快速支付系统「转数快」于2018年推出初期，一度有骗徒利用设立电子直接扣账授权服务（eDDA），经银行以转数快自动增值，成功提走受害人银行资金，金管局迅速堵塞认证漏洞，并研究加强电子钱包（储值支付工具、SVF）的身份认证标准，然而落实时间一再延迟。

7月起非实名账户禁一般转账

据本报获悉，加强版电子钱包的身份认证标准将于明年7月落实，届时客户仍可选择开立实名账户（经核实客户）或非实名账户（未经核实客户），惟非实名账户在使用钱包上，功能受到很大的局限，其中包括不可转账至其他银行或电子钱包，也不得进行跨境汇款。

消息人士透露，若现有实名账户之前的身份认证未能达到更新后尽职审核标准，电子钱包商便要重新核实客户身份，例如补足欠缺的文件，否则有关账户会被视为非实名账户。

金管局发言人解释，该局就香港储值支付工具行业过去数年的发展，更新了其风险评估，并参考国际标准制定机构对香港就打击洗钱及恐怖分子资金筹集的评估和建议、本地市场最新情况等，在9月18日修订适用于储值支付工具持牌人的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》，明年7月2日生效。

以风险为本的原则，开户要求会因应储值支付工具产品所提供的不同功能而有异。市民视乎本身需要，可选择开设不用提交身份证明文件的「未经核实客户」账户，或须提交相关文件而开设的「经核实客户」账户。储值支付工具持牌人会继续向「未经核实客户」提供本地支付等日常服务。有关安排在风险管控和用户便利等因素之间取得合理的平衡。

身份认证更严格 需人脸识别

消息人士称，若非实名账户，日后可使用的电子钱包功能将大幅削减，包括不能设立eDDA转账服务、不可转账至其他银行或其他电子钱包商的账户，甚至不能进行跨境汇款；只有在资金来源可识别下，才可跨境支付。若客户要使用上述功能，就必须开立实名账户，俨然变相推行电子钱包实名制。

在金管局指引之下，实名账户的身份认证及尽职审查更为严格，客户不能只提供姓名及上载身份证，还要出示其他资料，例如地址等，电子钱包商则须利用适合的科技，即人脸识别或实时人脸识别来作验证。

市场人士表示，早前警方侦破犯罪集团教唆他人在虚拟银行开设大量「傀儡账户」作非法及洗钱用途，涉及金额高达5亿元。金管局加强认证，有助防范「傀儡账户」的问题，同时打击跨境犯罪。惟金管局对电子钱包的严格开户标准，以及对非实名账户的使用限制，或会局限市场发展，故希望金管局能从两者中取得平衡。