近年来，国家政策对金融科技的发展给予了高度重视。“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出，要加快数字化发展，建设数字中国，并特别强调要加强金融科技应用，推动金融机构数字化转型。在这场数字化转型的浪潮中，企业正面临着前所未有的挑战与机遇，如何高效地优化业务流程、降低运营成本、提升工作效率，成为提升企业生产力的重要课题。基于此背景下，RPA（Robotic Process Automation，机器人流程自动化）与桌面虚拟化技术（VDI，Virtual Desktop Infrastructure，桌面云）的融合，以其云化特点和安全架构，为金融机构带来了全新的流程自动化解决方案。

RPA技术通过模拟人机操作，自动化处理大量重复性、规则性的工作任务，显著提高了金融业务的处理效率和准确性。然而，传统的RPA方案在应用过程中也面临着一些挑战，如基础设施的部署成本高、维护与管理复杂、高并发处理的性能及环境安全性不足。而桌面云技术则提供了一种全新的桌面计算模式，通过云端化的桌面计算环境，为RPA的部署与运行提供了更加稳定、安全的运行环境。两者的融合，不仅降低了金融机构的IT运维成本，还提升了数据的安全性和可访问性，为金融业务的连续性、合规性和风险防护提供了有力保障。

一、RPA应用现状及云化趋势

（一）技术产品持续发展

RPA起源于早期的自动化技术，如工作流自动化技术和屏幕抓取技术等，这些技术为RPA的发展奠定了基础。在20世纪90年代，随着个人电脑和计算机技术的普及，企业开始使用批处理脚本来实现简单的自动化任务，如文件转换和数据迁移等。随着时间的推移，企业对于流程自动化的需求不断增长，RPA的概念逐渐形成。在2012年，“机器人流程自动化”这个术语开始被广泛使用，标志着RPA作为一个独立的技术领域正式诞生。

进入21世纪后，随着云计算技术的普及，RPA云化成为新趋势。云端RPA降低了部署门槛和成本，这种模式为各行业提供了更多的应用场景选择，加速了RPA的普及和应用。

（二）金融机构争相布局

在金融行业持续加快数字化转型的背景下，金融机构在保证数据安全的前提下不断探索使用“桌面云+RPA”技术进行融合创新。在这个过程中，RPA与云计算技术的融合能够产生协同效应，进一步提升金融机构的运营效率和安全性。桌面云为RPA提供了更为快速部署、安全可靠的运行环境，而RPA则能够自动化处理用户客户端发起的业务流程，实现更高效的业务处理。同时，桌面云通过集中化管理、自动化批量处理和资源共享降低了IT基础设施及运维人力的投入成本，“桌面云+RPA”两者融合能够进一步优化金融机构的成本结构。

工商银行采用“商用+自研”的方式打造“基于桌面云的RPA信息技术创新方案”，采用国内桌面云平台产品，创新性的将桌面虚拟化技术与RPA技术进行融合,已在广东、江苏、湖北等多家分行开展桌面云RPA业务试点。关键的技术依托国内主流芯片和操作系统进行技术创新，打造安全、自主可靠的云化RPA一体化解决方案，确保金融科技产品的安全性、可靠性和可用性。

二、传统RPA应用面临的挑战

（一）安全管控有待加强

RPA机器人作为自动化工具，其核心功能在于模拟用户操作以执行各类任务，此特性使得它在处理过程中极易接触到包括客户个人信息、财务数据在内的敏感数据，如何加强数据安全性成为RPA应用的一大难题。鉴于业界传统的RPA方案主要依赖于物理PC进行部署，主要存在如下挑战：

1）传统终端环境安全威胁：传统终端主要基于Windows桌面操作系统作为RPA运行的基础平台，由于Windows系统的开放性和安全漏洞频发，其安全隐患可能被恶意利用，进而威胁到RPA执行过程中的业务运行中断。

2）数据安全防护难度增大：根据RPA设计原则，机器人客户端不允许访问和保存敏感数据，但如果基于传统物理终端部署，机器人客户端环境仍然存在数据落地等情况，缺乏技术管控手段；考虑到传统终端模式是分散在用户侧环境部署，端侧日常的外设连接使用、网络连接访问，可能触发恶意代码注入等风险，进而导致机器人客户端出现数据安全漏洞。

（二）计算性能和运维效率有待提升

1）传统计算架构存在不足：传统物理终端基于本地x86计算架构，无法根据不同场景算力需求进行快速的扩缩容，难以满足RPA高密集、高算力场景的灵活调度需要。同时，传统终端本机计算架构较为单一，存在单点故障、可靠性不足的生产运行风险。

