迄今为止，在发达国家中，德国是少数几个现金仍被大量使用，数字支付方式滞后的国家之一。尽管在新冠大流行下，德国倡导民众使用更加卫生的非接触式交易方式，但据德国央行称，德国仍有79%的交易是通过现金结算的。大量现金交易暴露出越来越多的不法交易，德国成为洗钱和逃税最严重的国家之一。

在缺乏金融监管的大量现金交易中，德国越来越多的不法交易被暴露出来，不仅涵盖偷税漏税，甚至还有洗钱、诈骗等犯罪情况。2020年11月一项针对欧盟国家的分析指出，德国成为洗钱和逃税最严重国家之一。

新《反洗钱法》出台

近日，德国联邦金融监管局（Bafin）对《反洗钱法》作出新的规定，要求银行必须对超过1万欧元的现金存款检查其资金来源，存款人也需提供有意义的文件证明资金来源。若银行不能确定资金来源，则不得接受该笔存款，这同样适用于分期存款总额超过1万欧元的情况。所有低于1万欧元的现金存款也并不意味着免于审核，银行可在基于风险评估基础上进行核查。

有效证明文件包括银行账户的频繁交易账户对账单；在另一家银行提取现金的收据；销售和发票收据（如汽车销售、黄金销售等）；与外国纸币和硬币交易的有关收据；遗嘱；继承证书；赠与合同、赠与通知等。

德国联邦金融监管局（Bafin）表示，证明文件不一定在存款时立即提供，也可以在一定时间内提交。此外，在自动取款机上，每笔交易的存款金额也被限制在1万欧元以内。但是，对于私人交易或没有账户的人有例外，如用现金从私人处购买二手车是可以超过限额的。

对消费者权益的影响

从消费者权益保护角度来看，存款人仅可能在个别情况下受到新规定的影响，但总体影响不大。北莱茵-威斯特法伦州消费者中心银行和资本市场法专家大卫·里希曼（David Riechmann）表示，在德国，存款人想要存入超过1万欧元但缺少必要文件的情形是很少见的。除此之外，一些特殊情况，如领取养老金的人，在家中存了太多现金，需要将钱存入银行的，定期提款的银行报表也可以作为有力的证明；新人结婚的现金礼金，只需提供一个合理的解释，新规也不会给存款人带来问题。

而对于海外人士在德国的投资活动，新规也是影响不大的。新规主要是针对来自东欧和南欧地区的金融犯罪组织，而对中国投资者影响较小，中国也并不是欧盟认为的可能涉嫌金融犯罪的高风险国家。