党的十九届五中全会通过的“十四五”《建议》中进一步提出加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，强调更加关注国内市场，挖掘国内的潜在需求。金融是现代经济的引擎和血脉，具有引导和优化资源配置、助力创新创业活动和产业升级等多方面的功能，因而能在构建新发展格局中发挥重要作用。华夏银行将金融科技作为创新引领的重要驱动力，全面推动数字化转型，强化科技赋能，通过不断创新金融产品，转变金融服务模式，有效促进金融要素优化组合，提高金融资源配置效率，提升金融服务对构建新发展格局的针对性和有效性。

华夏银行信息科技部总经理吴永飞

“新发展格局”的内涵

加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局是党中央根据我国发展阶段、环境、条件变化提出的重塑我国国际合作和竞争新优势的战略抉择。也为金融业把握大势推动中国经济高质量发展廓清了思路。

“以国内大循环为主体”是以满足国内人民美好生活需求为出发点和落脚点，以国内分工体系和产业体系为支撑，以国际循环为补充，依托强大的国内市场，贯通生产、分配、流通、消费各环节，打破行业垄断和地方保护，形成国民经济发展良性循环。

“国内国际双循环相互促进”是指立足国内大循环，发挥比较优势，协同推进强大国内市场和贸易强国建设，以国内大循环吸引全球资源要素，充分利用国内国际两个市场两种资源，积极促进内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展，促进国际收支基本平衡。

构建新发展格局，关键在于实现经济循环流转和产业关联畅通。根本要求是提升供给体系的创新力和关联性。重点解决供给体系对国内需求的满足能力，提升产业链供应链现代化水平。

“新发展格局”对金融的要求

金融作为实体经济的血脉，需要从经济活动的生产、分配、流通、消费各个环节出发，引导和优化资金流动与资源配置，提升金融供给对国内需求的适配性，支持实体经济创新发展，进而加快经济循环效率，成为构建新发展格局的重要驱动力量。而要实现这一目标，不仅依赖金融体系深化改革，如资本市场改革、提高直接融资比重、投贷联动创新、激励机制优化等等，也离不开金融科技的助力。

一是通过金融科技推动金融机构数字化转型升级。用数字技术创新金融产品、重塑业务和服务流程，优化客户体验，实现线上线下信息互通共享、服务无缝衔接，打造高效融通的全渠道服务能力，拓展金融服务的边界，提高金融供给效率。

二是通过金融科技加速产融结合。综合运用5G、物联网、大数据、云计算、区块链等新技术，收集、存储、分析、处理和传递产业数据，通过人工智能算法，为产业提供智能、精准、高效的金融服务，稳定优化产业链、供应链、价值链，促进产业链和供应链在高水平、高竞争力基础上畅通和循环起来。

在新发展格局下，加大科技投入，可以帮助金融机构更有效、更透明、更可靠地开展金融服务。过去一段时间，金融机构已经利用大数据风控、人工智能等技术手段，有效提升了金融领域的风险管理和运营效率，在服务小微企业及长尾客户方面取得了显著进展。

科技创新驱动高质量发展

近年来，在金融科技创新发展方面，华夏银行强化科技赋能和应用场景生态建设，以数字化促发展，陆续投产了私有云、大数据、人工智能、生物识别、区块链等新技术服务平台，这些新技术平台，构成了华夏银行智能化及数字化的技术底座，为助力新发展格局打下了坚实的基础。

今年，华夏银行李民吉董事长提出，将数字科技战略作为“十四五”期间全行的第一战略，推动产业数字金融和消费数字金融发展，更好地服务社会，惠及民生。今后，将持续加大科技和人才投入，释放金融科技效能，加速新发展格局。

