6月18日，反洗钱金融行动特别工作组（FATF）优化【FATF原话是：streamlined 】国际监管要求，通过加强跨境支付安全性以更有效打击金融犯罪。

在2025年6月的全体会议上，FATF成员通过了针对标准第16项建议（涉及虚拟资产时称为"旅行规则"）的修订。新规将确保支付报文信息要求的统一性，从而更清晰掌握资金收发方身份，并消除影响客户的欺诈与差错风险。

FATF建议书为各国制定了一套打击洗钱、恐怖融资及大规模杀伤性武器扩散融资的综合措施框架。

金融欺诈已成为全球增长最快的威胁之一。第16项建议的修订将通过提升跨境支付信息透明度、强制引入防欺诈工具，为国际支付体系构筑关键安全网。

此次修订确保反洗钱防线与时俱进——当前许多新兴主体（如金融科技公司、数字支付系统）正在承担过去仅由传统银行履行的职能。

修订旨在支持G20关于"更快捷、更廉价、更透明、更包容"的跨境支付路线图，其内容吸纳了来自金融机构、行业协会、民间组织、从业者、国际机构及政府部门等300余份公开咨询反馈。

标准修订要点包括：

• 支付链责任界定：明确支付链中各环节主体对支付报文信息的录入与保真责任，提升信息准确性并确保调查人员可追溯信息来源。新标准规定支付链始于接收客户指令的金融机构。
• 标准化信息要求：对超1000美元/欧元的个人跨境支付，FATF实施统一支付报文信息标准（姓名、地址、出生日期）。此举将简化私营部门合规要求，提升支付效率，同时增强资金流向透明度以便识别可疑交易。
• 强制引入防欺诈工具：新标准要求金融机构运用验证收款方账户信息等新技术防范欺诈与差错，确保资金准确到账。此类技术已在部分区域投入使用。
• 卡交易规则澄清：信用卡/借记卡/预付卡的商品服务采购交易仍豁免适用完整R.16要求，但新规对"商品服务采购"范围作出明确定义。

上述调整将于2030年底前生效，FATF将制定实施细则并持续与私营部门沟通，协助相关行业做好合规准备。