我是果粉，也是移动支付从业者。9月9日终于盼来了传闻已久的iPhone6及苹果公司的Apple Pay，自Apple Pay出现来，业内外一致好评，大家都在说其是又一次革命，将颠覆零售业甚至金融业。我作为一个移动支付从业者来说说我的观点。

　　Apple Pay的到来确实给业内带来了一丝春风，以往我给用户介绍什么是手机钱包、TSM、SE、NFC，大家都不知我所云，现在只要给大家介绍手机钱包就是类似Apple Pay的业务就行了，Apple Pay提高用户对NFC的接受度。当然苹果的移动支付产品形态确实比现有的众多类似产品形态好太多，线上线下，结合iTunes，再利用Touch ID进行二次确认，不管这真的安全与否，但从用户的角度看，确实踏实很多。但这些并不能认为苹果就一定成功，未来Apple Pay来了中国会怎样，我大胆假设，请大家指正。

　　做过NFC移动支付的人都知道，其复杂程度不是一两个企业就能说了算的。如果未来Apple Pay来了中国，只会和银联进行合作吗?如果只和银联合作还好说，只要通过BCTC的检测(应该已经测过了)，并裁减自己的NFC支付方式，届时是否还会有Touch ID确认不好说，因为PBOC非接小额支付没有muti tap确认，再加上token，POS机是否需要改造?假设银联苹果双方妥协，各让一步，让中国的iPhone用户使用上了Apple Pay，成功下载了银行应用，是借贷记应用还是非接小额应用?非接小额应用苹果是否支持第三方对SE的访问控制并进行空圈?如果以上技术的问题都解决了，我成功的通过iPhone6下载了银行卡，那就要拼一下银行服务的软实力了，目前银行只支持以卡开卡，也就是用户需要有实体卡，才能申请移动支付卡，且安装后，如果想销卡难度很大，如果银行不给力，那么Apple Pay一样雄起不起来。

　　再回到开头的话题，未来Apple Pay来了中国，只会和银联进行合作吗?如果不是，是否还要和公交一卡通公司合作?毕竟目前移动支付还算比较成功的就是公共交通业务了，支付宝也是从这个业务切入NFC移动支付的。国内公交一卡通类行业应用的组织城联远远不如银联有对技术及业务的掌控力，不能作为合作的对象。假设苹果只选择北上广深进行公交业务的合作，实验室测试及上路测试是必不可少的，否则即使拿着安装了公交一卡通应用的iPhone6手机，当站在北京地铁闸机前刷卡时也只会热脸贴冷屁股，这点上三星可把苹果落的远远的。再说支付方式上，Apple发布会上，演示人员需要使用拇指按住Touch ID，并用剩下的4只手指拖住手机去触碰POS机，这对于地广人稀的北美来说应该还算好的体验，但在中国，地铁闸机口已经人满为患了，当你掏用肾换来的 iPhone6再用上面的的方式支付时，你不认为这是一件很危险的事请吗?旁边抗行李的大叔这时候碰你一下，你的手机随时有掉在地上的风险，苹果的碎屏险可是很贵的。

　　再说Touch ID线上支付，如果Apple Pay来了中国，是否会申请支付牌照?Touch ID指纹支付是否安全?我自己没有研究过指纹支付，但以我肤浅的理解，在没有SE的情况下指纹也只是账户名称的代称，安全级别和二维码等同。如果有了SE，理论上可以做到一代U盾级别，但前提需要是银行下发证书。

　　抛开苹果在人们心中的影响力，有没有比Apple Pay更好的产品形态?其实苹果在发布会最后已经给出了答案，就是支付手表或支付手环。目前国内以Round公司为代表的可穿戴设备厂商已经形成完整的移动支付解决方案，移动支付不再等同于手机支付。通过支付手环(配有屏幕、BLE、NFC、SE)、TSM系统，银行及SP可以快速将认证盾类应用、PBOC应用或行业应用下载至C端用户手环内，不分苹果还是安卓的用户都可使用。在线支付或移动端大额转账时，用户在手机内完成交易，通过手环二次确认交易，与目前银行移动端网银网关无缝连接，安全等同二代U盾级别，且省去银行发放U盾成本费用。线下通过下载PBOC非接小额支付应用及收单证书，可以完成线下支付或P2P闪付收单(理论上)。

　　外来的产品固然好，且有许多我们值得学习的地方，但中国的移动支付业务及O2O业务还需要我们自己来建设。