为落实监管相关要求，保障人民群众财产资金安全，构建健康的支付环境，进一步巩固全国“断卡”行动的工作成效，应牡丹卡中心紧急需求，工行软件开发中心通过信用卡、风险监控等多系统协同合作，快速研发上线了“疑似涉案信用卡账户实时管控”、“溢缴款限额”等功能，筑牢防赌反诈安全防线，进一步健全防范涉案账户风险的长效机制。

行内行外多系统互通，协同防控

行内风控系统进行清单设置和风控模型监控，信用卡业务系统提供服务支撑，通过手机银行、网银、自助终端、ATM等多渠道进行交易控制，打通总行融安e信、“客户之声”、制度合规部反洗钱系统、总行风险管理部涉赌涉诈数据等行内系统，并与公安部、公安部反诈中心、人行等行外系统的涉案账户及其关联账户进行信息共享和数据互通，实现联合预警和防控。

精准覆盖涉案账户

风控系统增加实时模型，获取个金、总行风险部等准确率较高的模型，对信用卡快速出入金等进行实时判断和管控，对实时模型命中的客户，实时联动将其名下信用卡进行管控。

总分行报表系统详细展现全行、一级（直属）分行、发卡机构的交易管控明细情况，方便分行进行进一步分析，优化管控对象，实施精准防控。

系统研发快速高效，上线及时

软件开发中心快速响应业务需求，仅用了两周多的时间，在风险监控系统，上线了支持溢缴款风险客户名单导入、布控和解控；在信用卡系统，上线了柜面存款、柜面转账、快捷支付、转入和汇入等服务的涉赌涉诈账户溢缴款限额功能。

系统上线后，仅5天时间，信用卡上述交易的溢缴款限额功能，实现了管控80多万笔，涉及30多万张卡，30多万客户，30多亿元人民币，切实地落实了公安部、人民银行等部门强化商业银行银行卡专项整治工作的要求。

随着涉赌涉诈的新型违法犯罪手段层出不穷，防赌防诈任务仍然很重，软件开发中心时刻不忘与时俱进，快速落实总行防控要求，走在犯罪分子之前，坚决切断涉赌涉诈分子妄想通过我行系统进行涉案资金转移的途径，以稳健的科技力量切实保障人民群众财产资金安全，构建我行健康的支付环境。