近日，江南农商银行的“基于人工智能大模型技术的信贷服务”，纳入了江苏省金融科技创新监管工具首批“人工智能”主题的创新应用公示名单。

据了解，该创新应用运用人工智能大模型、流程编排技术等技术，构建覆盖信贷全生命周期的信贷管理体系，贷前开展客户资料整理和生成，贷中辅助材料审核，贷后进行智能复盘与风险预警，解决传统信贷流程中各环节割裂、依赖人工经验的痛点，提高银行信贷管理能力，增强客户金融服务可得性。

在技术上，创新应用依托大模型技术，实现对信贷业务流程中语音、文本、图像等多源异构数据的智能处理。具体来看，在贷前环节，对客户资质材料、拜访记录等非结构化数据进行结构化转化，生成客户评议纪要，提取客户特征；在贷中环节，对授信材料进行智能初审，识别证件真伪、要素完整性；在贷后环节，对企业授信报告进行多维度风险复盘与分析，提升风险识别的前瞻性与准确性。

同时，创新应用还借助智能体编排技术，将大模型、规则引擎、数据调用接口等进行整合，形成拜访报告生成、授信材料预审、贷后风险复评等环节的高效处理，推动业务流程与AI能力有效融合。

在此基础上，该应用在风控模式、系统架构、流程优化三大方面实现创新突破。以风控模式为例，改变了依赖人工抽查的滞后风控模式，构建“主动式、可溯源”的风险预判方法，基于大语言模型对授信报告进行深度语义解读与逻辑推理，主动发现潜在风险关联与异常模式，将风险识别关口前移，提升风险管理的预见性与精细化水平。

“基于人工智能大模型技术的信贷服务”创新应用正式投入运营后，江南农商银行预计，服务的客户规模可达5000户。此外，运营效率将会提升，贷前评议、贷中审核及贷后复盘等环节的平均处理时长缩短约40%；风控质效也会增强，依托AI对风险的精准识别与前瞻预警，预计能减少20%以上的人工复核工作量，降低因主观判断偏差导致的信用风险与操作风险。