SFI特邀嘉宾、新加坡金融管理局首席金融科技官Sopnendu Mohanty

“第五届金融科技外滩峰会”于2018年7月7日-8日在沪召开，SFI特邀嘉宾、新加坡金融管理局首席金融科技官Sopnendu Mohanty在“专题讨论四：全球金融科技监管新趋势”中发言。

以下是发言全文：

Sopnendu Mohanty：从监管趋势来说，我认为有六大趋势正在发生。一是非捆绑金融服务的诞生；二是机器可阅读的数据；三是刚才Michele讲的，行业希望有可共享的监管平台，像刚才讲的KYC平台；四是算法，金融科技公司、银行都在使用的算法，这些怎么监管？五是我所说的新世界(6.950,-0.08,-1.14%)的ABCD（算法、区块链、云计算、数据）。这些科技带来新的风险，监管者需要加以应对。有越来越多的工具，让合规工作自动化，就是所谓的RegTech、SuperTech，监管者可用的科技。最后是监管沙盒的兴起，监管机构之间更紧密的合作，互相通报最新情况，保证整个领域有一个更统一的监管方式。

我讲一下非捆绑的金融服务的兴起。举个新加坡的例子，整个监管领域，之前的监管是作为机构加以监管，银行提供支付服务要符合一些规定。但是在支付服务方面，现在是分解开的，支付服务当中每一个子项都是分解不同的人提供服务，有人提供流动性，有人提供别的。如何按照分解的方式，针对每一个子项的活动，按照恰当的比例、恰当的力度加以监管，同时允许整个行业得到发展？在整个行业来讲，就是这样一个分解的趋势。所以过去是针对实体的监管，以后要改成针对活动的监管。

下面是机器可阅读的数据。我们的行长去年在新加坡的金融科技大会上做了一个大承诺，如果没有记错，他说的是在2020年，期待所有的金融机构都要提供机器可读的数据。我们也对行业做了承诺，一旦你们可以提供机器可读的数据，我们不会要求再次提交同样的数据。大家想一下，今天我们往往会要求同样的数据按照不同的表格、格式反复提供，但实际上就是同样数据反复提交。我们向行业做了承诺，你可以利用数据接口，按照机器可读的形式，把数据交给我们，只需要传一次。

刚才讲了公共平台的好处KYC的例子。我们深信越来越多国家的监管部门都会想要在KYC方面搭建公共的共享平台。其实，金融机构40%的成本都是围绕了解客户获客，了解客户进行反洗钱、反恐融资这些工作，这是很大的一块成本，监管部门可以把这个作为官方职能，由政府提供这样的平台或者是牵头搭建这样一个共享平台。

算法怎么办？监管部门如何监管算法？算法本身就是自运行的。在新加坡我们进行了公开的征询，广泛听取各方意见，了解大家希望算法应该如何监管，现在没有明晰的答复，但这是今后一年我们要讨论的重点，就是监管者要想清楚，如何对算法进行监管。因为算法是自运行、自我学习的，自我学习之后有可能会失控。在这个基础设施方面，监管者肯定会提供科技使用方面的指引，也会讲清楚你需要有什么样的控制措施才可以使用这些，无论是云计算还是区块链、大数据，我想监管会在这些方面有更多的指引。并不是杜绝或者不允许银行使用这些技术，而是给银行更清晰的指引。最近两三年，在新加坡我们看到监管科技RegTech在一些公司中的应用大概增加了30%。他们等于是把过去成熟的监管方面的业务自动化，有些提高了监管透明度。同时，社交媒体的兴起、数据的兴起，使得市场操纵者有了更多的手段。监管者有什么样的工具可以处理海量的大数据，防止市场操纵行为？

关于监管沙盒，一是看消费者保护，二是反洗钱、反恐融资，三是有没有系统风险。监管沙盒的设计是给市场主体质问、挑战现有做法的机会，通过实践证明新的做法没有增加风险，监管部门有可能会接受新的做法。最后，有很多这方面的合作协议将签署，希望监管者可以加强信息沟通与合作，学习最佳实践。

管涛：谢谢Mohanty先生的发言，讲了如何把大数据用于发展监管科技，也介绍了监管沙盒的经验和做法。