银行卡检测中心渠韶光:推进金融领域企业标准“领跑者”活动
金融电子化渠韶光2021/4/30 10:39:53

随着金融领域企业标准“领跑者”活动的全面开展,各企业积极投入活动中,评估机构充分发挥自身优势,秉持“科学、公开、公正”原则,为“领跑者”企业遴选提供重要依据,为“领跑者”活动有序推进保驾护航。

本文将站在“领跑者”评估机构角度,系统梳理评估领域企业标准化情况,深入分析“领跑者”企业的共性与特性,提出进一步推进“领跑者”活动的工作建议,为后续金融企业标准化工作提供借鉴参考。

“领跑者”活动成效显著

为全面贯彻新发展理念,深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力,推动建立“有产品必有标准”的治理体系,中国人民银行于2019年6月启动金融领域企业标准“领跑者”活动,在清分机、自助终端(ATM)、条码支付受理终端、销售点终端(POS)等领域征集标准,并评选具有国内领先水平和市场竞争力的“领跑者”107家。2020年,增加移动金融客户端应用、金融分布式账本技术应用、商业银行应用程序接口、电子保单等领域,评选出“领跑者”153家。“领跑者”活动在推动金融领域企业标准化工作的同时,激发了市场主体创新活力,提升了产品质量安全,进一步增强人民群众的获得感、幸福感与安全感。

评估环节在活动中发挥积极作用

企业标准“领跑者”活动包括企业标准征集与公开、初步筛选、评估、审核、发布等环节。其中评估环节为“领跑者”筛选工作提供有力支撑。

坚持“科学、公开、公正”原则,评估工作针对特定领域制定评估方案,聚焦该领域内典型产品,以标准技术内容为核心,结合领域特点,综合考察各要素,形成完备的指标体系和评分细则,并对标准进行打分排名。针对排名靠前的企业再做相关指标的技术验证,最终形成企业标准“领跑者”推荐名单。

以销售点终端(POS)领域为例,评估方案从标准规范性、内容完备性、技术水平、前瞻性等方面提出24项评估指标,针对各项指标均设置对应的评分细则,同时设定“领跑者”候选企业最低要求,专家按照评分细则进行打分并形成评估结果,保证评估工作的公开透明与评估过程的客观公正。

“领跑者”情况剖析

国家金融科技测评中心(银行卡检测中心,以下简称“中心”)自成立以来一直是金融行业标准化工作的积极参与者,主笔、参与编制了多项国家及行业标准,并通过提供检测服务配合监管部门推动标准落地等相关工作。在金融领域企业标准“领跑者”活动中,中心配合中国支付清算协会在银行卡销售点(POS)终端、分布式账本、自动柜员机、移动金融客户端、应用程序接口等领域开展评估工作。结合评估情况,总结得出上述领域企业标准“领跑者”的共有属性与特有属性供业界参考,具体如下。

1.金融领域企业标准“领跑者”的共有属性

一是企业参与积极性较高。金融领域各企业普遍关注企业标准化建设情况,参与企业标准“领跑者”活动的积极性较高。在中心参与评估的相关领域中,累计共564家企业公布出656项标准。经评估,97项标准进入企业标准排行榜,69家企业被评为企业标准“领跑者”。被评为“领跑者”的企业曾积极参与行业标准的制修订工作,同时积累了大量市场一线经验,对企业标准的发展具有重要推动作用。

二是标准技术前瞻性较强。入围企业标准均包含了行业标准核心技术指标要求,并在不同方面、不同程度上对指标进行了增强,同时结合产品使用特性提出了部分行业标准未包含的技术要求,具有一定的技术前瞻性。例如在ATM、POS等金融机具领域,排名靠前的企业标准在部分性能和可靠性指标方面高于行业标准,按键寿命、鉴伪能力等指标高于行业标准50%以上。

三是标准落地实用性较强。入围企业标准高度关注实用性,对相关指标对应的验证方法进行了明确与细化。“领跑者”企业通过建立质量管理体系、内外部测试验证等手段,确保标准稳步落地。从标准“领跑者”企业的市场表现看,其产品质量及市场占有率排名较为靠前,可见企业高度重视标准建设和落地实施工作,也是其提高市场竞争力、保持企业长期生存和发展的重要保障措施之一。

2.金融领域企业标准“领跑者”的特有属性

一是核心指标全面优化提升。在银行卡销售点(POS)终端领域,通过对企业产品标准信息公共服务平台公开的相关内容及数据进行统计分析,入围企业标准对按键寿命、打印机(无故障打印张数)、交易存储量、磁条读卡器寿命等核心指标进行了全面优化提升,为收单机构、第三方支付机构采购销售点(POS)终端设备拓展了更大的选择空间。

