金融机构的反洗钱工作面临着较大的挑战，反洗钱信息系统的建设显得尤为重要。近期，有多家银行规划反洗钱系统的建设或改造。值得一提的是，作为工行金融科技子公司的工银科技，在近日拿下了2家银行的反洗钱项目。

工银科技“拿下”成都银行、东营银行反洗钱系统项目，曾中标其他银行项目

早在2024年12月6日，成都银行发布了反洗钱管理系统建设项目采购公告。项目内容为反洗钱管理系统项目开发建设、测试和总集成等工作。不过彼时由于递交响应文件的供应商不足三家，该项目于2024年12月24日流标。成都银行在2025年1月6日进行了二次采购。

之后，该项目进行评审结果公示。中标候选人前三名分别为工银科技有限公司、北京领雁科技股份有限公司、恒生电子股份有限公司。

2025年3月20日的成交结果显示，成交供应商为工银科技，合同已签订，不过并未透露成交金额。

同样是在2025年3月20日，同样作为城商行的东营银行也就反洗钱项目发布了公告。其采用单一来源采购方式，预算金额29万元。

该项目是对东营银行原有系统进行升级改造，根据监管要求，一是改造主要现金业务大额和可疑交易报送接口，二是实现数字人民币交易报送，三是对部分操作流程进行优化。

而进行单一来源采购的原因是，现有反洗钱系统的改造升级涉及底层源代码的开发测试，必须确保平台的匹配性、稳定性和兼容性。拟定供应商为工银科技。

显然，东营银行此前的反洗钱系统是由工银科技承建。

《银行科技研究社》查询到，东营银行曾在2022年4月6日发布反洗钱系统采购项目竞争性磋商公告，项目资金为180万元。之后的成交公告显示，工银科技以169.9万元中标。

事实上，在此之前，工银科技曾多次中标其他银行的反洗钱项目，甚至还与其他国有银行的金融科技子公司“同台PK”。

2024年11月20日，作为政策性银行的中国农业发展银行进行反洗钱咨询及反洗钱系统建设项目中标候选人公示。

该项目采购内容为，按照监管要求，对标先进同业，采取系统“咨询+建设”的一体化推进模式，对反洗钱管理系统建设进行咨询，全面查找农发行反洗钱管理系统的缺陷，摸清与同业先进水平的短板差距，研究提出系统建设的各项需求、起草编写系统改造需求书，并开展系统建设。在项目建设过程中，同步输出流程、制度，对农发行反洗钱系统为核心的反洗钱管理体系进行全面完善。项目最高投标限价1434.5万元。

而中标候选人前三名均为国有银行的金融科技子公司，分别是工银科技、中银金科、交银金科，投标金额分别为1068万元、1404.9万元、1134.5万元。

根据招投标信息平台，工银科技在更早前还中标过龙江银行、四川银行、大连农商银行等银行的反洗钱相关项目。

法律法规和金融监管文件要求建设完善反洗钱系统，近期多家银行有所行动

据《银行科技研究社》了解，法律法规和金融监管文件中均对银行反洗钱系统建设及完善提出了要求。

《反洗钱法》（2024年11月8日通过的修订新版）提到：

金融机构应当定期评估洗钱风险状况并制定相应的风险管理制度和流程，根据需要建立相关信息系统。

金融机构有“应当建立反洗钱相关信息系统而未建立，或者未按照规定完善反洗钱相关信息系统”等9类情形的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正；情节较重的，给予警告或者处二十万元以下罚款；情节严重或者逾期未改正的，处二十万元以上二百万元以下罚款，可以根据情形在职责范围内或者建议有关金融管理部门限制或者禁止其开展相关业务。

2021年8月1日起施行的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》提到：

金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制，搭建反洗钱信息系统等。

金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资工作需要，建立和完善相关信息系统，并根据风险状况、反洗钱和反恐怖融资工作需求变化及时优化升级。

中国人民银行及其分支机构进入金融机构现场开展反洗钱和反恐怖融资检查的，按照规定可以查验金融机构运用信息化、数字化管理业务数据和进行洗钱和恐怖融资风险管理的系统等。

而近期，为了更好地助力反洗钱工作，更多银行计划新建或升级反洗钱系统。

比如上海农商银行发布了新一代智能反洗钱系统项目POC供应商征集公告，以实现智能化反洗钱监测，构建更为高效、精准的反洗钱监测体系，进一步线上化反洗钱管理工作，提升该行反洗钱工作的有效性。

宁波银行发布了反洗钱管理系统2025年一期项目供应商召集公告。据悉，为完善反洗钱管理系统数据口径，降低后续数据维护成本，确保与反洗钱其余模块的数据一致性，需将该系统所需数据融入现有反洗钱数据集市，后续由集市统一供数，同时完成反洗钱管理系统信创改造和数据集市接口改造。

由于洗钱活动的复杂性、隐蔽性，银行反洗钱工作仍将“任重道远”。