3月27日，工行发布2023年报。年报显示，2023年，工行实现营收8430.70亿元，同比下降3.73%；归属于母公司股东的净利润3639.93亿元，同比增长0.79%。

在年报中，工行董事长廖林直言“新一轮科技革命和产业变革当前，必须掌握更多关键核心技术，加快数字化转型，才能赋能当下、赢在未来”。

而金融科技和数字化转型也是工行业绩中最亮眼的领域之一。

科技投入占比首超3%，数据分析师扩容1600多人

众所周知，奖项是成绩最直观的表现。金融科技方面，2023年，工行在国家金融监督管理总局全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一；5项科技成果获得中国人民银行金融科技发展奖，其中，“银行金融级联机数据库转型建设项目”获一等奖。

亮眼的“成绩单”背后，工行近些年在金融科技方面持续布局。

在政策和业务需求的推动下，上云、业务系统的重构成为银行数字底座最重要的选择。工行全量客户信息和个人账户已经全面迁移至“云+分布式”自主可控平台，实现零售板块全面架构转型，全行核心系统超80%的业务量基于开放平台单轨运行。

技术底座的革新，与持续的技术研发能力建设和人员布设密不可分。毕竟，人是推动转型的具体执行者，能力则是创新的前提。

据《银行科技研究社》了解，2023年，工行金融科技投入272.46亿元，同比增长3.90%，占营收比为3.23%，首次突破3%。

人员方面，至报告期末，工行金融科技人员3.6万人，占总员工的8.6%。

值得注意的是，数据人才是工行人员布局的重点。至2023年底，工行数据分析师9375人，覆盖各个专业条线及境内外机构，并强调将数据人才的培养与业务发展融合。

2022年底，工行数据分析师规模为超7700人。那么，去年工行数据分析师人员的增速已经超过了20%。

《银行科技研究社》发现，2023年，工行软件开发中心、工银科技均启动科技与数据人才专项社招，业务研发中心启动2023年社招，均涉及多个数据方向的岗位。

在人员引进的背后，工行科技条线的“两中心、一公司”均关注对数据人员的引进、培养。当组织与人员的调整同时展开时，未来，工行科技条线对业务的支持如何展开、数据能力如何赋能业务需求将更受关注。

已建成千亿级AI大模型，数字员工减负3万余人工作量

对任何一家企业而言，人员和组织的调整本质上与业务的需求息息相关。而银行数字化转型的现状之一，就是通过对数据、AI等技术的应用，实现对客户的数字化、智能化服务，实现降本增效。

据悉，工行已经建成同业首个全栈自主可控的千亿级AI大模型技术体系，在多个金融业务领域创新应用。其首个基于大模型的网点员工智能助手已经上线，提升网点效能，全年运营领域智能处理业务量3.2亿笔，比2022年增长14%。

对客方面，其完善数字化运营体系，打磨个人、对公、线上三大数字化运营平台，提升企业级客户、产品、流量、活动、数据及全域协同运营能力；2023年，其部署了超7万项数字化运营策略，重点开展腰部和长尾客户集约化运营，带动线上平台基金、保险、理财产品销售金额超5400亿元。

而降本增效关键不仅仅在于对客服务，将RPA等技术应用于内部管理，也是数字化转型实现降本增效的主要方向。

工行推进RPA技术的平台建设和业务应用，应用范围覆盖37个业务条线。建设13个综合型数字员工以及1000余个流程自动化数字员工。数字员工在众多场景中承担3万余个自然人的工作量。

效率提升的同时，具体业务上，随着零售数字化转型步入深水区、对公数字化转型的推进，在零售层面，加强个人财富管理业务的数字化推进，提升对客户的深度运营；对公方面，线上平台搭建、用户拓展是数字化的主要方向。

“智慧大脑”促成交额翻倍，已向400多家中小金融机构提供风控技术支持

据悉，在个人财富管理业务上，工行的布局策略关键在于智能化，将其相关底层平台建设与业务融合，基于对客群的洞察和了解，实现营销、产品推荐的智能化，最终落地到客户触达和业务收入的增长。

其推出数字个金智慧经营平台（DIMO），汇聚贯通28项专业系统，运用数字化思维解构个人金融转型逻辑，创新搭建智慧决策、智慧触达、智慧运营、智慧管理四大板块，打造经营管理的一站式工作台。并以“智慧大脑”为营销策略统筹中枢，提升客户感知力和运算精准度，累计部署智能模型61项、营销服务策略7200项，全年“智慧大脑”策略服务触达客户2亿户，直接促成客户购买重点产品1.87万亿元，成交额是2022年的2.14倍。

线上渠道已经是触客最主要的方式，2023年，工行数字化业务占比99.0%。在这种情况下，对线上触客渠道加强布局，是银行不约而同的选择。

工行在个金条线主要关注手机银行的平台作用，以及工银e生活6.0在生态生活圈打造上的角色。

个人手机银行9.0版围绕大财富、全融资、促消费、强智能、优体验五个领域，打造数字金融服务体系，首创家庭财富、“人企合一”普惠融资、环抱式首页、3D贵金属展厅等服务。工银e生活6.0打造“品质外卖、餐饮美食、旅游出行、精品畅购、商超便利、主题乐园、数字观影、车主生活”八大生态、“办公生活、社区生活、场景生活”三大生活圈。

至报告期末，工行手机银行客户5.52亿户，月活2.29亿户，年累计交易金额99.6万亿元；工银e生活月均活跃客户1466万，入驻商户数突破40万。

对公领域，依托企业网上银行和手机银行打造“融E云”对公数字金融服务平台，面向专属客群推出专精特新服务专区、普惠专区等服务。

2023年末，企业网上银行客户1512万户，月均活跃客户617万户，分别同比增长11.50%、20.04%。而2022年，工行企业网上银行月活为514万户，去年增长103万户。

在业绩发布会上，廖林指出，当前面临的最大竞争是低息差和科技变革。对此，“一种态度是被动应对，另外一种态度是主动进化”，工行选择后者，主动求变、以变应变是其最佳的策略。

而银行业是经营风险的行业。工行副行长王景武在业绩发布会上介绍了该行在防控风险方面的技术应用和能力输出。

王景武介绍，在智能风控方面，工行打造了“融安e”系列五大智能风控系统，覆盖各类风险。以数字化转型持续推动风险管理模式变革，创新投产生态保护红线风控地图，研发建立卫星遥感智能监测分析平台，已经取得了很好的风控效果。

王景武也强调工行在风控方面的能力输出。

据悉，在中小金融机构领域，工行构建实施全流程、全周期的客户管理机制，与中小金融机构合作风险可控。已累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。