本应用利用大数据等技术对棉农用户的业务数据进行处理分析，形成标准的棉农贷业务数据模型，作为金融产品的风控依据，从而减少业务环节中人工审核的成本，降低了坏账风险，优化贷款业务的处理流程，为棉花种植农户提供更加精准、便捷的信贷服务，本应用由北京智棉科技有限公司负责产品的开发和运维、由中国民生银行股份有限公司乌鲁木齐分行和交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行提供金融服务场景。此外无其他第三方机构参与。

创新性说明：

1. 数据融合应用方面，通过引入棉农个人历史经营数据、当年面积更新数据及籽棉交售数据等多维度数据丰富对棉农贷款用户的风险评价维度，相较于传统的风险控制方式，提升银行了融资风险评估精度。

2. 在风控能力方面，在人工审核的基础上，结合准入模型、授信模型、风控模型生成对棉农个人用户的风险评价结果，减少了贷款用户审核成本，降低用户融资业务风险。

3. 在服务渠道方面，将线下服务渠道拓展到线上，如贷款授权、申请等流程线上化，从而进一步优化产品和服务，为客户和金融机构带来更多便利和机会，极大地提升金融服务的便利性和效率。