1.推进产业数字金融建设，助力产业结构转型。以国内大循环为主的新发展格局将形成国内产业链集群，发展产业数字金融能有效助力供给侧产业结构转型升级。产业数字金融是数字经济催生的全新金融形态，是以科技赋能产融生态，将产业链各企业主体的经营状况数字化、透明化，创新建立产业链数字资产的金融服务新模式，引导金融服务从依赖主体信用向交易信用转变。产业数字金融不是仅仅为企业解决资金需求问题，而是要建立一整套完备的数字金融服务方案，对企业经营过程进行全方位赋能，提升企业内部管理效能、解决企业资金周转压力，优化企业负债结构，并提供税务筹划、经营发展规划等其他金融服务。从而助力产业结构升级，促进产业链供应链畅通循环。

华夏银行以服务现代产业体系为切入点，通过金融科技全面推进产业数字金融落地实施。在实践上，以产业为核心，构建平台、连接平台，在产业链各个环节融合应用多种新技术，突破数字化授信和数字化智能风控核心技术，实现产业链创新链的智能化、数字化，构建产业数字金融生态。

2.加快消费数字金融建设，促进消费升级。加快消费数字金融建设，以细分市场推进产品创设和消费场景构建，是适应双循环下供给创造和引领需求，实现供需良性互动的必然要求。通过金融科技不断优化推出数字消费产品，改善服务体验，提升数字化消费金融服务能力，激发消费潜力，释放消费活力，促进消费升级。

华夏银行将金融科技融入客户身边，打造具有移动化、便捷化服务能力的消费数字金融体系，提供有温情的客户服务。在消费场景上，以产品、渠道、服务创新为切入点，采用大数据、人工智能等技术，打造差异化、智能化的金融服务产品，不断提升优化客户体验，逐步构建以教育、医疗、生活、社交、出行等线上线下相互协同的数字消费金融生态。

3.构建开放银行生态，服务场景金融。流通是畅通经济循环的重要基础，构建开放银行生态，在各场景融入金融服务，能有效打通生产、分配、流通、消费各微循环脉络，促进金融要素高效聚集、合理流动、金融市场融合发展，实现供求动态均衡。

华夏银行秉持以用户为中心的交互服务理念，整合内部系统、功能、产品和服务能力，建设开放银行技术支撑平台；引入云原生、MVP（最小可行产品）等方法论，建立持续迭代机制，快速满足开放银行的场景化需求；运用5G、物联网、区块链等新技术，畅通金融服务要素，构建开放银行的广泛连接和广维开放，适应“金融服务无处不在”的趋势，支持生态数据连接，打造数字化场景对接能力和数字化金融服务能力。

4.打造敏捷研发组织体系，提升交付服务水平。客户对金融服务的需求日渐呈现个性化、特色化和定制化的趋势，提升对客户需求的响应时效、响应能力和服务水平能有效加速金融要素优化组合、提高金融资源配置效率。

华夏银行以技术创新为手段，以机制创新为重点，打造敏捷型组织体系。通过持续优化应用开发项目敏捷研发流程，促进项目团队敏捷转型；通过建设架构科学、功能先进、扩展灵活、云原生的企业级基础应用开发平台，收敛技术路线，共享应用组件，构建灵活迭代、协作高效、持续交付的敏捷开发支撑平台。结合敏捷研发体系建设，不断改进工具、流程和文化，为开发人员提供高效工具及可复用组件，为测试人员提供易于集成的测试框架，为运维人员提供开箱即用的自动化工具，从整体上提升应用开发水平和交付速度，实现对软件资产的有效管理和利用，为快速响应市场需求、快速交付和迭代创新提供有力保障。

结语

金融科技能加速构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。金融科技能有效推动数字化转型和配套机制体制变革，促进产业链创新链深度融合，驱动产业增长，赋能各类企业特别是小微企业更好地融入新发展格局。金融科技的发展始于技术，兴于数据，稳于制度，成于价值观。数据已成为重要的生产要素，加速数据要素流通，提升数据采集、存储、传输、挖掘能力，能有效增强智能化金融服务效能。制度的约束和监管对金融科技的行稳致远必不可少。服务实体经济、为民利企是金融科技发展的初心。华夏银行将在守正创新的前提下充分发挥金融科技加速器和催化剂的作用，为加速构建新发展格局积极贡献力量。