2012年12月20日，一年一届的2012中国国际金融展“中国金融发展论坛”在国宾酒店进行，今年的主题定为“融汇科技创新，开启金融未来”。金融行业的迅速发展也对金融信息化的发展提出更多的挑战。

　　近些年，中国金融支付产业发展取得了迅速的发展，尤其是以支付宝为代表的第三方支付兴起更是繁荣了我国的支付产业活跃整个商业环境。来自中国人民银行支付结算司励跃司长给大家分享了“机遇与挑战并存——支付产业发展的黄金十年”的主题演讲，详细回顾了我国支付产业的发展以及未来展望。

　　以下是励跃的演讲节选：

　　十六大以来的十年，中国经济高速增长，金融改革全面深化，经济发展，金融改革取得重大突破。那么，这个十年对于支付产业来说，也是一个高速发展的时期，至少支付这个概念如果在十年前我们来说支付，可能很多人还认为这是一个银行专业的一个非常神秘或者有一点点比较专业的一个词。那么，今天支付这个概念可以说是人人皆知，和支付相关的这些创新也是，应该说是蓬勃发展。我想很多比如支付帐户，手机支付，移动支付，线上支付，线下支付和支付相关的这些名词太多太多了。所以，我想从这一个侧面也能反映出过去十年支付对整个国家，对民生，对我们日常生活带来了一些影响和变化。

　　那么，在这个十年里，人民银行作为国家支付体系的组织者、促进者和监管者，也抓住了机遇与时俱进。支付基础设施建设取得重大发展，支付服务主体多元化发展，非现金支付工具日益普及，并不断创新，农村地区支付服务环境大幅改善，支付体系，监督管理成效显著，支付产业持续、快速、健康发展。

　　首先，还是先讲支付的基础设施日益完善，对金融市场和经济发展提供了高效、安全的支付清算服务。经过长期的探索和实践，2000年人民银行作出决策，调整定位，借鉴吸收，一我为主，加快建设，加快现代化支付的建设步伐，相继建成若干个系统，大额支付系统在全国的推广应用，为金融机构和金融市场搭建起资金的高速通路。这之后全国支票印象系统，特别是网上支付跨行清算系统的建成大大便利了企事业单位和个人的多样化的支付需求。在这一时期，各银行机构相继建设新一代行内支付系统，进一步提升业务处理能力，为发展以客户为中心的金融服务，实施产品参数管理和业务创新创造了条件。

　　应该说我们国家目前已经建成了以人民银行大小的支付系统为中枢，银行业金融机构行内业务系统为基础，证券结算系统，票据支付系统，网上支付跨行清算系统为重要组成部分，行业清算组织和支付机构零售支付系统为补充的支付清算技术业务体系，或者叫网络体系。那么，在2002年的时候，十年前，人民银行的支付系统每天处理的业务笔数不足一万笔，金额不到一万亿元。今年我们人民银行大小额支付系统，网银系统，每天的业务量在400多万，金额达到七万亿元。这些系统被畅通货币政策，传导机制，密切金融市场有机联系，加快社会资金周转，降低支付风险，提高支付效率，促进经济发展发挥了重要的作用。

　　第二个方面是讲讲支付服务主体多元化发展，极大满足和便利了社会公众支付需求。十年来，人民银行积极推动我国支付服务市场主体多元化发展，形成了以人民银行为核心，银行业金融机构为基础，清算机构和支付机构为补充的支付服务组织格局。支付服务主体的多元化发展，在提升竞争效率，优化资源配置，提高服务质量等方面发挥了积极作用。通过探索建立服务不同支付工具和客户的市场化清算机构，为社会提供了低成本，高效率，安全的清算服务。十年前，中国银联成立，经社会各方共同努力，银行卡市场规范持续扩大，新产品，新服务不断涌现，受理环境逐步完善，持卡人用卡意识不断提高。银行卡应用将纵深推进，业务创新不断升级，银行卡成为个人消费使用最频繁的支付工具，全国人均日用银行卡，已经从02年的不到0.5张，增长到今年人均2.98张，银行卡跨行支付系统联网POS机超过6700万台，银行卡渗透率超过46%，银行卡在便利支付，拉动消费，促进流通等方面发挥的作用日益显著。

