大型银行在资本、人才等方面拥有较强的实力，因此布局研究新技术的步伐更快。比如对于大模型，国有银行和股份制银行已在多个场景进行探索应用。

而中小银行进展较慢，不过目前也有越来越多机构行动起来。据《银行科技研究社》了解，近几个月，有部分中小银行就大模型项目进行招标。

多家中小银行大模型相关项目招标

从7月以来，多家城、农商行发布大模型项目招标公告，以采购大模型相关平台、产品等，其中部分项目要求有一定的实施经验。

9月23日，吉林银行发布大模型知识引擎（一期）建设项目招标公告，拟选择1家厂商为该行建设大模型知识引擎系统软件一套，项目资金343万元。其中一项投标人资格要求为，具有丰富的国内同类项目实施和服务经验，在近3年投标人或原厂大模型厂商成功实施过大模型项目至少2个，其中实施2个大模型项目里必须包括金融领域大模型项目1个。

9月10日，徽商银行采购AI大模型综合服务平台。招标内容显示，为提升智能化水平和金融服务能力，赋能远程银行建设，提高行内办公和面客服务效率，该行建设AI大模型综合服务平台，基于大模型的通用能力，完成一系列面向业务场景的应用建设，解决工作痛点，创造新的价值增长点。该项目预算金额584.31万元。其也要求投标人具有相关经验，具体为，2023年1月1日后，投标人至少应具有一例银行业大模型相关项目的成功实施案例。

9月2日，江苏江南农商银行OCR通用大模型采购中标结果公布。中标单位为北京易道博识科技有限公司，中标金额45万元。该项目招标公告发布于7月29日，预算金额48万元。该行拟搭建一套OCR通用大模型，能迅速响应内部各类场景OCR应用需求，未来应用于信贷、营销、运营、办公、研发等多个方面，释放银行数字生产力，提高工作效率。

8月21日，上海银行个人手机银行鸿蒙版本升级项目之大模型智能体采购公告发布。采购内容显示，为全面适配鸿蒙生态系统，构建与华为新鸿蒙生态系统（HarmonyOS NEXT）全面兼容的个人手机银行应用。投标人资格要求包括：2021年1月1日以来，具有大模型对话场景相关实施案例至少1例；只接受拥有智能体相关产品著作权的供应商参与等。

7月17日，中原银行大模型信贷助手项目中标结果公布。中标单位为北京融汇金信信息技术有限公司，中标金额51万元。该项目招标公告发布于6月18日，该行需要建设大模型信贷助手，基于生成式AI大模型，结合内外部有效数据，实现尽职调查、合规审查等信贷业务报告的智能生成以及相关信息的智能问答，促进提升信贷业务办理效率。

更早前，还有北京银行、上海农商银行、广西北部湾银行等中小银行就大模型相关项目进行招标。

在这些项目中，既包括为推进大模型研究与应用而采购基础硬件，也包括面向具体应用场景采购大模型等。

值得一提的是，虽然中小银行的大模型进展正在加速，但仍“不够看”。

中小银行的金融科技之路或需大行帮助

《银行科技研究社》之前根据《2024年中国银行业前100名单》，筛选出排在前列的12家城、农商行，在其2024半年报中搜索大模型进展，仅有5家透露相关内容。而且，除了北京银行外，江苏银行、上海银行、南京银行、上海农商银行内容并不多。不难推测，排在后面的中小银行在大模型技术的跟进上更慢甚至完全没起步。

这样的情况或许可以说明，绝大多数中小银行要么对于大模型不够重视，要么实力跟不上。

《银行科技研究社》认为，金融科技的意义主要在于，提升运营管理效率、控制风险、提升用户体验，从而提升金融机构自身的竞争力。而大模型是有力提升竞争力的新技术之一。

但是由于财力、物力、人力等方面的差距，中小银行在金融科技的布局上完全不能与大型银行相比。所以，在大模型时代，“马太效应”会得到强化还是弱化，这问题值得思考。

事实上，监管方已注意到“中小银行的竞争力有待加强”的问题。近年来，监管方提出要大中型银行在金融科技上给予中小银行帮助。比如国家金融监督管理总局2024年5月发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》提到，鼓励科技领先金融机构向中小金融机构输出风控工具和技术服务。

目前，已有多家大中型银行成立金融科技子公司，这些“金科子”不仅服务于母行，也向其他银行进行输出。这种帮助，或许更有利于中小银行提升金融科技应用水平。