2）环境部署效率低：每台RPA物理终端的部署均需经过繁琐的系统安装及RPA客户端配置过程，平均耗时约2小时/台。

3）现场维护不便：在RPA业务运维阶段，对于RPA客户端日志的排查分析依赖管理员现场操作，不仅限制了问题响应速度，也增加了维护成本与复杂度。同时，面对大量分散的RPA终端物理机，难以实现集中统一的管理，不仅增加管理员日常运维的复杂性，还降低了管理员的运维效率。

4）空间与资源占用：随着RPA物理终端设备数量的增加，不仅占用了更多用户办公环境的物理空间，还增加了物理终端设备的维护成本。

三、基于桌面云的RPA金融应用实施建议

（一）桌面云RPA部署方案建议

基于传统RPA方案在实际落地过程中遭遇的多重挑战，在深度融合了桌面云技术，旨在提升RPA项目的安全性、运维效率及业务连续性，结合RPA业务场景的特点，设计形成桌面RPA系统。主要包括技术架构设计、核心功能设计、可维护性设计和扩展性设计。

1）技术架构设计

桌面云RPA系统充分利用云平台的强大能力，实现虚拟机的快速部署、灵活分发、无缝更新与即时还原。同时，桌面云系统还负责维护整体的安全策略，确保数据传输与存储的安全性，为系统运维提供强有力的支持，也提供了一套安全、高效、自主可控的自动化业务流程处理方案。本系统包括以下部分：

基础芯片：采用国内主流的CPU，支持多核架构和超线程技术，能够同时处理多个线程，提升并行计算能力。

云平台及桌面云：基于云计算技术构建的软件和服务平台，将计算机物理实体（如服务器、存储设备、网络设备）的资源进行抽象化，从而创建出多个虚拟实体的技术，每个虚拟实体可以独立运行操作系统和应用程序，实现资源的共享、隔离和高效利用。同时使用国内主流的桌面云产品，将用户的个人电脑操作系统、应用程序和文件等桌面环境资源封装成一个独立的虚拟桌面，并部署在云端服务器上，并通过统一身份认证机制，确保用户访问权限的严格控制与合规性。系统还能根据组织需求，灵活下发计算机组策略，实现对虚拟机及RPA机器人的精细化管理与策略配置。

RPA产品：采用国内主流的RPA产品，主要负责各类机器人及流程任务的管理调度功能。这些功能包括但不限于流程包管理、机器人集群管理、任务计划、任务调度等。通过控制台，用户可以高效地管理和优化RPA流程，提高机器人的利用及任务执行效率，从而扩大投资收益。

2）核心功能设计

采用安全可靠的基础软硬技术，并结合身份认证、访问控制和数据存储等方面进行安全功能设计，保证系统功能的安全性和可靠性。主要功能包括：

3）可维护性设计

系统应能使管理员通过集中控制中心方便地配置、监视、控制、诊断整个系统，并且能够监视和控制用户使用情况、提高效率、消除隐患。管理人员可通过系统管理功能和权限管理功能方便地维护和管理该系统。主要功能包括：

4）扩展性设计

系统设计时要分析现有需求并预测未来的增长，既要满足目前的要求，还要具有良好的扩展能力，以利于后续的扩展。主要功能包括：

（二）建立场景应用接入机制

RPA通过模拟鼠标、键盘等人工操作来实现办公操作自动化，可以辅助员工完成大量重复、规则明确、低价值、固定流程的人工处理场景，其本质是通过对数据的处理，实现模拟人工对现有业务应用系统的自动操作。金融机构在选择对接桌面云RPA前，还需针对应用场景的具体情况开展相应的准入评估，包括安全性要求、性能要求、可靠性要求、适用场景、运维成本评估、合规评估、存证监管等方面:

1）随着RPA技术的发展，使用RPA处理的数据复杂多样，采用传统RPA技术处理的数据存放在本地，本地化之后会增加运维和管控成本，通过云化之后，可以实现数据不落地和加强集中管控，从而强化RPA信息安全管控能力，进一步提高安全性。

2）传统物理终端无法根据不同场景算力需求进行快速的扩缩容，难以满足RPA高密集、高算力场景的灵活调度需要。采用桌面云RPA方案可以有效调度计算资源，性能方面得到有效提高，快速满足高算力、高时效的供应需求。同时，桌面云平台架构采用相对集中部署方式，缩短网络传输路径，减少不必要网络传输，提升RPA前端访问响应效率，并节省跨广域的网络流量。

