金融科技创新应用声明书:基于大数据技术的普惠信贷服务
本应用综合运用大数据、人工智能、RPA等技术,融合应用行内外数据,构建客户主体信用评估和风险预警模型,及时掌握中小微企业及个体工商户生产经营情况,提升银行普惠信贷风控水平,助力银行为中小微企业主和个体工商户提供更加高效、便捷的普惠信贷服务,纾解中小微企业和个体工商户融资难题。
本应用由成都农商银行股份有限公司负责系统研发与运维,并提供金融应用场景,此外无其他第三方机构参与。
创新性说明:
1. 在风控能力方面,相较以往以人工为主进行客户风险评估的工作方式,基于大数据技术和知识图谱技术,通过构建客户关联关系网络,支撑建立起客户主体信用评估模型和风险预警模型,实现对客户信贷风险的精准有效评估,增强银行风险识别能力,提升信贷审批效率。
2. 在数据应用方面,在行内历史交易数据和原有征信数据基础上,新引入工商、司法、公积金等数据,丰富中小微企业主、个体工商户的风险评价数据源维度,为银行评估客户信贷风险提供更加多维的数据支撑。
3. 在服务渠道方面,通过将贷款申请、合同签订、贷款发放及归还等流程线上化,将金融服务的办理渠道由线下拓展到线上,纾解以往客户线下办理贷款存在的效率低下等问题,提升普惠金融服务可得性和满意度。
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