经过4年的发展，收钱吧已经成为聚合支付行业数一数二的企业。

从2014年发布收钱吧收款产品到现在，收钱吧已经覆盖了全国500多个城市，注册商户超过180万家，每天服务移动支付的人次超过2000万。

带着一丝自豪，收钱吧CEO陈灏介绍了收钱吧的最新发展情况。收钱吧能有今天的成就，陈灏谦虚地认为，“我们是幸运的，50%以上的原因是做了正确的选择。”

收钱吧CEO陈灏

收钱吧上半场的幸运选择

时间回到2014年，当时中国移动支付市场正处于快速发展但又是激变的一年。这一年，以银联为代表的NFC支付经过多年发展已经略有起色，特别是在2014年9月份苹果发布Apple Pay之后，其极佳的用户体验让移动支付产业重新审视了NFC支付的价值。也是在这一年，微信与支付宝开始大规模发展二维码支付，而在当时，二维码支付在市场和监管两个方面都面临着巨大的争议。

2014年对于收钱吧来说，也是面临艰难抉择的一年。

上海喔噻互联网科技有限公司（以下简称“喔噻科技”）是收钱吧的母公司，成立于2013年。经过一年发展，到2014年，喔噻科技的成长速度仍然较慢。据了解，喔噻科技的成立初衷是为小微商户服务，提出的企业愿景是“智慧的商业”，最早是开发SaaS软件，但是市场认可度并不高。

与此同时，陈灏也在思考，当时的移动互联网正在快速崛起，如何让小微商户也能享受到这一市场红利？若能解决这个问题，这必将为公司带来新的市场发展机遇。

于是，在2014年，陈灏开始调整企业发展方向。在NFC与二维码两种移动支付技术的抉择中，陈灏坚定地选择了二维码，他认为，二维码技术是能够将移动互联网与支付完美结合的技术，与企业服务应用移动互联网服务小微的初衷贴合，于是结合公司原先在SaaS软件上的产品经验，喔噻科技在2014年12月发布收钱吧收款产品，并迅速获得市场认可。

怀揣着服务小微商户的初心，遇上了移动互联网与二维码支付的崛起机遇，一个艰难但坚定的抉择，缔造了收钱吧的今天。这也是陈灏口中的幸运，也是50%的成功原因。那么剩下的50%又是什么呢？

深耕细作，聚焦小微与注重创新

“服务小微商户的初心和收钱吧产品与模式的创新，也与企业的成长密不可分。”陈灏认为收钱吧的成功，剩下的50%还要归功于以上两个原因。

服务小微企业，可谓是近几年中国金融产业聚焦的焦点。特别是今年，央行下发的多个文件中都提到了金融扶持小微企业。据相关数据统计，截至2017年末，全国小微企业法人约2800万户，个体工商户超过6500万户，合计占全部市场主体的比重超过90%；小微企业贡献了60%以上的GDP、50%以上的税收以及80%的就业岗位。

正是由于小微企业的市场比重大，且遇到了二维码这种成本低廉的移动支付技术，收钱吧才得以快速成长。

在产品和模式创新方面，陈灏也自信地表示，收钱吧是最早做聚合支付收款码的企业，这一产品和模式的创新，给收钱吧快速占领市场带来了巨大优势。

鲜为人知的是，按照产品上线的时间来说，收款语音播报功能也是收钱吧首发，随后微信支付、支付宝及其他聚合支付厂商才跟进。

面对有终端需求的商户，收钱吧在三年前也推出了专利二维码收款终端“扫码王”，提升收款体验。

收钱吧扫码王Ⅱ

陈灏表示，收钱吧深耕于商户服务，所以才希望能够在各个方面为商户提供优质的收款体验。聚合收款码、语音播报、扫码王是其产品和模式创新的一个缩影，在供应链金融、理财服务等方面，收钱吧也有较为超前的服务理念。

再成功的企业，也避不开产业的动荡，在巨头的移动支付战争进入尾声，大多数商户已经支持微信支付与支付宝时，商户对支付服务的选择，促使移动支付竞争步入下半场。收钱吧又是如何看待移动支付发展的呢？

