移动支付网讯：美国监管机构对美国银行（Bank of America）开出合计12.1亿美元巨额罚单，处罚原因是该行未能有效识别、发现洗钱及各类非法金融活动，大量可疑交易没有按规定上报，罚款将计入该行第三季度财报，对当期盈利形成冲击。

美国财政部表示，这笔总罚金是财政部历史上第三高处罚。该行超过50亿美元可疑活动未向FinCEN上报，其中逾10亿美元交易涉及国家安全及高优先级非法融资风险。财政部长斯科特·贝森特指出，大型金融机构是维护美国经济与国家安全的第一道防线，规模如此庞大的银行未能履行反洗钱、制裁合规义务，会将整个美国金融体系暴露在重大非法金融风险之下。

监管批评美国银行在搭建合规体系时优先考量营收收益，过度依赖执法部门、其他金融机构的外部问询，没有依靠自身内部控制主动排查风险。根据和解同意令，美国银行必须聘请独立第三方复盘历史交易，甄别过去漏报的可疑活动，并向金融犯罪执法网络FinCEN完成上报。

本次处罚由多家监管机构共同作出：货币监理署（OCC）开出7.5亿美元民事罚款，也是该机构有史以来单笔最高罚单，直指该行反洗钱合规体系“存在缺陷且无效”，交易监控系统造成数十亿美元级别可疑交易报告延迟提交。此外，外国资产控制办公室OFAC另外处以1160万美元罚款，针对该行400多起违反制裁项目的行为，包括错误处理涉及俄罗斯、伊朗等受制裁国家的数百万美元付款。

美国银行回应称，打击金融犯罪合规工作至关重要，已经投入数十亿美元技术资源，数千名员工专职处理金融犯罪相关业务，针对监管指出的问题整改已取得重大进展，将继续推进相关工作。

财报层面，该行将于周三发布的三季度业绩，将确认一笔12亿美元不可抵税费用，将拉低每股净收益约17美分。市场分析师此前一致预期调整后每股收益为1.10美元，该预期并未计入本次一次性罚款。受利空消息影响，美国银行当日收盘下跌1.1%，盘后交易再度下挫2.7%。

瑞银分析师埃里卡·纳贾里安分析，巨额罚款会压制投资者情绪，市场担忧合规开支增加，以及银行能否维持每季度约60亿美元的股票回购节奏，预计该股开盘承压。值得注意，本次处罚并未附带限制银行扩张的资产上限这一监管惩戒工具。

行业层面，就在本次处罚几天之前，美国运通同样因为反洗钱管控漏洞，被监管处以3.5亿美元罚款，美国银行业反洗钱合规风险集中暴露。