本应用运用人工智能、大数据等技术打造“农商快贷系列产品，通过行内与行外大数据融合自主判断客户类型，依据智能风控规则自动选择与客户匹配的消费类贷款，为客户提供申请、评级、授信等全流程的线上信贷服务。对需提高额度的客户则转至线下移动端(PAD)进行信息补录，重新测算额度申请并经有权人进行审批。通过线上、线下相结合方式，有效满足各类客户不同的信贷需求，解决涉农信贷办贷慢、用贷慢等问题。本应用由黑龙江省农村信用社联合社负责系统研发、运维。由哈尔滨联合农村商业银行股份有限公司提供金融应用场景。

创新性说明：

1. 数据融合方面，通过外部大数据与行内数据相结合为客户类型判定、准入、评级、授信等提供多维度数据支撑，并进一步规范信贷流程。

2. 风险控制方面，利用大数据和人工智能技术，对客户的身份信息、信用情况、司法状况、涉案情况、经营状况等进行全面、深入、准确的分析和评估，实现全方位互联互通，降低信贷风险，保障金融服务的安全稳健。

3. 营销推广方面，利用营销二维码，通过营销人与客户绑定的模式，充分实现全员大营销和数字化精细管理。

4. 服务效率方面，通过智能化的金融服务模式简化贷款流程、降低审批成本、提高放款速度，有效地降低了金融机构的运营成本，提高了资金周转效率，从而实现了经济效益的显著提升。