2022年12月7日，由CFCA、中国电子银行网联合中国民生银行共同撰写的《2022开放银行生态金融白皮书》（以下简称《白皮书》）在“2022数字金融创新发布周暨第十八届宣传年年度盛典”上正式发布。中国金融认证中心（CFCA）品牌部总经理、中国电子银行网副总编辑许妍与中国民生银行网络金融部副总经理陶江共同出席《白皮书》发布仪式。《白皮书》聚焦数字经济背景下开放银行赋能普惠金融的路径、发展趋势、创新模式及对策建议，挑选代理记账、网络货运等10个行业案例进行深度剖析，系统地阐述开放银行在不同行业场景下助推中小微企业数字化发展的服务模式。《白皮书》旨在探索中国式开放银行创新之路，为推动普惠金融发展提供新思路、扩宽新视野。

近年来，随着数字技术与金融行业的快速融合，银行业加速了数字化转型步伐，数字技术在提升银行服务效率，改善银行服务体验的同时，也在深度改变银行的服务模式、商业模式和发展模式。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中明确指出“提高金融服务实体经济能力，健全实体经济中长期资金供给制度安排，创新直达实体经济的金融产品和服务”，数据驱动、产融结合将为开放银行创造更广阔的发展空间和良好的市场机遇。

《白皮书》指出，随着开放银行业务模式不断成熟，产品和服务持续创新、行业拓展深度不断提升，开放银行赋能普惠金融的服务方式、参与主体及合作机制正在发生重要演变。一是银行端服务模式从连接向融合不断转变。商业银行与合作方通过融合双方优势资源，以增强场景综合服务能力，精确满足客户的“金融+非金融”需求，不断培养客户的新型金融行为习惯，增强客户粘性；二是服务端参与主体从单一到多元。随着普惠金融渗透率不断提升，未来参与主体将不仅仅是商业银行、科技公司和聚合服务商，还将不断涌现诸如征信公司、担保公司、非银行金融机构等具备“鲶鱼效应”的新主体参与进来，为开放银行赋能普惠金融的共建、共治、共享增砖添瓦；三是生态端合作关系从合约到共建。开放银行的意义在于开放与共赢，商业银行与合作方共同打造的新服务新产品可以从整个服务链条向下传导，惠及服务链条中的各节点，触达最终的B端、C端客户，由商业银行与合作方构建的“金融+场景”共同体将成为普惠金融持续发展的不竭动力。

展望未来，为促使开放银行更好的赋能普惠金融发展，《白皮书》提出了以下建议：对于商业银行，宜积极跟进开放银行建设，并将其作为落实数字金融、普惠金融战略的重要抓手，同时要优化内部机制，建立与第三方合作伙伴互相扶持的价值理念。就生态伙伴而言，中小微企业应加速自身的创新转型，积极参与大型银行的生态场景布局，从而降低数字化转型成本，提升生产经营效率；科技公司应充分发挥自身技术优势，与商业银行建立长期合作机制，携手共赢，共同助力实体经济高质量发展。