近日，包括中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国工商银行在内的多家银行都再次提及了“智慧银行”概念，一场关于银行网点的升级大战激战正酣。

随着银行在金融科技领域不断创新，离柜率逐渐升高，银行网点面临着巨大冲击。如何利用好庞大的线下网点，更好地覆盖和服务客户，在竞争中保持领先地位，成为每家银行面前的重要课题，智慧银行成为多家银行的出路之一。

不满足于智能机具的铺设，如今银行正以客户为中心，寻找智慧银行的综合解决方案，尝试打造多功能网点；并结合线上线下多个服务场景，增加客户黏性。

根据《服务报告》数据显示，2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔，同比增长46.33%；离柜交易金额达2010.67万亿元，同比增长32.06%；行业平均离柜业务率为87.58%。

不过，马雁认为，离柜并不等于脱离网点。“银行的客群比较复杂，不是单纯依靠智能化设备就能完成所有服务，且许多业务仍然需要到银行办理。”

如某股份制银行电子银行部人士提示道，对于首次购买银行理财产品的客户，银行依然坚持着“亲见亲签”的规定，需要当面进行风险评估，一方面，银行可以借此确认客户身份及行为的真实性，另一方面，可有效防止银行账户成为洗钱的渠道。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，网点智能化考虑的重点应该是“线上线下”的融合。

“工行线下还有5亿客户，累计有7个亿的人流到实体网点，每天2000万笔交易。很多复杂业务线下完成，简单的线上完成，两者缺一不可。”工行董事长易会满在2017年初曾表示，未来工行线下渠道还会进一步完善，更加轻型、灵活和智能。

中国工商银行网络金融部总经理吴翔江表示：“工行是从线下起家的，而对于线上渠道我们也非常重视。所以我们采取的是双轮驱动、线上线下一体化的发展策略。”

吴翔江介绍到，具体来说，该行在线下将充分发挥传统网点的渠道优势，推进网点一体化转型；线上以双轮平台为主体，建立线上的入口；着力打造线上线下一体化的服务模式，把两个优势充分发挥出来，实现线下渠道与互联网平台的无缝对接，后台做到互联互通。

“总的目的是我们要构建一种开放、融合的金融服务生态。”吴翔江表示，通过线上跟线下两方面的场景，该行希望通过聚合获客，通过统一的运营来活跃客户，通过轻型服务模式和产品来黏住客户。