印尼经济学家表示，民众正在从使用信用卡转向网贷或在线贷款（pinjol）。这与日益增长的在线购物模式的变化是一致的。

经济与金融发展研究所（lndef）数字经济中心和中小企业部研究员Nailul Huda透露，网贷和后付款（paylater）的增加部分受到疫情前网络购物模式增加的影响。

Huda表示，疫情期间，通过电商平台购物的人数比疫情前增加了一倍。

9月11日，Huda在题为“对年轻人在线贷款的危险"的虚拟公共讨论中说:“由于技术的变化，信用卡的使用正在减少。2020年至2022年大流行期间，信用卡交易的平均增长率仅为0.8%”。

与此同时，点对点（P2P）借贷金融科技或网贷的月度贷款发放在2022年大幅增长，特别是在2022年3月，达23.07兆盾。

他说:“很可能出现一些无法借贷或发行信用卡的人转向P2P借贷金融科技的情况。”同时，2022年，P2P借贷金融科技的布局也将发生向消费领域的转变，比2021年有所增加。

Huda表示，截至2022年3月，金融科技贷款向消费领域的发放达62.72%。与此同时，2023年6月，达64.20%的贷款流向消费领域。

他说:“预计这将导致信用卡和多用途融资的转移”。

虽然如此，Huda认为，金融服务管理局（OJK）需要在年龄以及使用支持银行数据方面加强对在线贷款的管理。