不久前，作为平安银行京东联名信用卡（简称“平安白条卡”）的持卡人，小编收到平安银行的短信通知，该卡会提前更换为平安悦享白金卡（简称“平安悦享卡”）。近日小编收到了平安悦享卡实体卡片，卡面配色“白变黑”。

左：平安悦享卡；右：平安白条卡

事实上，在更早前的3月19日，平安银行信用卡中心就已发布《关于平安银行京东联名信用卡停卡及相关事项的公告》。根据该公告内容，平安银行于2024年5月9日至2024年5月31日，分批对平安白条卡进行停卡，同时为符合换卡条件的客户提前换发新卡，即平安悦享卡。公告还特别指出，本次停卡仅针对这一张平安白条卡，平安银行与京东合作的其他卡种不受影响。

平安悦享卡激活页面

符合换卡条件的客户，新卡收费规则及标准继承原卡，卡号不变。新卡需重新激活，如原卡已绑定快捷支付则无需再绑，旧卡将于1个月后或新卡激活后失效。持卡人将按照平安悦享卡的标准享受权益和服务，其卡面和领用合约都会同步更新。值得注意的是，平安悦享卡年费标准为480/年，但平安银行将为该次换卡客户提供终身免年费政策。

对于不符合换卡条件的客户，平安银行分批停卡后，平安白条卡将不可使用（包含但不限于停卡前已发起但未完成的交易），历史未结清账单仍可正常查询及还款。

平安白条卡模式被弃

2020年10月20日，平安银行与京东数科（现已整合为京东科技，以下不再特别指出）在北京正式签署战略合作协议，并正式联合推出这张平安白条卡。作为双方彼时战略合作的落地项目，平安白条卡比一般的联名卡要更深度一些。

平安白条卡实体卡面正反面线圈、芯片镂空设计

首先，平安白条卡只允许客户在京东金融或京东客户端发起申请，仅对原本就是京东白条的客户开放。收到邀约的白条用户可以一键确认升级，实时审批，最快12秒即可完成审批。

某种程度上，用户申请的平安白条卡是经过了京东数科和平安银行的双重筛选。但其本质上还是一款信用卡，平安白条卡由平安银行根据客户填写信息，对客户进行审批，决定是否发卡及授信额度。

其次，平安白条卡新用户在收到卡后并进行线下面签和激活后，用户的白条账户将被关闭，额度归零。简单来说，在当时的京东体系内，平安白条卡取代了白条的位置。

平安白条卡当时打出了“深度定制、联合共建”的口号，宣称全面继承白条现有产品体验和用户感知的同时，实现功能升级和权益升级。

对于当时的京东数科来说，或许是希望借助信用卡，来弥补线下支付场景不足，而平安银行则希望完善其数字化获客渠道。至于具体的利益的划分标准，是根据下卡数量还是用户交易、分期等用卡行为，就不得而知了。

2023年“双十一”前后，小编在京东购物结账时发现，当时因开通白条信用卡而被关闭多年的普通白条，又悄然“回归”。根据京东金融客服回复，小编属于“符合升级条件”的用户，已被系统自动为“升级”成普通白条。

随着平安银行的此次停卡，平安白条卡可以说已被当时联名的双方，彻底抛弃。

银行应主导联名卡产品

联名信用卡作为银行与外部机构合作发行的产品，其主要特点在于针对特定群体，并具有较为明显的商业场景导向，比如航空、百货、加油等相关企业，均为银行偏爱的联名对象。而在基本功能上，联名卡和银行独家发行的信用卡并无二致。

随着互联网的兴起，在推广渠道上更为高效且低成本，一些拥有流量优势的互联网平台，很快成为银行信用卡业务外部合作的“香饽饽”，比如美团、京东商城（京东金融）、抖音、微博、QQ、携程旅行、滴滴出行等平台均有与银行进行信用卡合作。特别是对于区域性中小银行信用卡业务来说，互联网渠道更是加速剂。如此一来，在部分深度联名卡产品中，联名机构会更加突出。

随着《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号，简称《通知》）出台，银行信用卡与外部机构合作也被加强管理。关于联名卡，《通知》强调了8点：

1、银行应当承担经营管理主体责任，并确保双方平等呈现各自品牌；

2、银行持续对联名单位经营风险、声誉风险和其他不利影响的分析和监测；

3、除非在银行自营渠道取得客户单独授权，否则不得向联名单位回传与其提供的权益服务无关信息；

4、不得通过联名卡或借助联名单位渠道超经营区域限制开展业务；

5、银行应当充分评估联名单位与信用卡产品定位的匹配度，联名单位应当是为信用卡客户提供其主营业务领域权益服务的非金融机构；

6、银行不得与金融机构、支付机构、地方金融组织等合作发放联名卡；

7、银行开展联名卡合作的业务范围，限于联名单位宣传推介及提供其主营业务领域的权益服务。联名单位提供数据分析、技术支持、催收等其他服务的，应当另行签订专门合同，不同合作内容类别之间不得相互混同和交叉捆绑；

8、联名单位在联名卡业务中的收入，不得与信用卡透支金额等指标挂钩。

总而言之，在联名卡模式中，银行应该趋于主体地位。更重要的是，随着信用卡进入存量竞争时期，重视信用卡业务的银行也有了更多意愿来主导联名卡的发展。

5月21日，平安银行信用卡中心还发布了《关于调整我行信用卡卡片数量最高上限的公告》的补充公告，表示用户在平安银行持有信用卡主卡及附属卡有效卡总计不超过10张（含），若持有卡片数量超上限，平安银行将于7月5日统一注销使用频率较低的卡片。