近日，根据人民银行官网设立经营个人征信业务的机构许可信息公示，百行征信有限公司（以下简称“百行征信”）、朴道征信有限公司（以下简称“朴道征信”）等两家市场化个人征信机构的征信许可有效期已更新，分别延至2027年1月31日和2026年12月25日。

2013年，国务院颁布实施《征信业管理条例》，其中规定，人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。《征信业管理条例》的出台，解决了我国征信业发展中无法可依的问题，有利于加强对征信市场的管理，规范征信机构、信息提供者和信息使用者的行为，保护信息主体权益，从而推进社会信用体系建设。

《征信业管理条例》实施的同年，人民银行就出台了配套制度《征信机构管理办法》。该办法的主要内容包括规范征信机构设立和退出、加强对征信机构日常管理等。《征信机构管理办法》亦可视为在《征信业管理条例》上，对征信机构管理的延伸和细化。

据移动支付网了解，和支付业务许可类似，个人征信业务经营许可，或者业界俗称的“个人征信牌照”同样需要定期续展。按《征信机构管理办法》第十八条规定，个人征信业务经营许可证有效期为3年。有效期届满需要续展的，应当在有效期届满60日前向人民银行提出申请，换发个人征信业务经营许可证。

《征信机构管理办法》还规定，有效期届满不再续展的，个人征信机构应当在个人征信业务经营许可证有效期届满60日前向人民银行报告，并依照该办法第二十条的规定，妥善处理信息数据库，办理个人征信业务经营许可证注销手续。而个人征信机构在个人征信业务经营许可证有效期届满60日前未提出续展申请的，人民银行可以在个人征信业务经营许可证有效期届满之日注销其个人征信业务经营许可证，并依照《征信业管理条例》第十二条的规定处理信息数据库。

此番人民银行的公示信息，也正式宣告百行征信和朴道征信的“个人征信牌照”顺利通过续展。

公开资料显示，百行征信于2018年3月19日在注册成立并落户深圳福田，注册资本10亿元，其股权构成为中国互联网金融协会持股36%，芝麻信用、腾讯征信、中诚信征信、深圳前海征信等在内的8家机构各持股8%。作为国内首家市场化持牌个人征信机构，百行征信为后续个人征信牌照发放树立了典型。

朴道征信则是全国第二家持有个人征信业务牌照的市场化征信机构，于2020年12月28日在北京朝阳自贸区注册成立。与百行征信类似，朴道征信股东构成上也具备“一个牵头，多方共建”的特点。

此外，有人民银行工作背景的董事长也是两家机构的共同特点。根据人民银行征信管理局此前发布的专栏文章，百行征信、朴道征信两家机构2023年1-9月提供各类征信服务282亿次，实现了个人非信贷替代数据的共享应用。

值得注意的是，不久前的1月24日，人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示，人民银行正会同浙江省政府指导钱塘征信申请办理个人征信牌照。钱塘征信有望成为继百行征信、朴道征信之后，第三家获牌的市场化个人征信机构。

此前公布的股权占比显示，钱塘征信保持了国有资本和民营资本共同参与的特点。但不同的是，作为民营资本代表的蚂蚁集团持股比例与国有资本（单个）相同。从三家机构的股东构成来看，不难发现我国的个人征信市场也是个不断深化和开放的过程。