移动支付网5月20日消息，美联储理事会正式发布提案，就设立全新“支付账户”向全社会公开征求意见。

据移动支付网了解，该全新“支付账户”是区别于美联储传统“主账户”的限制性账户类型，又被称为“精简版主账户”。全新“支付账户”核心是服务于合格非传统金融机构的支付清算与结算需求，该举措旨在为符合资质的非传统金融机构提供直接接入美联储支付系统的通道。

在整体框架上，美联储本次提案版本与其2025年12月发布的信息征集函（RFI）原型基本一致。

作为主要提供基础支付清算与结算服务的账户，新“支付账户”余额不计付利息并设有余额上限；该账户禁止使用贴现窗口（一项由银行向商业银行提供短期流动性的融资机制）借款，无法透支额度。简单来说，该账户期望能在不直接赋予非银行实体中央银行负债（如准备金）情况下，平衡支付创新活动与金融风险防控。

结合前期反馈意见，提案也有少部分细节调整，比如账户日终余额限额将依据机构预期支付业务量来设定、整体上调了日终余额上限。

此外，在审核流程方面，新“支付账户”的申请流程更加简化。专注于支付业务、风险特征清晰的非传统金融机构在资料齐全的情况下，预计最快可在90天内完成审核。

美联储还强调，本次提案不会扩大或变更金融机构接入美联储账户及支付服务的法定资质范围，最终审批权仍归属各地区联邦储备银行，所有账户持有人必须严格防范非法金融活动风险。

行业诉求是美联储推出新“支付账户”的最大动因。近年来，美国支付体系格局快速演变，金融科技公司、稳定币发行商、加密机构等非传统金融机构崛起，它们都迫切希望能直接接入美联储支付系统，以降低交易成本、提升结算效率、并摆脱对传统金融机构依赖。此前政策上仅允许联邦存款保险覆盖的传统金融开立美联储主账户，其他机构需通过金融机构进行间接接入，流程繁琐且成本较高。因此，在不少前述类型企业看来，传统金融机构就是增加成本的“中介”。

在此背景下，2025年10月，美联储理事沃勒在支付创新大会上首次提出“精简版主账户”的设想，明确了美联储支持在风险可控前提下向创新机构开放有限支付权限。值得注意的是，今年3月，全球头部加密货币平台Kraken旗下子公司Payward Ventures正式获得美国堪萨斯城联邦储备银行批准，成功开设美联储主账户，成为全球首家、也是目前唯一一家获得该账户资格的加密货币企业。显然，此案例也为推动开放进程立了一个标杆。

2026年5月19日，美国总统特朗普签署行政令，要求美联储及相关监管机构全面审查支付领域规则，研究扩大金融科技公司等非银机构对央行支付系统的接入权限，破除创新阻碍。分析认为，美联储此番正式发布新“支付账户”提案也被视为对行政令的快速响应。

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