银行对手机银行建设愈加重视，在相关数据上，各家也在“较劲”。多家国有银行在2022年报中透露个人手机银行用户数时有使用“领先”甚至“第一”等字眼。比如工行手机银行客户规模与活跃度保持同业第一，农行掌上银行月活数存量增量均保持同业第一，建行手机银行活跃用户占比行业领先。

《银行科技研究社》根据2022年报，对各家国有银行的手机银行总用户数、月活数进行了统计。

工行总用户数破5亿，农行月活数被超越

在总用户数上，工行成为首家破5亿户的银行，农行和建行均在4亿户规模，邮储银行、中行则分别处于3亿户、2亿户规模，交行未透露数据。

第一名工行和第二名农行之间，有着超5000万户的差距；而建行的总用户数在2022上半年被农行超越后，与后者之间的差距正在拉大。

关于月活用户，各家的数据均在增长。建行曾在2021年6月末以1.42亿户领跑，但在2021下半年被工行、农行以微弱优势超越，而之后差距被拉大。2022年报中，建行未透露最新的月活数。

从近2年看，工行、农行的月活数不相上下。2021年6月末，农行以1.2亿户领先于工行；2021年末，两家均为1.5亿户，可以说“打成平手”；2022年6月末，农行以微弱优势居第一；而2022年末，工行反超农行，站上首位。

虽然中行的总用户数不敌邮储银行，但其月活数高于后者2000余万户；交行和邮储银行的月活数在同一档，暂未突破5000万户。

四家手机银行更新至8.0版本，多家强调“轻”或“简”

2022年报显示，4家国有银行的手机银行“不约而同”更新至8.0版本，而各家透露的手机银行建设侧重点不尽相同。值得一提的是，工、建、交等银行强调手机银行的“至简”或“轻松”理念。

工行重塑18类服务，加强推广开放式财富社区

报告期内，工行推出个人手机银行8.0。

全力打造“最好手机银行”是工行的战略之一。通过新版手机银行，工行重塑18类服务，提升500余项功能。同时，工行强调将服务做“轻”，实现核心高频交易响应效率提升超20%。

2022年，工行手机银行主要建设方向有数字智能化能力进阶、升级财富陪伴服务、提升适老化服务等。

其中，应用炫彩刷脸、重力感应等技术，并打造全球绿色通行证、碳账簿、数字藏品等新功能；全新推出财富社区、新市民、个人养老金、青春版等专区专版；创新亲情托管账户服务，完成互联网适老化与无障碍改造，首批获得工信部“信息无障碍”标识。

工行正推动个人金融板块数字化转型。以“手机银行+工银e生活”为主要平台，加强开放式财富社区推广，推进聚富通、e钱包等开放银行建设，打造开放化平台和轻型化入口。

另外，工行依托手机银行等移动渠道升级推广“云网点”“云工作室”。

农行推进智能掌银建设，构建立体化经营支撑

农行发布掌银8.0版本，其旨在推进智能掌银建设，将掌上银行打造成线上经营主阵地。

2022年，农行掌上银行的主要建设方向为：

打磨金融产品服务。升级相关功能，提供金融资产多维度查看分析；拓展财富管理，上线储蓄国债，推出“轻盈投”场景化基金定投服务。

打造差异化服务体系。除了优化针对不同客群的版本外，还打造乡村振兴频道，提升服务三农能力。同时强化数据驱动，通过精准智能推荐提供细分客群的差异化服务。

构建立体化经营支撑。包括建立营销中心及创新城市专区、掌银无卡化、慧识客等工具化应用，赋能分行线上经营，实现总分联动、线上线下协同等。

另外，农行掌银政务专区对接省市政务平台，搭建社保医保服务专区。

中行上线多个新专区，建立财富社区运营品牌

中行2022年报显示，手机银行8.0版发布。

中行推进个人金融数字化转型，持续完善手机银行功能，上线新市民、“铁路e卡通”、个人养老金服务专区，新增美好乡村版服务。

在财富金融方面，中行建立以手机银行“财富号”为主要载体的线上社区运营品牌，2022年末，已有涵盖基金、保险、券商、理财等领域的31家合作金融机构入驻。并推出大额存单转让、储蓄国债销售功能，升级存款、基金、理财、保险等页面和购买流程，优化资产报告展现。

中行还将手机银行作为信用卡获客活客的重要平台，建立申请、激活、绑卡、消费的一站式获客活客模式。

同时，中行升级境外个人手机银行服务能力，新增在线管理个人信息、线上人民币薪金直汇、二维码扫码支付等功能，在东南亚多个地区上线本地特色小额实时转账支付服务。

建行推出手机银行AI版，打造全新财富频道

报告期内，建行全新升级手机银行，主打“至简”理念。其梳理打磨用户使用频率占比98%以上的49项业务，从体验连续性、轻便性、流畅性等方面入手。

在减少应用启动时间、优化操作流程的基础上，创新应用可信环境识别，基于安全前提下精简安全校验环节；且在部分常规操作中可智能预判用户意图，减少需要选择和输入的信息，持续加强适老化改造等。

建行透露，其率先推出手机银行AI版，“首页”下拉即可直达，旨在打造用户高频服务的“全新空间”，实现“一键直达”日常金融需求。

建行手机银行还打造全新“财富”频道，重构理财、基金、存款等11项财富管理功能设计，打磨财富全景图、收益中心等高频重点场景用户体验，打造爆款产品矩阵及专业财富内容社区。

另外，建行也在打造手机银行政务服务中心；并探索医保支付场景，通过手机银行提供数字化信用支付服务；面向65岁及以上用户推出同屏协助功能，家人可远程指导操作。

交行在多方面进行流程重塑，将加大开放银行建设力度

交行2022年报显示，手机银行7.0上线，主打理念为“轻松一点”。

其主要在财富投资、信贷融资、场景金融、数字安全等方面进行流程重塑和功能升级，借助金融科技实现客户体验提升。

交行透露，手机银行和买单吧App完成适老化改造，2022年累计服务老年客户91万余人。

关于对2023年的展望，交行将聚焦手机银行、网银主阵地，加大开放银行场景建设和经营力度，依托数字化平台工具优化升级个人信贷业务流程，提升零售转型价值贡献。

邮储银行从智慧能力、交互等方面升级手机银行，发行10万个数字藏品

报告期内，邮储银行手机银行8.0上线，其主要从生态、智慧能力、交互、安全保障等方面进行升级。

其中，智慧能力的升级在于，依托更为强大的数据储存和处理能力，支持查询长达8年的交易明细；根据客户资产配置一键生成专属财富体检报告，一键下单实现投资组合优化。

交互上的升级在于，采用生物识别、大数据风控等技术，重塑业务流程，推动主动授信产品；升级远程交互方式，采用新一代语音识别16K引擎，通过深度全序列卷积神经网络，大幅提升语音识别效果，全流程提升交互体验。

邮储银行透露，在构建智能化风控管理体系上，生物特征识别系统强化人脸识别及活体检测算法能力，已用于手机银行等重要系统，可提升身份核验环节的防攻击能力。

值得一提的是，邮储银行在手机银行8.0上发行数字藏品，发行总量约10万个。

另外，邮储银行推出手机银行三农版；打造手机银行数字人民币专区“生活”板块。