Visa中国区总裁 尹小龙

近年来，全球支付行业经历了新的一轮跃迁：AI在零售链路中的使用量一年内激增4700%，并开始影响真实交易；非现金交易量持续快速增长，数字钱包在多个亚太市场的线上支付占比已超过一半。

进入2026年，支付的演进已从“技术升级”走向“底层逻辑重塑”。AI从辅助走向执行，开始代表用户完成搜索、选择与支付；安全从“交易是否异常”前移到“发起者是否可信”，可信身份与可信智能体成为新基础；支付标记化成为跨境支付的默认安全方式，显著提升成功率与体验；移动端成为跨境支付的首选入口；企业支付在实时性与易用性上加速“消费化”；而全球支付网络正从简单互通走向更深层的协同。

这六大趋势，正深刻影响中国的出境游、留学、跨境电商、对外贸易及金融科技创新。

趋势一 AI驱动的智能商务：智能体开启支付闭环

2026年，生成式AI将从“智能助手”演变为“智能执行者”。智能商务指AI智能体获得授权后，能代表用户完成搜索、决策与支付。这些变化，在一些市场已经成为现实。Visa在北美与亚太已完成数百笔由AI智能体发起的真实交易，并计划2026年大规模推广。数据显示，近一半美国消费者在购物旅程中使用过AI工具，AI正重塑“从搜到买”的链路。

亚太地区已成为智能商务基础设施的试点前沿。Visa智能商务扩展至亚太，并引入Trusted Agent Protocol（可信智能体协议），助力商户识别并授权AI智能体，为机器发起的交易建立身份与意图校验机制。数据显示，AI驱动的零售网站流量一年激增超4700%，2026年初将在亚太试点规模化落地。

对中国用户而言，AI智能体的应用前景广阔，可在复杂的出境旅行、SKU繁多的跨境电商及留学账单等场景中，自动在预算、偏好与符合风控要求下完成预订与付款，提升支付确定性。

趋势二 身份安全进入AI时代：身份验证将尤其重要

AI提升效率的同时，也带来可规模化欺诈。深度伪造、语音仿冒、合成身份等新型攻击方式，使支付安全重心从“交易可疑吗？”转向“发起者可信么？”。Visa预测，未来支付安全的对策是持续身份验证、设备可信与智能体可信的多重组合：

• 行为特征与设备连续认证
• AI智能体加密签名与意图校验（如Trusted Agent Protocol）
• 对疑似机器行为场景采用差异化验证，避免误伤真实交易

趋势三 支付标记化普及：让安全成为默认，跨境更流畅

2026年支付安全最务实的抓手是支付标记化。Visa 2024年宣布已发行超过100亿支付标记，标记化能使线上欺诈下降最高60%、全球批准率提升6个基点。到2025年，Visa支付标记已超160亿，近半电商交易实现标记化。这一趋势让持卡人逐步摆脱对卡片敏感信息的依赖，将“默认安全”嵌入每次支付。

对用户而言，支付标记化带来更安全、顺畅和贴合移动端的支付体验：

• 更安全：真实卡号不在商户系统暴露
• 更顺畅：标记可按设备/场景绑定，尤其在跨境授权通过率更高
• 更贴合移动端：如Apple Pay等移动钱包，支付更便捷

近期，Visa宣布支持中国持卡人在跨境场景使用Apple Pay。中国出境用户通过“支付标记化+Apple Pay+Visa网络”，能实现线下“一拍即付”，线上订票、酒店预订等快捷支付，省心又安全。

趋势四 跨境支付全面移动化：一部手机走遍全球

全球移动支付普及正快速提升，尤其在亚太区，数字钱包交易占比预计到2027年将超过60%。但长期以来，各国支付习惯、受理网络与当地钱包体系迥异，使得“移动支付很普及，但跨境不好用”成为行业普遍痛点。

进入2026年，这一局面正在改善。随着国际卡组织与移动生态的连接能力增强，跨境移动支付的互联互通进入实质提升期。

在中国市场，我们观察到出入境旅客的支付体验都将迎来改善：

• 入境方面，更多城市开始支持在交通、景区、商圈场景的“一拍即付”。Visa在不同城市打造的支付友好示范区让游客可以选择“一拍即付”、“扫码即付”等多元支付方式，降低首笔支付难度，让国际游客在中国真正实现“进得来、游得好、付得顺”。
• 出境方面，随着Visa支持Apple Pay，持卡人一部手机就可以畅行全球，Visa在全球1000个“一拍即乘”的交通项目让中国旅客“到达即用”，并在吃住购等多场景享受无缝支付体验。

移动支付正迈向“跨境也好用”的时代，让来中国的游客与走向世界的中国用户都能享受更便捷的移动支付体验。

趋势五 商务支付向个人支付转型：助力中小企业全球化经营

商务支付正从“专业”向“易用”转变。商务电子卡、移动审批、实时对账将成为标配，AI自动化将大幅削减报销与合规的人力摩擦。对于跨境交易密集的中国中小企业与电商，这意味着现金流效率与风险可控性的显著提升。

Visa 2025财年，Visa Direct处理125亿笔交易，合作伙伴超650家。商务支付方面，Visa商务支付解决方案已进入AI驱动新阶段，完善从资金流到数据流的全链路能力。企业用户有望“像个人一样简单”完成全球B2B支付。

趋势六 全球支付生态加强互联：保持兼容性与开放性

过去几年，全球支付方式呈现多样化增长：卡、扫码、本地钱包、实时支付等各自发展，各自一套流程与验证方式，让商户、机构和跨境场景始终存在“集成成本高、体验不连贯”的痛点。

进入2026年，行业出现一个更具生态意义的变化：

不同支付方式之间的“连接难度”在明显下降，底层的身份验证、交易安全和接入机制正在变得更容易兼容、更容易互认。

Visa已提出新的互联互通能力，包括通过Visa智能商务、Passkey、生物识别、支付标记化、Trusted Agent Protocol等，让不同支付方式在身份验证、安全信号、支付指令和商户接入层面实现更好的衔接。

更智能、更安全、受理更广泛的支付生态

综合来看，2026年六大力量共同重塑支付行业：

• AI智能体实现“发现—决策—支付”闭环
• 身份级安全将“可疑与可信”区分于交易之前
• 支付标记化让“默认安全”成为跨境体验底色
• 跨境支付迎来“移动化”时代
• 商务支付向个人支付转型，提升中小企业全球经营效率
• 全球支付生态互联互通

在全球支付不断演进的当下，中国的消费者和企业正在迎来全新的时代，而支付仍担当着值得信赖的商业引擎角色。在这场深刻变革中，我们希望Visa是参与者，更是推动者，依托覆盖全球的广泛网络、持续投入在安全与技术能力提升，以及与中国市场的紧密协作，将新一代支付能力带入真实的使用场景。无论是国际游客来华、中国消费者的跨境出行，还是中国企业的国际化布局，都将因此拥有更清晰的路径与更稳健的支撑。