移动支付下半场的竞争

“2018年，移动支付竞争的确是已经进入下半场。”陈灏认为。

国内市场经过了4-5年的移动支付快速发展期，大部分的用户以及商户都已经支持基本的移动支付方式，商户及用户都开始对支付服务进行选择，产业也从跑马圈地的生长期，进入了如何做好精细化服务及运营的深耕期。

在深耕期，聚合支付产业的竞合也变成了热门话题。其中包括支付机构、商业银行的入局，还有传统的SaaS厂商反向切入支付业务。

在陈灏看来，银行并不是非常适合做聚合支付，聚合支付主要服务小微商户，银行的支付及金融服务能力更适合较大的商户。而SaaS软件服务商的入局，是一件利于行业发展的好事，可以丰富产业生态，每一个SaaS软件服务商都有其优势的领域，而且大多数需要SaaS软件服务的商户，也均是较为优质的商户，聚合支付服务商较难触及。

相对于SaaS软件服务商单枪匹马入局支付领域，陈灏认为合作共赢也是一种较好的方式，SaaS软件服务商了解商户的店内电子管理需求，而聚合支付服务商更加了解商户的支付需求及售前售后服务，二者结合可以更好地满足商户需求。

而对于支付机构的入局，陈灏认为是聚合支付产业一大挑战，但在合规的前提下，支付机构的市场优势也没有那么明显。

对于聚合支付和收钱吧的未来，陈灏表示，产业合规发展是基本，业务方面还是要回归商户服务。在未来，收钱吧服务小微的初心不变，并始终会做好精细化服务和运营。目前，收钱吧正在全公司范围内着力宣导“客户第一”的商业价值观。

直面产业问题，打好下半场

聚合支付快速发展的这几年，也伴随着争议，二清、携款跑路、信息泄露、套现、买卖粉丝等负面信息，一直困扰着行业的健康发展。移动支付步入下半场，支付企业更需要正视这些问题，打好下半场。

面对产业混沌，收钱吧有着自己的看法和坚守。

“无论大环境如何变化，支付收费是非常合理的。”在陈灏看来，支付行业的一系列问题，归根到底是许多支付企业对支付的认知存在误区，造成业务的本末倒置。

他认为，支付行业本身是一个巨大的产业链，从监管机构到银行、第三方、以及收钱吧这样的移动支付服务商，在用户的支付过程中，产业链的每个环节都扮演着重要的角色，也同时付出了巨大的成本。产业链中各个成员的分工协作，让支付成为一件有价值的事情，用户享受到了更好的支付服务，服务提供方向用户收取一定的费用不仅是填补成本的理性行为，也有利于用户在享受服务的同时获得更多保障，为服务质量的提升创造更大空间。

以目前聚合支付产业讨论的热点话题盈利模式多样化为例，这一话题的前提是，支付业务本身是盈利的，才能在其他业务上发力，比如广告、供应链金融。期望通过“0费率”快速获得市场，让其他业务覆盖支付业务成本，这一做法本身是不健康的，也是难以持久的。

最近，微信支付取消了支付之后的微信公众号“自动关注”功能，陈灏也坦言，微信支付的这一改变，对收钱吧也有一定冲击，但并不涉及企业核心能力。陈灏同时也认为，所谓支付所产生的流量，并不是聚合支付服务商的流量，归根到底还是微信的流量。

微信支付的功能变化，大背景是支付监管的趋严。近期，央行副行长范一飞表示，支付行业的严监管是常态化的。聚合支付所面临的监管也不可谓不严，自2017年年初，各地央行对聚合支付进行排查整治，到发布无证整治文件，再到最近热议的聚合支付标准。

对此，陈灏认为，底线是“不碰敏感信息，不碰资金”，不仅收钱吧如此，整个聚合支付产业也应该如此。监管的趋严，对聚合支付产业来说是一件好事，避免劣币逐良币的情况发生。

“正本清源”是监管层经常提及的一个词，对聚合支付来说，其实业务上也需要“正本清源”，回归支付业务，做好支付业务，才有能力、有底气为商户提供其他所谓的增值服务，这才是打赢移动支付下半场的要诀。