来华移动支付不方便的问题又成为了舆论热点。

起因是华侨网友身份信息过期，进而限制了移动支付使用，只能用外卡以及现金，进而感受到在国内移动支付盛行之下，卡与现金支付处处受阻。

过去几年，境外游客来华移动支付不便利的确是一大难点，国家层面和各地政府也在极力去消融这一隔阂，特别是在疫情放开之后，亚运会来临之际，事实上，来华移动支付有了很大改善。近期支付巨头也有多个项目上线，便利境外游客来华移动支付已经到了新的阶段。

客观存在的问题

任何国家与地区之间，只要有管辖之差，币种之差，都会存在支付不便利的问题。

对于来华移动支付的问题，有许多客观存在的因素。

使用习惯差异。境外多使用银行卡支付，而国内多采用手机支付；

实名信息缺乏。境外人士较少有中国政府认可的个人信息，以满足反洗钱等合规要求，如手机号、身份证等；

费率差。中国商户收单费率普遍在0.38%~0.6%之间，而境外普遍是2%-3%，绑定外卡支付，国内商户不愿意承担更高的收单费率；

信息安全政策差异。欧洲有GDPR等政策，其信息长臂管辖政策与我国一些政策有所冲突。无论是蚂蚁还是腾讯，现在已经是属于全球化公司，国家或地区之间的政策冲突比较难解决；

欺诈率与拒付问题。由于支付环境和支付纠纷解决策略不同，境内与境外的整体欺诈率也不同，国际支付欺诈率远高于国内，这也使得外卡支付拒付率高，合规成本随之提高。

从支付从业者角度来看，外卡收单是一个高风险，但同时也是高收益的业务。不过现在，已经有多个新方案来解决外籍游客来华移动支付的问题。

三类解决方案

自我国移动支付兴起以来，各方都在致力于解决来华移动支付困难的问题，特别是近几年，多方推出了多种方案。在此，汇总近年的主要方案：

总体上来看，解决来华移动支付的问题主要分为三种：

外籍游客开卡类。这类方案往往需要到具体的网点开卡，便捷度比较低，但是安全合规方面比较有优势。开通境内银行卡或虚拟卡之后，绑定移动支付软件便畅通无阻，而且相对来说，实名程度高，额度较大。

预付账户充值类。这是一种比较稳妥且便捷的方案，充值时费率大多由境外游客承担，就不需要境内支付服务机构、商户来承担费率差。而且这类模式采取了风险隔离措施，境外游客与境内支付服务机构直接产生资金转换关系，预付充值后的账户遵循境内支付规则，这也让欺诈和拒付率大幅降低。但缺点是，额度往往降低。

外卡收单类。一般是指外卡直接绑定支付应用，在发生交易时，商户、支付服务商、境外发卡机构、境内境外清算机构等角色形成完整的资金链条。这类支付方式对于境外游客来说比较便捷，但对于境内的支付服务商，需要承担比较大的费率和合规成本压力。

基于这三种模式，很多方案在细节上进行了优化。与此同时，不仅仅在发卡侧，在商户侧也开始有所扩大。

更大范围的受理

本周，腾讯金融科技副总裁陈起儒就宣布，今年7月腾讯将陆续开放微信支付商户网络给Visa等国际信用卡或扣账卡组织，方便境外用户在中国内地能以常用的信用卡和扣帐卡绑定微信支付。

而早在2019年11月，微信支付就已经支持境外用户绑定国际信用卡，但使用场景尚没有完全放开，仅在12306购票、滴滴出行、京东、携程等试点消费。而本次开放的是线上线下商户场景，包括购物、餐饮、酒店住宿、交通等，基本上属于商户全面开放。

在此之前，财付通也发布公告，2023年12月31日前，单笔交易金额人民币200元以下（包括人民币200元）的国际卡交易，免收用户手续费，单笔交易金额超过人民币200元的，按照单笔交易金额的3%收取用户手续费。

这一规定，一定程度上解决了腾讯自身的成本压力。

此外，支付宝也在6月21日宣布，与万事达卡合作，让持有万事达卡信用卡和借记卡的持卡人可以直接绑定支付宝账户，让繁琐设置或预付账号充值成为“过去式”。

此番之后，无论是微信还是支付宝，在外籍游客来华移动支付方面，都达到了新的高度。

值得注意的是，上文所述的5大影响因素仍然客观存在，成本和合规压力下，来华移动支付项目的推广和落地能否可持续发展，仍然需要市场机构与监管部门联合发力。