2月9日，中国人民银行上海分行公布的行政处罚决定书显示，渣打银行因违反信用信息查询相关管理规定，被处以罚款人民币230万元，限期改正。此外，时任渣打银行零售信贷部（个人金融信贷部）（中国）信贷总监陈燕来，对该违法违规行为负有责任，被处以罚款人民币10万元。

对银行业金融机构而言，反洗钱、征信管理、支付结算和金融消保是四大违规领域。随着征信业务监管加强，近期各类银行频频在此踩坑。其中不乏千万级罚单，今年1月中国人民银行上海分行的行政处罚信息显示，东亚银行（中国）有限公司因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被处以1674万元罚款。值得注意的是，从各地央行行政处罚信息来看，众多农商行、信用社也常因此被罚。

在征信管理领域，违规具体表现为未经授权查询征信信息，征信用户开立和停用未报备等。再具体的处罚原因可能包括征信用户管理不规范、未取得信息主体书面同意查询信用报告、违反个人信用信息查询管理规定、未经同意查询个人征信信息、个人征信系统用户变动未及时备案等等。

未经授权或者违规查询个人信用信息较为常见，某种程度上反映了个别金融机构在征信管理、内部控制方面存在短板和漏洞。此外，系统设置中批量查询名单未及时剔除已结清贷款客户，也容易导致违规查询。另一方面，个人金融信息的查询在个别金融机构也存在不少违规查询情况。具体表现为金融机构工作人员未经内部审批，违规查询客户的账户信息和交易记录等信息，而金融机构未采取必要的技术措施发现和防止这些违规行为。

《征信业务管理办法》（以下简称《办法》）已于2022年1月1日起施行，该《办法》明确了征信业务使用数据的原则，包含信息采集、使用规范、监督管理等方面内容。《办法》规定，信息使用者应当采取必要的措施，保障查询个人信用信息时取得信息主体的同意，并且按照约定用途使用个人信用信息。