6月25日，全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。

第一笔汇款由在港工作22年的菲律宾人格蕾丝（Grace）完成，耗时仅3秒，而在以前需要10分钟到几天不等。

Grace后来将她与马云的合影并发布在脸书上

据介绍，此前有银行实现内部区块链跨境汇款，但并未跨机构，且用户与银行间的转账还是传统模式；也有基于加密货币的跨境汇款，但因为币的供需和币值都可能会短时间剧烈波动，难以大规模商用。

此次AlipayHK与Gcash合作，成为全球首个在跨境汇款全链路使用区块链的电子钱包，并由渣打银行负责日终的资金清算以及外汇兑换。Gcash用户在到账后能即刻消费。跨境汇款也能像境内转账一样实时到账。

在现场，蚂蚁金服董事长井贤栋首次提出蚂蚁区块链有"三做三不做"：要解决有社会价值的实际问题；要不断攻克区块链通向大规模实际应用的技术障碍；要与合作伙伴一起共建开放的区块链生态。不做"空气币"；不做违反法律法规的技术应用；不做任何伤害用户数据安全和隐私的行为。

一、区块链跨境支付意味着什么？

先说说跨境支付存在的问题。

2017年上半年，国家外汇管理局对国内33家跨境支付机构以及相关结算业务进行突击检查和专项检查，总结而言，发现了跨境支付的三大风险：

一是交易真实性审核风险。一些支付机构出于拓展市场的目的，存在对交易数据审核不严，甚至自行编制、篡改交易数据的现象。许多交易由第三方机构代理，商业银行无法对境内外交易双方进行真实性审核。

二是超范围经营风险。部分支付机构盲目发展境外商户，违规办理超过试点业务范围的跨境支付。

三是本外币监管套利风险。少数支付机构为规避外汇收支交易真实性审查，采用跨境人民币渠道开展跨境支付业务，实现监管套利。

要知道，2016年国内第三方跨境支付交易额已逾1800亿元人民币。这么大规模的体量，对基础设施与现有监管体系提出了挑战。

二、那么，区块链跨境支付实现了什么？

因为区块链具有账本不可篡改和智能合约等技术特点，使得跨境汇款的各参与方有了实时、可信的信息验证渠道，汇款有迹可循，更加安全。同时，因为在联盟链采用隐私保护模型，用户的信息能得到更全面的保障。区块链技术还能降低风险，使跨境汇款能实现更透明的监管和更高效的风控。

2018年1月，中国社会科学院世界经济与政治研究所国际金融室主任刘东民和助理研究员宋爽提出"轮毂-轮轴"（hub-and-spoke）模式。

它的步骤是这样的：

用户可以在国内通过销售终端、在线接口等方式（即轮轴），将本国的法定货币兑换为数字货币并储存在数字钱包中，然后通过数字货币的安全网络（即轮毂）跨境传输到海外收款人的数字钱包并以相同方式兑换为当地的法定货币。

刘东民和宋爽认为，基于法定数字货币重建跨境支付体系可以通过三种路径。

第一种由国际货币基金组织（IMF）主导，所有成员国参与。

第二种是由个别国家主导，其他国家自愿参与的路径。

第三种是上述两种体系共存的路径。

由于数字货币通常是基于分布式账本技术的代币，该技术能够确保交易具有可追溯性且不易被篡改。

2017年1月，招商银行信息技术部总经理周天虹在介绍招行基于区块链的跨境清算系统时，将基于区块链的跨境清算系统的优势总结为四点：

第一点是去中心，大家是一个P2P的架构，就不是原来星型的结构了，减少了转发环节提高效率，任何两个机构都可以互联互通，现实现秒级支付；

第二是高安全，在私有链封闭的网络环境下，安全性已经非常好了，所以是一个高安全的，报文伪造是非常难的，篡改也很难，这个情况下我们就不需要繁琐的对照，系统被简化了;

第三是高可用，因为是一个分布式架构，没有一个核心节点，不会哪个节点一倒整个系统就完蛋了，其中任何一个结点出故障不影响整个系统运作。这个系统实施完毕以后，在这个场景下区块链这个技术确实是有用的；

第四点是可扩展，新的参与者可以快速便捷地部署和加入系统。

三、复盘一下，BATJ发力区块链都在做什么?

1．百度：借助技术优势与金融生态相结合

百度金融负责人对外披露表示，百度已经推出了区块链开放平台"BaaS"，网址为chain.baidu.com。目前，该平台已支撑了验证超过500亿元资产的真实性问题。百度发展区块链业务，核心意图在于布局金融业务，借助自身的技术优势与搜索引擎长年积累下来的上亿用户量，更深入地拓展区块链技术的应用场景，构建具有核心竞争优势的金融生态圈，此前百度已经将这项技术成功应用于资产证券化、资产交易所等业务。

2．阿里巴巴：紧密结合电商和新零售业务

在近期关于区块链的论坛中，蚂蚁金服副总裁、技术实验室负责人蒋国飞表示，"作为目前全球拥有区块链技术专利最多的公司，阿里在区块链上的应用多结合其电商和新零售业务。"阿里巴巴借助以淘宝、天猫为核心的电商平台，探索区块链技术的目的是掌握商品的真实物流交易流转环节，让互联网用户对于网购的商品更加放心。同时，在新零售领域，正在探索个人用户的社交生活需求，譬如与链家合作，在雄安新区上线租房平台，就是对于生活场景的探索，利用区块链不可篡改信息的优势，提供给消费者安全、可靠的房源信息。除此之外，阿里巴巴还在探索公益领域，进一步拓展自身的业务版图。

3．腾讯：连接金融机构的"下一代连接器"

腾讯区块链产品总经理蔡弋戈近期表示，"腾讯正在从底层技术平台切入，积极探索落地更多有价值的场景，区块链属于腾讯创新业务中的一个板块，现阶段暂不考虑盈利。"目前，腾讯的做法与阿里巴巴类似，借助自有的民营银行--微众银行，搭建与其他金融机构的区块链应用合作平台，同时借助于与百度一样推出的区块链开放平台BaaS，共同合作开展供应链金融、腾讯微黄金等业务，并且拓展至物流信息、法务存证、公益寻人等领域。整体来讲，腾讯在区块链领域的发展定位是将自身定位为"下一代连接器"，作为连接技术与各类金融机构的中间媒介。

4．京东：服务于自身电商平台供应商与国际物流

在四家互联网巨头中，京东与阿里巴巴的业务模式最为相近，两者都是由电商平台起家。京东在布局区块链领域，同样提出应用于商品物流环节，但不同于BAT这三家，京东在区块链领域的起步时间相对较晚，因此采用"弯道超车"的策略，与海外初创企业合作孵化器项目。此外，京东与农业部、国家质检总局、工信部等部门，运用区块链技术搭建"京东区块链防伪追溯平台"，保证京东商城的供货商提供商品真实、可靠，在此基础上为电商平台的供货商提供供应链金融服务。

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