导语：可以看到，今年以来多家支付机构在线下场景上使出浑身解数加速布局，纷纷构建围绕自身的支付生态体系，对于第三方支付而言，这是未来能否走得更远的关键。基于这点，具备强大的下沉能力，才能顺利、高效地拓展线下场景，帮助商户经营运作。然而，疯狂抢占线下场景的动机，更是在于场景背后所沉淀的庞大用户数据，商业化想象空间因此也将进一步扩大。

在金融科技行业，“2B”转型是近期业内最常聊得的话题。这场早已在第三方支付行业掀起的战火，半年多后席卷整个金融科技市场。

B端支付市场，技术服务是核心竞争力，客户需要的是数据以及海量数据分析处理技术。在B端场景中，数据和技术无疑是未来移动支付的生产力。

C端亦是如此。易观数据显示，今年第一季度，中国第三方支付市场交易规模为6.96万亿元。这背后交易笔数以及支付数据之庞大可想而知。那么，当第三方支付公司业务发展到一定的规模时，海量数据的分析处理与精细快速的功能迭代就变成对技术支持的基本要求。

只是C端支付已是红海市场，To B的万亿蓝海吸引力巨大，成为今年金融科技唯一的风口，并在今年9月集中爆发。

在追逐风口的浪潮里，总还是有人在坚守。当金融科技企业聚焦To B还是To C时，作为老牌第三方线下收单机构，随行付始终坚守在线下发挥其下沉能力，卡位线下场景的综合收单机构，又是基于什么样的逻辑？

拓展线下场景是个“苦力活”

值得注意的是，小微商户占据大部分市场份额，相对于大型商户而言，这些小微商户长期处于被忽略的状态。同时，由于这些小微商户分散在全国各地，甚至三四五线的县城、村镇中，如何找到这一群体，继而有能力服务这一群体，对第三方支付机构来说，面临的挑战依然很大。随行付负责人告诉记者，为了打通这一场景，随行付基于强大的渠道下沉能力，快速打通三四线城市，下沉至县域和偏远地区，做到点对点针对性的了解小微商户的支付经营诉求，围绕商户场景化需求为出发点，输出贴合创新场景的支付解决方案。所谓场景可以理解为在原有业务基础上，打造出更多满足商户需求的延伸服务产品，提供个性化的运营服务。至此，连同便利店、商圈等场景建设，随行付共建成50余个菜场商圈，实现了6000余家商户对银联移动支付的受理支持。移动支付便民示范工程建设项目已实现新增银联“云闪付”交易3600万笔，累计月均活跃商户逾3万户。

渠道下沉能力，是一种短期无法复制的能力，并非一朝一夕完成，随行付深入下沉7年之久，是“看得见的苦力”，在这背后的“研发苦力”同样不能忽略。像农贸市场、便利店等，不同的场景支付需求不同，要依靠研发团队设计多样的受理端产品，才能实现多种支付形式。

易观《中国第三方支付行业专题分析2018》报告显示，专心投入线下的随行付，也实现了线下小微商户数量在位列收单机构第一，线下场景综合实力排名收单机构第二。

已经拥有线下场景优势的随行付，还有更大的进步空间。艾瑞咨询发布的《2018年中国第三方支付商业职能变革研究报告》称，仅食杂店、便利店、烟酒店等零售小店的规模在中国就有660万家，2016年销售额高达2.3万亿元。另外，交通、医疗、批发等多种有潜力的场景尚未完全进入。在二维码、智能POS等支付工具的推动作用下，便利店、批发集市等场景的销售额均有可能被纳入第三方支付的业务版图。

想要打进这一片蓝海紧靠场景拓展能力还远远不够，一个现实问题摆在眼前：96费改后，第三方支付机构的收单服务费利润分配率被压缩。对于专注综合线下场景收单机构的随行付来说，如何从激烈的金融科技竞争中站稳脚跟？

站在科技的肩膀上前行

依托线下场景积累的商户资源，不仅给随行付带来宝贵的交易数据资源，还受益于技术上的未雨绸缪，提前布局“打造金融科技生态平台”。

据随行付技术研发负责人介绍，要完成海量数据的分析处理与精细快速的功能迭代，传统的开发模式难免成为业务增长的绊脚石。“在2015年初，启动基于微服务的全系统升级改造计划。经过一年时间，完成基础架构的平滑升级，截止到目前已经拥有大大小小的微服务80多组，完美的实现了超万亿交易流水的业务需求。”

而业内常常提到的通过机器学习、大数据等技术手段建立风控模型，只是“标配”，上述研发负责人告诉记者，随着业务模式的进一步发展，系统内的交互也变得越来越复杂，传统的监控手段已经不能满足平台的进一步升级。

“为了寻求更加智能的监控手段，推出了调用链跟踪系统，从服务调用底层进行跟踪，智能识别出服务间的关联关系并以图形模式展示到监控终端。通过内部建模和实时计算，能够在服务调用发生异常的一瞬间，定位到具体的服务节点，从而给排查解决问题预留出大量的宝贵时间。”

目前，随行付建立了以调用链跟踪系统、私有云平台、数据同步中间件（Porter）、微服务治理平台、人工智能审单系统以及交易预警系统为主的技术体系，研发团队和开发商业化超过40个信息技术系统。

技术上走在前列的随行付，选择开放的态度。近一年已经推出了几款开源社区的中间件产品，向行业输出解决方案，助力金融科技的共同进步。

对于以科技赋能，提供优质服务的金融科技企业而言，把关注点更多的放在提高服务水平上，打造综合实力，才能在行业细分领域深耕细作。在继续下沉线下，铺开支付服务的基础上，技术上已经领先的随行付，已经开始搭建金融科技生态平台。正如其所愿，向着“线下最大的支付场景和信用场景的金融科技生态平台”跨出一大步。