　　在过去两三年的过程中，人民银行积极推动支付服务项农村地区延伸，协调地方政府，加大支持三农力度，并充分调动涉农的积极性，建立支付服务代理点，消除无帐户，无机构的两无金融服务空白点，将农民工银行卡特色服务，农村反假币等相结合，满足了偏远农村地区的基本金融服务需要，促进城乡要素和公共资源均衡配置，让广大农民平等参与现代化进程，共同分享现代化成果。目前，全国所有的省份已经推开了这项服务，全国目前有40万驻农服务点，主要是我们的涉农机构铺的那些网络点。有29万行政村有这样的服务，约占全国行政村总数的53.81%，接近54%。那么，今年累计小额取现4532万笔，金额4200亿元，在农村地区有这样的业务量，应该说也是很客观的。

　　那么，农民工特色服务今年业务两是2500万笔，取款金额180亿元，特别是政府对农民的补贴，通过银行卡直接的划入农村的帐户，金融等累计发放1846亿元，所以这就是我们为让广大农民享受支付体系发展带来的成果的一个具体体现。到今年10月底，已经有197家非金融机构取得支付业务许可证，成为支付机构。随着支付技术的快速革新与电子商务的蓬勃发展，支付创新将日新月异。

　　第三个讲讲支付产业发展机遇与挑战并存。当前中国支付产业面临良好的发展机遇，持续平稳的发展速度，庞大的消费市场，以及居民非现金支付习惯的形成为支付产业发展提供了广阔的空间。互联网、物联网、电视网、云计算等电子信息技术及其与支付产业融合趋势的不断加强，为支付产业的发展和创新提供了强大的技术驱动，社会增信制度的不断建立与完善，个人增信体系的不断完善，为非现金支付发展提供了良好的信用环境。特别是中国经济体制改革将不断深化，经济发展方式的转变步伐将进一步加快，将更多的依靠内需，特别是消费需求拉动经济发展，扩大内需将成为中国经济发展的长远战略，为支付产业发展和创新提供了有利契机。

　　当然，我们同时也看到，随着支付基础设施的不断完善，支付系统结构日趋复杂，不同支付结算系统之间的协调发展尤其重要。特别是对重要支付系统风险监管的压力逐步增加，对中央银行及时评估各类系统，并实时引导和促进必要的清算机制及系统改革提出严峻挑战。支付服务主体多元化发展，服务主体 增加，支付工具创新加快，鼓励创新和规范发展之间的平衡把握需要监管者的智慧。既要防止以逃避监管为目的的所谓创新带来的支付风险，侵害消费者权益，也要防止过度竞争可能导致市场失灵，增加社会成本，危害公共利益。如何更加尊重市场规律?更好的履行人民银行维护国家支付体系安全、稳健、高效运行职责，完善支付结算监管，推进支付与金融创新，防范利用支付服务进行的各类犯罪活动，维护社会公众对货币一些转移机制的信心，维护支付结算秩序和金融稳定?是人民银行今后一段时期维护支付产业发展良好环境的重要任务。

　　面对这些机遇和挑战，我们必须解放思想，坚持改革开放，继续深化我国支付体系改革，处理好人民银行和其他支付主体的关系，在改革的进程中，坚持尊重市场规律，更好的发挥人民银行的主导作用，不断加强人民银行在国家支付体系发展中的影响力。同时，进一步激发银行机构及其他市场主体的活力，不断增加发展的后劲。在推进支付服务市场化的进程中，要鼓励支持和指导清算机构，支付机构，依法平等的获取生产要素，公平参与市场竞争，以全球化的视野推动创新，推动提高国家支付体系的原始创新，消化再创新的能力。在推动改善农村支付环境的同时，要统筹城乡发展，全方位多层次的推动城乡支付体系的协调发展，让广大农民有机会获得更多的支付服务，而不是简单的将城市支付服务模式复制到农村地区。要继续与其他管理部门、证券业、银行业的监管部门建立良好的合作机制，加强跨部门的合作，推动金融市场基础设施协调发展。

　　我们相信，只要抓住机会，按照十八大提出的深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定，支持实体经济发展的现代金融体系和完善金融监管，推进金融创新，维护金融稳定的要求，继续坚持把科学发展观贯彻到支付产业发展全过程，勇于实践，用于变革，切实履行人民银行支付体系监管职责，坚持鼓励创新和规范发展并重，坚持发达地区和欠发达地区并重，规模扩张与质量效率并重的原则，强化消费者合法权益保护机制，在产业各方齐心协力共同支持下，我们一定会迎来支付产业持续、健康、全面发展的新时期，中国特色支付产业的发展前景将更加广阔，谢谢大家!

　　编辑点评：励跃的演讲中说明我们支付领域及其产业取得了快速发展，在未来中国支付也将覆盖到中国广大农村地区，这无疑对于促进整个支付产业有着非常重要的意义。