二是基础设施要求全面细化。在分布式账本领域,入围企业标准重点在场地安全、硬件设备、网络架构安全、通信传输安全、数据存储、数据传输、分布式组网等基础设施方面进行了全面细化,避免出现安全短板,为分布式账本技术的大规模应用提供业务保障能力和信息安全风险处置能力,为其安全、健康发展筑立起坚实保障。

三是安全体系框架更加完备。在移动金融客户端与自动柜员机领域,入围企业标准对安全体系框架进行了明确规定,包括但不限于基本安全要求、身份认证信息、密码算法、风险提示、缺陷解决率等指标。有助于金融机构建立健全安全管理全流程覆盖机制,提升客户端软件安全防护能力,对于防范化解金融风险、加强个人金融信息保护具有重要意义。

四是服务拓展方向相对明确。开放应用程序接口服务已成为商业银行与科技企业开展融合创新的重要技术渠道,是商业银行数字化转型的重要体现。入围企业标准对拓展金融服务渠道提出了明确要求,可借助各行业优质渠道资源,打造新型商业范式,通过跨界合作实现资源最大化利用,构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系,让金融消费者能够切实享受安全普惠、高效便利的金融服务。

工作建议

1.持续提升企标专业水平

标准来源于实践,升华于创新。建议各参与“领跑者”活动的企业以有效性和适用性为原则,不断加大标准工作的创新力度,提高标准的先进性与专业性。

一是重点完善标准内容,确保标准无原则性问题或编写勘误等,全面提升标准规范性。

二是增强核心技术指标,在确保技术指标全面性的基础上,保障指标体系的严谨性。

三是结合产品自身使用特性,提出行业标准中尚未包含的技术要求,一定程度上推动整个行业标准化工作的迭代更新。

2.稳步推进企标落地实施

建议扬弃“先技术发展后标准化”的传统模式,推进“先标准化后技术发展”的前导型标准建设。

一是建设检测认证等各环节衔接配套的运行模式,在标准落地过程中把好金融科技创新入口关,确保创新产品和创新服务不突破法律法规和监管要求,不引发系统性风险。

二是建立标准实施信息反馈机制,适时开展标准实施效果评价工作,探索建立标准实施情况统计分析报告制度。同步培育发展标准化服务机构,全面助力企业走高质量发展之路。

3.扩大活动宣传推广力度

“领跑者”是新产品标准的创建者,也是企业标准的方向标。建议加大对金融企业标准“领跑者”的宣传和支持力度,采用线上线下相结合等方式,使更多机构了解并认识到高标准为企业带来的优势。通过“领跑者”的示范效应与带动作用,引领更多企业重视并参与“领跑者”活动,不断提高金融领域标准化水平,营造良好的企业标准化氛围,形成良性循环的新发展格局,推动经济社会高质量发展。

4.推动标准体系优化健全

当企业标准具备更广泛的推广价值和指导意义时,易被行业标准、国家标准借鉴采纳。“领跑者”作为企业标准编制方的典范,建议持续为“国家标准是底线,行业标准是门槛,企业标准是标杆”的标准体系建设贡献力量。

一是牢固树立规范发展意识,坚持“有产品必有标准”的观念,加强对质量的严格管控,促进标准与产品的规范协同发展。

二是充分发挥其引领示范作用,积极自我声明并公开企业标准,加强与其他企业的技术交流、信息共享,共同推动标准体系的优化健全。

目前,我国金融标准化事业已进入全面推进阶段,金融标准化支持金融治理能力现代化、服务金融业健康有序发展的基础性、战略性作用日益凸显。中心始终以“守护金融安全”为发展使命,坚定承担金融行业权威检测机构职责,通过金融科技应用测评及科技服务管理等方式,进一步提高金融机构及相关企业的标准化意识,增强金融产品和服务透明度,助力深化金融供给侧结构性改革。

未来,中心将持续服务国家战略、服务产业发展、服务金融消费者,为我国金融标准化事业健康发展积极贡献力量。

(本文作者为银行卡检测中心总经理)

2021第四届中国金融科技发展大会将于5月27日-28日在重庆举行,央行、国家金融科技认证中心、公安一所、网联、工行、腾讯、清华大学、廊坊银行、重庆农商行、包头农商行等嘉宾将带来精彩分享,详情见大会专栏:https://m.mpaypass.com.cn/activity/FTDC2021/


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