4月29日，网商银行发布2021年年报。年报显示，2021年，网商银行营收139亿元，净利润20.9亿元，小微贷款不良率1.53%。

金融科技依旧是网商银行关注的重点。2021年，网商银行信息科技投入同比增长59%，科技人员占比62%，较2020年增长6个百分点。

关注“空白市场”，“大山雀”已服务60万种植大户

在农村金融、供应链金融等方面，网商银行分别搭建了卫星遥感风控系统“大山雀”、数字供应链金融“大雁系统”，提高具体的业务服务水平。

截至2021年末，“大山雀”已覆盖全国28个省市自治区，通过深度学习和图神经网络，将识别范围扩大到20多种主粮，并攻克了苹果、猕猴桃等经济作物的识别难题，全国已经有超60万种植大户，通过“大山雀”获得无接触贷款。

“大雁系统”则将图计算技术应用于供应链识别，提出“1+N²”的模式，打破了传统供应链金融“1+N”模式中对核心企业的高度依赖，针对核心企业下游客户，满足其在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路中的信贷需求及综合资金管理需求。与网商银行合作的品牌中，下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到80%。

网商银行董事长金晓龙也在年报中强调，更加关注“空白市场”和“薄弱地带”，2021年的新增用户中，超过80%的用户此前从未获得过银行的经营性贷款。

小微客户也是网商银行关注的“空白市场”之一。

据悉，2021年，网商银行小微用户平均贷款时长约三个月，超过70%的贷款利息支出不高于100元。借助数据技术优势和互联网运营手段，通过3分钟申请、1秒钟放款、全程0人工干预的无接触贷款“310”模式，网商银行的差异化发展路径，正好匹配了小微经营者的融资属性，占据了服务小微金融的“空白市场”。

截至2021年底，网商银行累计服务2000万县域小微经营者和农户，占总服务客户比例近一半。

通过开放银行，加强小微企业服务

开放银行则是网商银行拓展服务的重要抓手。

2020年，网商银行就将打造中国式开放银行作为其未来5年的核心战略，2021年报中，网商银行则介绍了其与更多外部伙伴的合作，包括税务、融资担保等领域。

应用Open API、小程序、区块链、隐私计算等技术，网商银行已经搭建了“开放银行”技术体系，整合安全、认证、风控、支付结算、存款、理财、贷款、供应链融资、电票、外汇、运营营销等金融产品与服务，制定服务接口和接入流程标准，提供场景化的解决方案定制能力。

税务领域，网商银行已经与包括浙江、山东、广东等在内的全国26省税务局及宁波、厦门、青岛3个计划单列市税务局签订“银税互动”合作协议，运用涉税数据解决信息不对称的问题，累计服务小微客户数超200万，既有小微企业，又有个体工商户，超九成客户年销售额在500万以下，业务结构呈现“小额度、广覆盖”的特征。

此外，已经与18个省市的融资担保公司开展合作，发放担保贷款近500亿，担保小微企业超50万户。