文|李意安

6月26日，第三方支付公司汇付天下有限公司（以下简称“汇付天下”）和微盟集团以下简称“微盟”）发布“微盟慧付”的解决方案，打通微盟SaaS服务与汇付天下支付服务的全链路合作。

从2018年开始，汇付天下就把“SaaS”作为一个布局新零售的重要战略抓手，一方面在多个垂直领域展开合作，根据汇付2018年报显示，2018年合作的SaaS供应商由2017年底的10家大幅提升至137家；而另一方面则在资本层面积极跟进，值得一提的是，早在微盟上市之际，汇付就已经作为基石投资人参与其中。

汇付天下总裁穆海洁透露，早在2018年，双方就已经在业务上有十分深入的合作，这套解决方案也是在合作过程中不断磨合而生成，而此际推出“微盟慧付”这一产品是为了更好地赋能商户，提供更加高效灵活的一站式综合金融支付解决方案。

然而，从更为宏观的视角来分析，这一合作背后的战略意图和行业影响却可能远不止于此。

支付机构为获取更多的场景，SaaS企业则为寻求更专业合规的账户解决方案，看似简单的合作背后，却是一次商业逻辑的重构。两者的合作联璧到深度融合很可能成为未来几年行业发展的重要命题。

1、“支付+营销”闭环

值得追问的是，商户为什么需要“支付+营销”的闭环？

其实坦白而言，大多数的商户可能并不清楚这个闭环的存在。但从需求端来看，商户从供应链到销售渠道的全流程管理存在一个更为基础的诉求，即资金流、物流、信息流的“三流合一”。如果线上线下账户割裂，商户的资金流、信息流、物流不能紧密连接，就会存在大量的数据断点，形成数据孤岛。不但商户真正打通自身的业务闭环，也会阻碍SaaS服务商为其提供系统集成和精准营销等增值服务。

打造“支付+营销”这一闭环的本质就是为了实现三流合一而形成的解决方案，支付则作为此间的关键环节，成为打通“三流”的重要基础。

值得一提的是，SaaS在垂直行业的大规模使用是在智能终端逐渐普及以后，与移动支付起势的时间点基本同步。SaaS即Software-as-a-Service，由此也可以看出，垂直行业的SaaS系统主要是一些为具体行业场景中的需求适配，比如客户引流、商圈经营、聚合支付、营销方案的适配、卡券管理、财务数据的管理。以餐饮行业为例，二维火、美味不用等都是较为典型的SaaS系统，为餐饮企业解决线上的预约等位、点菜买单、优惠折扣等需求。

在一段时间里，许多SaaS企业也会在支付端布局一些聚合支付的产品，并为商户完成了账户清分的工作。

2017年初，随着监管的重视，SaaS生态开始寻求更为合规的支付与账户服务解决方案。事实上，“支付”是一个专业门槛较高的行业，不但涉及数据处理能力，更重要的是，对资金处理有着金融级的要求。

第三方支付企业作为专业持牌机构，在账户管理和资金清分的合规性和安全性方面能够处理得更好。此外，支付机构由于长期与银行合作，也有渠道和能力提供更专业、更周到的各项金融增值服务。

而支付公司也同样存在与SaaS服务商合作的深度需求。拓展更多场景是大多数支付机构面临的现实需求。在线上线下深度融合的当下，为了获取更多的线下场景，支付机构与掌握大量场景和商户基础的SaaS服务商自然具有合作的基础。

根据年报信息披露，汇付目前四块业务：综合收单、新零售、行业定制和跨境业务。可以看出，其各大业务板块都存在与SaaS服务商产生业务联动的巨大潜能。

2、门槛

当然，这并非一个没有门槛的游戏。应该说，无论是对于支付机构还是SaaS企业而言，当下的门槛都已经不低。

支付机构与SaaS机构合作的目标是为了更好地触达场景，这就意味着SaaS必须具备更强的商户服务能力，有相当的商户资源和商户基础；而另一方面，SaaS机构选择与支付机构合作，则是为了保障数据的完整性和连续性以及账户管理、资金清分的安全、合规与高效，因此，一般而言，SaaS机构不会选择很多支付公司作为合作伙伴，而在选定了合作伙伴之后，也不会轻易更换合作伙伴，因为数据的迁移和系统的联调无论对SaaS服务商还是商户都堪称是一件麻烦的事情。这就意味着支付机构必须具备强大、稳定、可靠的账户服务和交易处理能力。

从微盟与汇付天下此前的战略合作来看，双方是基于技术、平台、市场、运维、金融等多个维度的深度合作，而这本身也是基于彼此在商户服务能力的实力相当。2018年中，汇付天下实现了港交所的上市，此后不久，2019年初，微盟集团亦登陆了港交所。根据两者的财报数据来看，汇付天下服务830万家商户和8700家行业客户，而微盟入驻商户则已突破280万家。两者在市场资源共享上，想象空间巨大。

此外，汇付天下董事长兼CEO周晔透露，汇付天下在交易端的峰值处理能力已经达到每天过亿笔。这一数值背后意味着其巨大的系统建设投入和长期的技术沉淀。而微盟集团董事会主席兼首席执行官孙涛勇表示，微盟围绕商业云、营销云、销售云打造智慧商业服务生态，通过SaaS解决方案和服务帮助电商、零售、餐饮、生活服务等行业的中小企业实现数字化升级。

“对SaaS商户来说，支付场景是商业活动的关键环节，商家的资金管理灵活便捷，才能最大化的提高效率，进一步实现数字化升级。”孙涛勇表示。

从“微盟慧付”的案例来看，这款产品主要解决的是聚合支付和分账两大基础能力。聚合支付方面，一键接入线上线下各个场景的多种支付方式，解决了商户多账户统一管理的问题；在分账能力方面，则支持灵活设置分账体系和分账比例，结算资金自动下发，解决了商户“先款后货”造成资金流无法与物流同步难题，使得商户的资金管理更加便捷。

“微盟慧付”打通“支付+营销”这一闭环，从入金到出金，所有数据可视化呈现，能够为商户的运营推广提供科学化的决策支持，包括微盟微商城、客来店、智慧零售、智慧餐厅、智慧酒店、智慧休娱、智慧旅游等所有微盟生态商户，均可借此打通“营销—交易—支付”的完整闭环。

更重要的是，在形成这一标准化的数字解决方案以后，系统开发、联调的周期将大大缩短，输出能力也将得到跃升。

就汇付天下而言，这套解决方案不仅仅是合作双方赋能商户的标准产品，汇付天下总裁穆海洁表示，在某种程度上，也为汇付天下未来与其他SaaS服务商合作提供了合作范本。而从行业角度来看，这甚至可能确立了一个行业未来发展的新趋势。十字财经了解到，眼下其他支付机构也正在积极接洽SaaS机构的合作机会。