移动互联网的崛起，让许多金融服务也走向了互联网化，金融服务对实体网点的依赖不再那么强烈。但金融服务的需求仍然存在，不会减少，甚至在中国政策不断推行普惠金融政策情况下，特别是在金融社保卡全民普适的政策之下，多样金融服务需求正在不断增长，特别是农村金融市场。其中，智能终端需求的爆发就是其中之一。为何这么说？

政策利好，农村普惠金融与全民参保计划的实施

十九大报告曾指出，实施乡村振兴战略，鼓励金融机构为农村地区提供金融服务，以解决“三农”问题。不久之后，中央发布一号文，全面发展农村金融，鼓励通过小额存贷款、支付结算和保险等金融服务，以此解决“三农”问题。

在推动农村普惠金融的同时，另一个相关联的产业也备受政府重视，那就是全民社保计划。

过去几十年，城镇养老保险制度逐步完善，农村却远远落后，导致严重的不平等。国家也意识到这个问题的严重性，在近期召开的全国人力资源和社会保障工作会议当中，“全民参保计划”被正式提出，其中农民工群体是国家今年重点要纳入参保计划的对象。

普惠金融能够盘活农村市场，提升农民的经济效益；而全民社保的到来，是保证农村人口的基本社会福利，巩固农村基础金融环境。无论是普惠金融还是全民参保，在农村的落地都避不开一个现实的问题，那就是农村基层环境较差，网点不足，终端缺乏。

金融与社保基础环境欠佳，终端缺乏只是问题之一

全国有10亿张社保卡，农村有4亿多，其中金融社保卡6亿张。可见金融与社保的结合势在必行，但是农村地区的终端情况不容乐观。

金融终端方面，央行发布的2017年支付体系运行报告表示，全国联网POS机具3118万台，ATM 96万台，全国每万人对应的POS机具数量为225.56台，每万人对应的ATM数量为6.95台。

另据央行发布的《2017年农村地区支付业务发展总体情况》数据显示，截止2017年年末，农村地区POS机711.49万台，每万人拥有73.27台。农村地区ATM 37.74万台，万人拥有数量3.89台。

从两个报告的数据上来说，农村地区无论是POS机具还是ATM机数量，都明显低于全国水平，在国家政策的大力扶持之下，金融终端在农村市场拥有巨大的潜力。

而社保方面，农民工是2018年全民参保计划重点发展的参保对象，作为连接农村与城市的纽带，农民工对农村金融服务和社保的引导作用极大。农民工背后的留守儿童和老人是社保的刚需市场，但往往农村地区的社保基础环境较差，即使拥有社保卡，也没有网点或者终端可以使用，需要享受社保服务往往需要到较远的城镇中。

此外，不可忽略的一个问题是农村人口文化水平偏低，无论是金融还是社保，服务认知较低。一般情况下，即使想要享受金融服务也需要工作人员的指导。而且农村存在大量留守老人，据官方数据显示，据全国老龄办数据，截至2015年底，我国约有农村老年人1.24亿，约占全国老年人口总数的56%。解决农村老年人的社保需求，成为了新时代的农村金融痛点之一。

以上数据表明，金融与社保的终端环境都不太理想，这也给了金融社保终端巨大的市场基于。但即使在金融社保终端铺设量足够多的情况下，由于文化水平普遍较低，农村人口未必会使用这些自助终端，特别是老年人。而老年人往往也是金融社保的刚需人口。所以金融终端在农村地区的铺设，不仅仅需要解决网点不足的问题，同时也要解决用户不会用的问题，需要相关的引导和辅助。

金融与社保双重需求下，智慧终端迎来巨大机遇

在互联网时代，由于文化水平普遍偏低，金融认知和服务自助能力偏低，农村地区可谓是最需要银行网点的，但是出于成本考虑，银行在农村地区开设大量银行网点非常不现实。此时，智慧终端就成为了农村金融最有利的抓手。

一方面，拥有多种功能，完全可以满足农村人口日常的金融服务需求。另一方面，智慧终端一般铺设在小卖铺、街道办、药店等地点，收银员就可以提供简单的服务辅导，同时也可以给店面提供额外的收入。

就以德卡推出的M200金融社保一卡通应用终端为例，优先解决了金融社保的农村金融痛点。全国有10亿张社保卡，农村有4亿多，其中金融社保卡6亿张，已激活的金融功能的社保卡2.5亿张，激活率不到25%，这就存在巨大的金融服务需求。在政策上，人社部在推动社保卡的102项应用，让社保卡用起来，让信息多跑路，让老百姓少跑腿。

德卡M200金融社保一卡通应用终端

而金融社保卡的发卡银行的推动并不积极，社保卡金融功能激励率低，活跃度低，投资得不到回报。参保人方面，办理社保业务需要坐车去镇里或县里办理，如参保登记、参保缴费、养老金查询、密码修改、养老认证等业务。

M200金融社保一卡通应用终端所覆盖的领域

德卡M200金融社保一卡通应用终端以“互联网+人社”为产品理念，拥有社保查询、选档缴费、资格认证、待遇领取、持卡消费等功能，满足了日常的社保需求。除此以外，结合互联网，德卡M200还可以提供就业与招聘、双向O2O农村电商以及精准扶贫等功能，同时也可以为农民解决小微金融贷款的问题。

综述

在农村普惠金融和全民参保计划的政策双利好之下，金融社保服务覆盖较低的农村成为了蓝海市场。此时，一机多功能的智慧终端能够让普通商户成为小型的金融社保服务网点，满足农村金融社保服务需求。作为此类智慧终端之一，德卡M200以金融社保为切入点，拥有多样的金融服务功能，在农村具有较大的潜力。未来，寻找某个刚需场景，进而推出多样金融服务，必然会成为农村发展普惠金融的常见方式。