12月3日，广发银行发布公告表示，其拟于12月18日停止广发直销银行App服务，E+盈和广发直销银行App相关功能已全面迁移至广发银行App。

当天，广发银行也发布了关于手机银行的公告，称其已于11月19日发布了广发银行7.0版本，并将于2022年1月8日起，停止7.0以下所有版本手机银行的应用服务。

这背后是广发银行在移动渠道上的一次整合。

手机银行理财销售占比超80%，直销银行App无用武之地？

笔者使用自用的OPPO手机，在软件商店搜索“广发直销银行App”，仍可见、可下载这一应用，但因未适配系统，无法打开该应用。此外，该应用最近的一次更新在一年以前，可见，在停止广发直销银行App服务之前，在应用更新、与移动端系统适配等方面，广发银行对直销银行App的态度相对比较消极。

这早有预兆。去年6月，广发银行直销银行网站停止提供登录等服务，客户可通过广发直销银行App登录并办理直销银行资产查询、产品购买、赎回等业务。

与直销银行各个渠道的颓势相比，手机银行则引发了广发银行更多的关注。

从软件商店对“广发直销银行App”的介绍，广发银行对其的定位是“理财超市”。然而，近几年，手机银行在理财业务方面扮演的角色愈发重要。

根据广发银行2020年报数据，至2020年年底，手机银行理财产品销售占比达76.60%。

公开数据也显示，截至今年10月底，广发银行手机银行产品销售金额在全渠道占比为82%，比去年年底提高了5.4个百分点，手机银行客户AUM在零售客户占比为80%。

从这个角度来看，广发银行手机银行事实上已经可以实现直销银行App的主要功能，直销银行App的必要性已经不高。

同时，财富管理业务也是广发银行App 7.0版本更新的重要方面。

在广发银行7.0版本更新中，数字化赋能的关键领域包括财富管理、跨境金融、生态圈服务、无障碍服务、保银协同等。

在财富管理上，广发银行7.0推出“智能财务管家”，为客户提供智能化、场景化、数字化的全方位财富管理服务：客户可以在“我的资产”看到的资产视图展示，已融合智能分析功能，资产结构一目了然；在针对特定客群的场景化服务中，粤港澳大湾区内地居民可通过“跨境理财通”和“跨境保险通”，使用投资理财、资金汇兑、保险等服务；在数字化方面，客户登录手机银行，即可通过热销产品排行榜快速浏览爆款理财和结构性存款。

手机银行：从整合对客服务渠道，到连接客户和一线人员

在去年推出的广发银行6.0版本中，整合不同的对客服务渠道是关键。

彼时，广发银行推出国寿联盟2.0，打造“一个客户、一个手机、全集团服务”新模式，实现中国人寿集团系统内各App相互跳转。同时，新建小程序数字化经营专区、微信分行专区，初步形成渠道协同矩阵框架。

今年推出的广发银行7.0版本，则进一步加大了对客渠道的整合，其升级“国寿联盟”服务，国寿家族App、公众号、小程序可一键直达。

同时，也将云店2.0与手机银行新版结合。由此，手机银行不仅仅整合了广发银行对外的服务渠道，也整合银行员工的服务资源，将更多线下服务搬到线上。

据移动支付网了解，广发银行推出的“云店”为一线人员服务，将传统线下的对客服务实现全面线上化。目前，云店、个人网银、微信银行、微信小程序等多渠道之间已经可以互相导流。同时，“云店”可以与手机银行分行城市服务专区2.0、在线营销平台2.0、分行客群专区、首页活动广场等，共同服务分行线上化经营转型。

截至10月底，云店累计开店数突破1万家，涵盖财富、贷款、信用卡等多类产品和资讯，累计交易金额（财富类）突破1000亿元。

广发银行网络金融部总经理关铁军表示，“手机银行的意义在于连接客户和银行，实现‘一个手机，一个银行’，是承载线上服务经营的主阵地；云店的意义在于连接客户和一线人员，实现‘一个员工，一个银行’，是承载一线人员服务经营线上化的新阵地。”

直销银行App频频下架，独立法人直销银行兴起

事实上，广发银行并不是唯一一家调整直销银行服务渠道的银行。

2017年8月，平安银行对手机银行、直销银行、信用卡三大渠道App进行整合，推出平安口袋银行。

2019年初，浦发银行将直销银行相关功能与手机银行功能合并。

2019年12月，南京银行将手机银行App和直销银行你好银行App合并升级，升级后，原直销银行App停止对外服务。

2020年12月5日，华夏银行将直销银行与手机银行合并。

这一系列举措，与直销银行产品同质化、多个银行App导致的用户体验不佳、银行内部部门运营竞争等多方面因素有关。同时，值得关注的是，在多个银行关停直销银行App的同时，直销银行依旧引发关注。

去年12月，招商拓扑银行、邮惠万家银行先后获批，继百信银行之后，国内第2家、第3家独立法人直销银行几乎同时落地。成立之后约1个月，招商拓扑银行、邮惠万家银行就开始了人才招募，包括高管、科技人才多个方面。

可以说，直销银行App的“惨淡”现状，并不代表直销银行业务前景不佳。未来，银行将如何布局直销银行业务，移动支付网将持续关注。