这几年里,替代贷款市场机会已经产生了很多金融科技公司。印尼金融科技协会最新数据显示,截止目前,已有143家注册的金融科技公司,比2016年的55家大幅增加。
贷款模式
现有金融科技贷款玩家可以根据贷款接收者、贷款目的和贷款资金来源进行分类。
以下是印尼金融科技公司根据他们提供的金融产品进行的分类。
从贷款资金来源方面,一些初创公司将各种模型结合起来。以下是可以识别的一些模式。
1.P2P模式
在P2P借贷中,金融科技公司充当众多借款人和贷款人之间的连接器,实质上成为贷款服务的市场。除了作为连接器之外,该公司还运行风险管理平台来评估信誉和分配利率。
该平台通常汇集来自多个贷方的资金,以满足借方的资金需求。由于它只调解借款过程,由贷方承担违约风险。平台评估每个贷款请求的风险等级,并根据做出决定。
使用此模式的金融科技公司通过收取服务费来产生收入,服务费通常从发放给借款人的贷款金额中扣除。同时,贷方享受利息收益。
典型创业公司:Modalku、KoinWorks、Investree
2.资产负债表模式
在这种模式下,金融科技公司是贷款人,它们直接从自己的平台发放贷款给借款人。公司会评估风险,分配利率,并从自己的资金池中支付贷款金额(即资产负债表)。当然,金融科技公司承担违约风险并获取利息收益。
典型创业公司:UangTeman
3.机构支持的贷款
初创公司与银行合作,作为其资金来源。一般而言,合作伙伴关系可以是两种模式:
3.1纯机构支持的模式
在这种模式下,金融机构作为贷方,直接支付贷款给借方。金融科技公司充当信誉良好的借款人的主要发起人。只有通过金融科技公司风险评估的借款人才会被推荐到金融机构。
由于金融机构发放贷款,他们也承担违约风险。金融科技公司通过发放的贷款中获取佣金。
3.2混合模式
在混合模式中,金融科技公司从金融机构借钱来发放贷款。因此,金融科技公司为每笔贷款支付了资金成本。与纯机构支持的模型不同,混合模型中的金融科技公司充当贷方,因此承担违约风险。它们通过服务费和利息获得收入。
典型创业公司:Julo
印尼的金融科技贷款正在升温,但值得注意的是,金融科技贷款并不能仅仅靠本身增长,还需要强大的支付和汇款系统,以确保贷款设施能够服务于印尼整个国家。
幸运的是,这些部门的发展也充满希望。
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