3）传统终端本机计算架构较为单一，存在单点故障、可靠性不足的生产运行风险。而采用桌面云RPA技术可以满足高可靠、业务连续性场景，比如对于大范围、规模化的RPA业务场景，RPA发生中断将造成生产力及服务效率的严重降级，对于此类对可靠性要求较高的RPA业务场景，建议采用桌面云RPA方案。

4）基于RPA自动化、无需人工操作的特点，适用于业务大量重复且频率频繁、规则明确、低价值、无需人工经验判断的场景。对于直接面向客户、与账务处理相关的结算类场景，不建议使用RPA进行自动化处理。

5）RPA具有开发简便、上线快速等优点，但是RPA开发与上线后的流程运营维护仍需要投入一定的人力。因此，业务部门在评估一个业务流程是否适合采用RPA技术时，应该充分考虑RPA所产生的业务价值及成本节约，RPA带来的投资回报是否大于投入的开发运营成本。

6）RPA具有自动化、无需人工干预的特点。在采用RPA技术前，对数据来源、使用参数、分支判断、业务流程的正确性及合规性进行核查，保障RPA业务正常运行，同时说明数据使用审批方式并提供相关授权模板。此外，RPA与其操作的应用系统不应具有耦合关系，当RPA发生故障时不应影响应用系统的正常运行。针对可能存在的风险隐患，应建立健全的风险补偿机制。在RPA不可用时，应具备业务闭环方案及应急措施，可通过人工操作替代RPA进行原业务处理，不影响原有业务流程且不会造成业务损失及较大影响。

7）制定完备的日志记录和操作规程，包括记录业务的流程节点、操作类型，设置保留周期等，以满足对数据处理的过程管理要求和审计要求。

（三）实现企业业务协同支持便捷研发

RPA技术目前拥有广泛的应用场景，如信用卡发卡个人信用调查、部门邮件转发督办、报表下载、报表加工等场景，随着RPA业务的发展业务需求，金融行业的分支机构也有自己特色的业务需求，可以通过现有RPA研发工具提供的录制、拖拉拽等低代码方式进行快速推广应用。同时，结合桌面云RPA提供的统一研发、运行环境，可实现快速开发环境搭建和云端组件库共享使用（包括RPA功能组件库和智能组件库等组件库），并通过数据存储集中在云端使用，以及运用桌面云的远程协同方案助力分支机构推广使用，提升各级RPA研发人员的开发体验及工作效率。

四、未来工作展望

目前基于桌面云的RPA金融应用尚处于起步阶段，对于具有高安全性、高性能、低成本诉求的业务场景，可通过国内的桌面云RPA解决方案实施落地。同时，在面向未来桌面云RPA技术的发展趋势，我们对金融应用未来提出如下展望:

（一）桌面云RPA携手AI，从自动化迈向智能化的飞跃

RPA技术引领了流程自动化的潮流，将人从繁重、重复的劳动中解放出来，让人类得以专注于更具创造性和战略性的工作。而AI技术的深度融合，特别是机器学习（ML）、自然语言处理（NLP）与计算机视觉（CV）的应用，赋予了RPA机器人“思考”与“学习”的潜能，使它们能够精准洞察业务需求，灵活优化处理流程，并自主适应环境变迁，实现了从单纯自动化向全面智能化的华丽蜕变。

“桌面云+RPA+AI”的融合应用打破了传统计算模式的界限，让RPA机器人与AI智能无缝集成于云端，随时随地为企业提供强大的服务支持。这种三位一体的融合应用，不仅加速了企业服务的响应速度，还极大地提升了服务的准确性和个性化水平。

（二）筑牢安全防线，深化桌面云RPA安全防护研究

随着网络威胁的日益复杂和多样化，桌面云RPA解决方案也将面临着更多的潜在新型安全挑战。为了有效应对这些挑战，未来我们可以在桌面云环境下引入零信任架构，将传统的基于边界的安全模型转变为基于身份的访问控制，无论数据或应用位于何处，都需经过更加严格的身份验证和权限审核，从而降低外部入侵的风险。

（三）促进创新技术产业发展，共筑生态与产业协同新篇章

在信息技术创新的战略背景下，桌面云RPA技术满足企业数字化转型的需要，保证基础设施根技术的稳固与安全。为此，通过国内相关的RPA厂商、云服务提供商、行业解决方案提供商等各方力量携手，共同构建一个更加完善、开放、协作的生态系统，实现产业的协同发展与创新突破。

展望未来，随着技术的持续创新与应用场景的不断拓宽，桌面云+RPA+AI的融合应用将展现出更加广阔的发展前景。它将在更多领域发挥作用，助力企业实现数字化转型的跨越式发展，开启金融应用智能化模式的新纪元。