10月16日，由移动支付网、出海记主办的《2025第三届跨境数字金融产业合规与共生大会》成功举办。ACAMS公认反洗钱师协会资深专家讲者丘振球受邀出席本届大会，并以《AI时代跨境业务反欺诈的挑战与应对之策》为主题发表演讲，解析了在AI技术被犯罪分子滥用的背景下，跨境数字金融反欺诈已进入一场“高科技军备竞赛”，必须通过技术升级、战略协同和人才赋能构建多层次防御体系，才能应对系统性威胁。

丘振球认为，AI等数字技术的发展打破了地域的界限，使跨境交易变得前所未有的便捷，但同时这种便捷也为欺诈活动创造了一些新的机会。随着跨境业务的欺诈风险不断增加，行业面临的已不再是零星、偶发案件，而是一场大规模的威胁。数据显示，仅在2023年，全球因欺诈造成的损失总额高达4856亿美元，并仍呈现逐年增长态势。

丘振球总结认为，被不法分子利用的AI等前沿技术带来了四大威胁，分别是“工业化社会工程学”“数据信任基石侵蚀”“骗局超级放大器”和“犯罪能力平民化”等。这些威胁使得跨境欺诈呈现高金额、复杂化、全球化的特点，并让金融机构面临“创新不对称”困境：欺诈者无约束快速迭代，而金融机构受合规框架限制还可能导致防御滞后。

面对这些系统性威胁，金融机构必须构建一个多层次、智能化的纵深防御体系。丘振球将这一防御体系分为三个层面，分别是技术前沿层、战略协同层、组织与人才层。

技术上要实现从被动监控转向主动预测防御，利用预测性分析、行为生物识别、可解释AI（XAI）等技术实现“以AI对抗AI”；战略上要求打破内部（反欺诈、反洗钱、网络安全团队）和外部（机构间、公私部门）信息壁垒，通过PPPs模式多机构数据共享平台和多机构反诈骗中心等模式实现协同作战；组织与人才方面，则需要加强专业团队技能升级与认证（如CAFS反欺诈师认证）、推动反欺诈与反洗钱职能融合，并通过动态嵌入式教育提升客户风险意识。

最后，丘振球强调了战略转变的必要性。他认为，反欺诈和反洗钱有许多相同和重叠的领域，未来有全面融合趋势。然而过去金融机构内部的反欺诈和反洗钱职能部门都独立运作，随着单点防御策略逐渐失效，反欺诈和反洗钱内部壁垒需要打破，重新构建“技术-战略-人才”一体化的生态系统，将欺诈识别、反洗钱的交易监控、网络安全的防御整合在同一平台下，应对策略重点从“事后追责”转向“事前预警”，最终实现跨境数字金融的合规与共生。