近日，消费者信用报告机构 TransUnion 最新的调查数据显示，数字金融服务在肯尼亚的采用日益广泛。55%的肯尼亚消费者打算在明年内申请新的信贷或再融资，49%千禧一代打算接受新的信贷。

移动贷款和“先买后付”（BNPL）服务得到更深入认可。潜在借款人中有43%倾向于选择移动贷款，47%在考虑新的个人贷款。另有28%的肯尼亚消费者计划试用“先买后付”功能。

调查结果也反映出，肯尼亚消费者对数字平台的接受度保持稳定，约32%的受访者表明他们至少有一半的交易在线完成，与去年持平。

肯尼亚凭借良好的商业环境、高素质的技术人才、有利的政府政策搭配以及M-Pesa等移动货币服务的广泛采用，逐渐成为非洲乃至全球金融科技创新中心。据肯尼亚通信管理局（CAK）数据显示，截止2023年6月30日，肯尼亚移动货币用户已达3800万，渗透率高达75.1%，位居东非首位。

图：肯尼亚移动货币用户数，来源：肯尼亚通信管理局（CAK）

肯尼亚消费者日益增长的金融需求推动了金融科技业的繁荣。根据Disrupt Africa报告，截至2022年11月，肯尼亚活跃的金融科技初创公司至少有93家，占该国科技初创公司的30.2%。支付和汇款领域初创企业最多，占肯尼亚所有金融科技公司的25.8%，其次是借贷和融资初创企业，占比22.6%。

从用户使用层面，根据DataSparkle使用排行榜单来看，截至2023年11月，移动货币M-Pesa保持肯尼亚活跃用户规模最大的财务类移动应用地位，紧随其后的是借贷和融资类应用Zenka Loan App和Equity Bank的银行App Equity Mobile。

图：2023年11月肯尼亚财务类移动应用使用排行榜，来源：DataSparkle-AppSparkle

肯尼亚作为非洲最大经济体之一，近年来经济稳健增长。从消费者经济现实看，肯尼亚居民人均月收入呈增长趋势，财务前景广阔。然而，由于非洲普遍存在高通胀，消费者正面临进一步的财务压力。在这种情况下，越来越多消费者期待通过新贷款或再融资缓解财务压力。以M-Pesa为代表的移动支付和现金贷服务在肯尼亚备受关注。

对于有意拓展海外市场的金融科技开发者而言，肯尼亚相对于尼日利亚等非洲国家，支付基础设施具有明显优势，利于产品的快速验证。不过，需要注意的是，肯尼亚等地央行对金融服务特别是数字贷款应用的监管日益严格，合规性成为企业持续发展的重要因素。