当下，线上渠道已经是银行开展业务的兵家必争之地。

在刚刚过去的财报季中，包括6大行在内的多家银行都在2023半年报中介绍了其线上渠道的具体布局举措和成效。与线上化起步更早的零售业务相比，在对公领域，银行的线上渠道建设和运营较晚，更多银行仍处于探索阶段。

本文对比6大行今年上半年在对公线上渠道的用户情况，以及企业手机银行今年以来的布局举措，以此介绍6大行对公线上化进展。

工行、建行用户总量最大，邮储增速最快

据《银行科技研究社》了解，去年11月，邮储银行对邮储经营升级改版，上线企业手机银行。此后，企业手机银行成为6大行的标配。

结合财报数据，以及苹果App Store的软件更新数据等公开资料，笔者对今年以来6大行对公线上渠道的用户数据和软件更新数据进行整理。

目前，在企业网银渠道，工行、建行的用户总数超1300万，属于“第一梯队”；紧随其后的是农行，农行开发了“企业金融服务平台”，具体功能包括企业网银等，该平台上半年用户超1100万。

而在移动端渠道上，工行近几年未披露相关数据，与企业网银方面的用户数略低一筹相比，农行企业手机银行用户数明显赶超建行，已经超过600万，而建行这一数据不到500万。

在用户增长方面，邮储银行的表现值得关注。无论是企业网银、还是企业手机银行，邮储银行的用户增长速度都居于首位，尤其是企业手机银行，与2022年底相比，其增速超99%，用户几乎翻一倍，而其企业手机银行于去年11月上线，高速增长或许与处于起步初期不无相关。

月活方面，只有工行披露的相关数据，移动端渠道的月活增长快于PC端的企业网银。此外，6大行企业手机银行的用户增长同样快于企业网银，可以说，移动端渠道的潜力颇大，未来值得持续关注。

在软件迭代上，邮储银行约进行了14次版本更新，居于首位，对移动渠道的关注显而易见，紧随其后的是工行。

在用户数据等的背后，6大行在对公渠道的具体布局同样值得关注。

6大行渠道布局方向不同，各有侧重

工行升级融E云对公数字金融服务平台，建设专精特新企业网银专版，加快企业网上银行、手机银行与“工行云”双向融合，推出“管家云”“薪管家”“上上签”等云服务，形成“金融专家+经营管家”服务生态；今年上半年，其推出了企业手机银行5.0版本。

农行发布企业掌银4.1版。打磨企业用户旅程，升级优化注册、转账、查询等高频交易功能，重塑移动端转账类交易流程，实现常用功能易触达、全覆盖。值得注意的是，在其今年的多次版本更新中，均关注对视频客服、征信授权刷脸认证功能等功能的更新。

中行则丰富企业网银渠道产品功能，新版企业网银投产优化集团客户预签约、费税缴纳、融易信、数字人民币B2B支付等功能，并推出推出自由贸易区账户汇款（FT汇款）、境外机构境内外汇账户汇款（NRA汇款）等功能。

企业手机银行升级跨境金融专区，推出“跨境一站通”“跨境百宝箱”“跨境精选栏”三大板块，实现收、结、付汇一体联动。此外，企业手机银行新增“企业e管家”功能，支持企业财税、薪资、人事、办公、差旅、费控一站式数字化服务。

建行企业网银强化客户维度定制功能，可通过参数配置定制权限、菜单、功能等，满足客户个性化需求；优化企业网银SaaS（软件运营服务）直联模式，提升对公网络金融渠道的开放服务能力。

企业手机银行推出龙智赢智能理财功能；向小微企业主，优化单人操作模式，简化操作流程；并新增云服务频道。

交行今年上半年发布企业网银6.0和企业手机银行2.0版本，在个人和企业手机银行、“交通银行”微信小程序、智能屏等渠道上线23个便民服务场景，累计服务客户26万人次。

据悉，其在企业手机银行推出普惠专版；并支持同一自然人名下不同用户账号关联，无需退出即可快捷切换不同的账号。

邮储银行推出开放银行云直联服务，将查询、转账、回单等金融功能输出至第三方SaaS服务商，助力企业业务流、信息流、数据流互通互联；企业网上银行新增资产负债分析功能、支持节假日大额资金转账、整合批量交易模板、智能匹配交易汇路，提升资金结算效率，并开展客户分群经营，通过大数据分析实现智能推荐。

在移动端，推出智能语音交互，覆盖48个业务种类；新增远程核实客户开户意愿和尽职调查功能，优化客户开户旅程；新增扫码登陆、“客户编号”等登陆方式，支持企业网银用户便捷登陆。