7月27日，香港生产力促进局（生产力局）公布《企业数字支付环境调研》（调研）结果，旨在全面了解香港企业支付的现状，探讨香港企业支付的主要趋势和新机遇，并调查推动这些趋势的因素。

由生产力局独立进行、Visa赞助的本次调研发现，调研发现，以消费者为服务对象（B2C）的香港企业平均接受5.6种支付方式，其中约4.1种方式为数字支付方式[1]。该类受访企业中，七成接受转数快（Faster Payment System）支付，67％接受信用卡支付[2]，61％接受二维码支付。相比之下，以商业机构为服务对象（B2B）之香港企业仅平均接受约2.1种数字支付方式，可见其支付方式接受程度仍有探索空间。

此外，51％的香港B2C企业对数字支付工具的整体表现感到满意，而香港B2B企业的满意度仅有41％。若能进一步提升跨境支付和货币多样性的接受程度，B2C和B2B企业都可以从中受益。

就企业性质而言，香港B2C企业在支付方式数字化方面取得显著进展，以满足香港本地消费者的不同需求，其中有效率和可追踪是提升满意度的主要因素。调研结果也显示，跨境消费支付方式选择有限，可能会对B2C企业进军其他市场造成障碍。同时，B2C企业也对提高支付安全有更大期望。

目前，香港在企业支付和支付给供应商主要采用传统的支付方式，如网上转帐、支票和在实体银行进行转帐，而现时跨境支付也主要通过网上转账进行。调研结果显示，香港B2B数字支付工具在满意度上仍有改善空间，表现在处理跨境支付、接受多种货币及保障交易安全等主要范畴不如预期。

生产力局数字转型部总经理陈仲文先生表示：“随着电子商务的发展及消费者购物行为转变加速了香港支付工具数字化，消费者支付方式可谓百花齐放，从B2C企业广泛采用转数快（FPS）和二维码支付等‘新型’数字支付工具进行香港本地支付可见一斑。然而，香港B2B企业支付数字化进度却相对落后，期望新科技如区块链、数字货币及智能合约可促进行业发展，为B2B企业支付用户提供更多的支付选项。虽然香港的数字支付采用率并不逊于其他市场，但企业仍然对提供更多支付方式选择有着迫切需要。七成香港企业认为，不论交易额或商户规模，消费者都应该可以随意选择任何支付方式付款。此外，随着香港与内地及世界各地的联系变得更紧密，调研结果也反映香港B2C和B2B企业对增加跨境支付方式选择的需求变得更为迫切。通过提供更无缝及更便捷的支付方式，香港企业必定能加快步伐，走向国际。”

就企业优化支付方式的计划而言，四分之三（74%）的受访企业表示正在优化，或计划优化它们的收付款方式；其中“加强交易安全性”（62%）和“更多支付方式选择”（53%）是企业期望在未来两年内能够提升支付体验的主要范畴。另外四分之一（26%）未有计划优化支付方式的企业中，一半表示如果整个金融生态圈的各个相关者能合力推动，它们会更有动力优化其支付方式。

陈仲文先生补充：“上述调研结果再度反映香港企业渴求增加支付方式的选择，也强调它们对交易安全和提供更无缝的支付体验方面的期望。开发更优良的数字支付工具，强化交易安全且同时接受多种货币，将有助改善业界对现时期望的落差。除了需要整个金融生态圈的共同努力外，也需要香港企业对接受及采用新型的支付工具持更开放的态度。调研发现，尽管企业期望更多支付方式的选择，但仍有六成B2B企业想维持现状，这也成为支付工具发展的长远阻碍。目前，约三分之二的受访企业对香港在五年内实现无现金化的支付环境持认同或中立看法。在整个金融生态圈和企业的共同努力下，香港有望加快数字支付的发展趋势，促进数字经济和实现社会数字化转型。”

以虚拟企业信用卡为例，本次调研也评估了香港企业对一些新型数字支付方式的认知度，以及它们对这些功能的偏好。调研发现，尽管香港企业对这个概念的认知度较低，但它们认同虚拟企业信用卡通过金融科技驱动的不同功能所带来的优势，包括处理海外汇款时能节省成本、提供实时支出报表和分析，以及预设信用限额以预防现金流出现问题。

Visa香港及澳门区总经理梁普宁女士表示：“随着资金流动数字化的进程加快，我们正努力不懈推动对公支付流程数字化转型，以提供与个人消费支付相匹配的的无缝体验。我们与香港生产力局的调研结果，反映了企业支付方式转型的迫切需要。作为安全、可靠的支付网络，Visa一直在数字化支付上与金融机构、初创企业及科技伙伴紧密合作，提供相应工具及资源满足大小型企业运营所需，让他们享受数字经济带来的机遇。”

梁普宁女士补充：“当下是企业利用前沿支付科技简化重要营运流程的最好时机。Visa将不断创新，通过最佳的收付款方式，让所有人及企业在任何地方都可以得到提升与发展。”

《企业数字支付环境调研》于2023年二月至三月期间进行，成功以电话访问821间香港企业，包括356间B2C企业和465间B2B企业。

1注：调研中的数字支付方式包含转数快（FPS）、八达通、信用卡、二维码支付（如微信支付、支付宝、Tap & Go、PayMe），感应式流动支付（如Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay）以及PayPal等。

2注：“信用卡支付”不包括通过 PayPal 使用信用卡。

点击下载：企业数字支付环境调研