金融风控有多重要?银联网络风险防控交流培训强势来袭
移动支付网2020/10/27 18:12:50

近日,人民银行副行长范一飞在“2020金融街论坛年会暨成方金融科技论坛”上指出,防范化解风险是金融工作的根本性任务,金融业要积极运用新一代信息技术丰富监管手段,探索金融风险甄别、防范、化解的新路径,全面提升金融监管效能,织密风险防控的“安全网”。

此前人民银行行长易纲也在《中国金融》杂志发文表示,要坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战,最大程度保护广大人民群众合法权益,维护经济社会安全稳定。

由此可见,风险防控是金融安全的重中之重。

支付反欺诈风险案例分析

对于金融市场而言,线上业务的风险大多来源于移动应用和云端服务器,这就对云端、移动终端和应用的安全加密和身份认证提出了更高的要求。而在线下,尤其是银行卡交易环境下,受理端往往是金融安全和风险防控的重点。下面我们来看看几个支付反欺诈风险的典型案例:

1、冒名贷款,通过虚拟物品套现

【案例】2016年5月中旬,X机构接到银联客服批量转递投诉,称多名持卡人否认交易并要求退还被盗刷资金,涉及金额数万元。经查,交易指向X机构合作的某商户,该商户与电商网站合作推出的“白条”类产品被不法分子利用,不法分子冒用持卡人信息申请贷款,购买虚拟产品,随后通过其他平台低价转售套现。商户第一时间联系持卡人,部分持卡人反馈称其因不知自己已“被贷款”且逾期未还,造成其征信瑕疵,无法完成购房贷款。

【处理措施】X机构按照风险防范机制规定,迅速启动处置工作,一是积极维护持卡人权益,协调商户快速将相关交易资金赔付持卡人,并为持卡人修改征信记录;二是联动商户落实整改,规范资金原卡进出,提升用户交易的实名验证强度;三是立即改进交易监控规则,加强互联网金融类商户日常管控强度。

2、异常时段交易盗刷风险

【案例】2017年3月14日凌晨,Y商城的用户在X机构发生一笔消费支付,通过X机构风控系统可查询该笔金额*元的交易信息,系统通过交易时间、交易频次、交易地域、交易金额等维度分析,发现该交易存在盗刷风险。

【处理措施】X机构客服人员及时与Y商城持卡人联系,持卡人否认交易。经与Y商城沟通确认,Y商城拦截货物,取消订单。X机构协助寺库商城持卡人进行赔付,商户并及时退款,保证持卡人资金不受损失。

3、等额交易笔数频率过高,命中风控规则

【案例】2017年通过交易监控,X机构Y商户的交易情况命中风险规则,初步排查发现商户交易金额中相同金额和整数金额占比过高。

【处理措施】X机构风控人员立即开展深入调查。经内部排查,商户官网业务类型为债权置换,系高风险行业,商户官网和曾用名关联到一家P2P公司,其法人曾因涉嫌非法集资且**亿资金兑付困难被立案调查。随即X机构发起调单,但商户始终无法提供相关凭证以还原真实交易场景。综上判断,该商户有高度的非法集资嫌疑。X机构按照风险防范机制的相关规定,迅速启动处置工作,立即暂停商户资金结算,并关闭商户交易接口。

近年来,随着金融科技和互联网技术的不断发展,个人信息泄漏以及通过伪冒身份进行诈骗的事件也越来越多,这就要求金融机构需要联合商户建立健全风险防控联动机制,一方面要提高商户审核标准,严格开展新入网商户审核,对商户进行风险分级,对风险商户“资金原卡进出、验证强度、赔付效率、监控规则”等业务标准和风控要求进行落地督导,对在规定时限内未完成整改的商户,根据风险级别采取调整限额、暂停清算、关闭交易等控制措施。另一方面,要优化监控规则,针对商户交易特征,将综合交易突增、金额差异等多方面条件设置规则进行侦测,并积极进行风险排查。

银联网络风险防控交流培训强势来袭

为积极应对疫情防控新常态下风险变化趋势,研究风险新特征和风险防范措施,分享行业先进经验,共同推进产业风险联防联控,中国银联拟于近期举办“2020年银联网络风险防控交流培训”,结合疫情后复产复工情况,本次培训采用面授与线上结合的形式开展。

一、报名对象及人数

本次培训,同时间段举办面授班和线上班,商业银行、支付机构风险条线管理人员及业务骨干,可根据实际情况任选一种报名参加。

面授培训班参训人数预计120人左右,线上培训班人数预计500人左右,名额有限,先到先得。

二、时间及地点

1、面授课程时间

11月17日报到,18日至19日培训交流,20日优秀企业参访。地点:深圳(暂定)。

2、直播课程时间

11月18日至19日同步直播,并可在1个月内回看。

3、线上学习时间

2020年11月17日起,线上班有效期1个月,面授班有效期3个月。

三、培训安排及费用

面授班参加现场培训+电子课程培训,线上班参加直播观看+电子课程培训。培训结束后由中国银联统一提供培训费发票。

面授班:

11月18日至20日现场参加实务课程培训。电子课程开放时间:报名缴费成功后即刻开放观看权限,有效期自开通日起3个月。

费用共计6800元/人,包含面授期间食宿、3个月电子课程观看权限、优秀企业参访等,交通费由参训机构自理。

线上班:

11月18日至19日,通过支付学院APP观看实务课程直播,仅限本人报名手机号绑定使用,并可在1个月内回看。电子课程开放时间:报名缴费成功后即刻开放观看权限,有效期自开通日起1个月。

费用共计2800元/人,包含实务模块直播观看及1个月回看权限、1个月电子课程观看权限等。

四、面授班与线上班培训权益对比

五、报名及缴费方式

1.参加培训的人员名单由成员机构总部汇总,统一填妥本单位参训回执,并于11月6日下午17:00前将回执的盖章扫描版及word电子版发送至中国银联风险培训专用邮箱:risktrainer unionpay.com(报名成功会收到反馈)

2.报名成功后,请于11月13日前完成培训费用缴纳,可选择APP自助缴费或单位统一对公转账。


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