第三方支付平台Zelle频传诈骗事件,去年全年至今年上半年间通过Zelle的交易中,仅计经手的四家银行,就有19万2878笔可疑交易,涉及金额达2亿1380万美元;华尔街日报报导,为了进一步提高网络转帐的安全性,并杜绝诈骗,参与Zelle的摩根大通、富国和美国银行等主要银行已在讨论制定理赔指南,退还受骗用户的损失和银行间的非法转帐。
移动支付应用程序Zelle发展迅速,尤其是在疫情爆发后,2021年通过Zelle系统的银行转帐多达18亿笔,金额更突破4900亿美元,是疫情前的两倍。
麻州国会参议员伊莉莎白?华伦(Elizabeth Warren)稍早公布的统计资料显示,仅美国银行、PNC银行、Truist、全美银行四家银行的数据,就显示过去一年半的可疑交易高达2亿元以上,而且绝大多数当事人得不到银行补偿。
全国逾1800家金融机构允许顾客通过Zelle系统转帐,诈欺者常以银行名义发给用户电邮、简讯和打电话,让用户将钱汇入貌似自己的帐户,来电显示为银行的客服热线,实际上是将受害人的电话与诈欺帐户相连。
报导指出,银行按规定应当退还未经授权的转帐,但对用户受骗后寄出的钱则没有保护。随着点对点的线上转帐越来越多和日趋复杂,民主党参议员华伦等人要求银行采取取更多措施,帮助被诈欺的消费者。
部分参与Zelle系统的银行已退款给被欺骗转帐的用户,目前各家银行主要是讨论退款的标准程序;知情者说,通过确保Zelle系统内的责任共担和银行相互退还机制,银行希望更多消费者能拿回被骗走的钱。
程序是银行如果确定钱是客户被骗后转出,落户的银行应将这笔钱退给转出银行,存入受害人的帐户。
经营Zelle的早期预警服务公司(Early Warning Services LLC)表示,诈欺在Zelle的转帐中只占很少部分,不到0.1%,「自2017年推出Zelle以来,我们每天投入大量时间和资源保护消费者,包括和参与银行合作,制定和加强保护消费者的规则。」
但退款不包括购买但没有收到的商品与服务,也不包括因为打字错误而发生的转帐,这些用户不符合退款的资格。
新规定将于明年开始执行,参加的银行必须同意和遵守,否则会被踢出Zelle系统。银行正在进行测试,以保证新的改变不会导致诈欺增多。
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