4月22-23日，2014第六届中国移动支付产业论坛在北京隆重召开。飞天诚信副总经理郑相启与会并发表演讲，详细的介绍了移动支付在安全领域的发展时，他认为，现在的移动支付发展，便捷略重于安全，但是未来一定是安全与便捷并重的，随着央行等多移动支付的重视，他认为2014年将成为安全移动支付年。移动支付网作为本次论坛战略合作媒体，对会议进行全程报道，以下为演讲实录。

飞天诚信副总经理 郑相启

　　郑相启：尊敬的各位领导、各位来宾，大家上午好!很高兴与大家探讨《新支付环境下的安全与便捷》。

　　移动支付实际上已经走进了千家万户，一部手机是我们随时随地随身携带，创新的移动生活已经成为了现实，改变了我们的生活。下面，我分享一下有关网上银行的现状。实际上，网银是互联网金融与普通老百姓结合最早期的一种移动支付形态，电子银行出现让我们逐渐告别了到银行网点排队的现象。

　　近几年，电子商务高速发展，电子银行实际上成为了现在的营业柜台之一。这是2013年中国第三方支付市场移动支付交易规模的走势图，大家可以看到2013年比2012年增长了800%。那么，我们传统的网银现状是什么?我以中国农业银行为例，2013年3月份中国农业银行发布他的2012年年报，其中有个数字大家可以看到，它的电子银行业务收入大约是65亿元，其中12亿元为增长额，主要体现在网上银行与短信银行。工农中建总和占了3/4的网银市场，2013年一年的消费金额比例增长基本趋于平稳，基本增长主要是来源于移动金融。

　　那么，移动金融是以我们的手机移动平台为核心的，它安全吗?我们如何保障支付过程的安全?在这里，我举发生在我身边的两个案例：

　　第一个，我一天坐出租车，师傅问我你是用微信支付还是用支付宝支付?我说都不是，他说你落伍，我问他你用这些支付觉得安全吗?他说不安全，他说我为什么保定微信和支付宝?是因为我有利益，第二客户要用所以我必须用，否则我和这个潮流将不相符合，但为了我的帐户安全我要每两天把帐户中的钱挪走，因为我认为跟我的手机绑定帐户不安全。他的第二个帐户是购物帐户，他说我要保证我的购物账户上余额不超过200块，为什么?我购物的时候使用网银转帐很方便，当我购物的时候我就转多少。

　　第二个，我身边的朋友调查，百分之百的朋友在网上购物的时候帐户不超过500块，余额不超过10块，目的就是我购物多少用网银转多少。

　　那么这时问题就来了，大家为什么对支付帐户这么在意?而恰恰对网银大家非常认可?在座的各位都是支付行业的，请问一下大家，如果你有一个银行储蓄卡上面有10万块，请问你敢拿这个10万银行卡绑定购物帐号吗?我想可能有，但不会多。从这点来看，对于支付大家对安全非常在意。另外，越是搞安全的在现有的支付环境越小心，据我的调查确实是这样，因为了解所以对这个行业不信任。

　　整个支付过程，从安全的角度来讲，我们如何能够保证支付的安全呢?我认为，应该把握住这么几点：1、身份认证，这里指的是要证明你是资金的主人，这就和传统的网上银行U盾结合。2、如何把有卡参与作为交易过程中的一部分，这也是一个安全交易过程的体现，我们知道银行卡可以在交易过程中由卡片进行交易、进行预算和参与，保证交易过程中的唯一性、合法性和有效性，理论上来讲实际金融IC卡相当于大家身边经常携带的U盾，你把它拍扁了就是这张卡片，它是我们交易过程中认证的一部分。

　　有人说了，这些携带都很麻烦，我们在移动时代如何进行身份认证和有卡参与呢?下面我给大家分析一下关于我们使用的移动设备，它在什么地方可以把这些设备进行引入，供大家参考。一说移动设备，大家首先想到的就是苹果、安卓，会想到蓝牙或其它接口，除此之外还有一些接口供大家参与。第一个就是双向接口，大家知道一旦有双向接口就可以联入相应设备，一个是SIM卡、一个是SD卡，这些都可以作为身份认证安全模块在里面。另外，还有手机外部的一些接入模式，比如耳机接口，在使用这个通道过程中你可以进行刷卡，包括个人移动支付终端以后收单的设备。还有一些是无连接的设备，我们姑且把它认为是无线的，主要有4个部分：一个是蓝牙，可以做成蓝牙盾、读书卡、收单终端。还有NFC，NFC可以建立一个双向通道。还有WiFi，WiFi现在在这个行业里已经有做出相应产品的了。另外就是声音，通过录音和发生可以形成通道。当然还有针对专用手机出的专用接口，针对苹果和安卓的都有。

　　现在已经有充分的硬件接口来扩充外部设备，传统的硬件厂商正在努力的用你们想不到的技术把这些应用设备进行外部设备的扩充。下面，我简单说一下移动支付过程中可能参与的有哪几种设备：1、动态令牌，我们知道现在很多银行都在使用，分一代、二代，动态令牌应该是最便宜的一种身份认证。2、它是跨平台最好的，因为它是一个科技产品。3、U盾，也是一代到二代不断发展，尤其是二代在整个交易过程中你转出的信息在U盾上实实在在的看到，让客户参与和确认。有人说了，在移动上这些怎么用?现在我可以告诉大家，U盾已经有了针对手机不同的接口，比如蓝牙、耳机，这些都已经在市面上逐渐使用，中国的工商银行、农业银行和中小银行正在上线一些耳机接口产品。3、支付终端，现在这块是中国银联制定的迷你付，它除了具有传统的USB接口以外，现在中国银联也在主导使用蓝牙、耳机的包括OTG技术，将支付终端带入千万家，它除了具有传统的信用卡还款转帐功能之外，还有电子签名作用，当老百姓个人手头有这个产品之外，在家里可以把自己的主帐户金额转到其中进行方便使用。

　　另外还有移动收单，因为做移动支付移动手段是不可缺少的，这是我们给德国做的一个产品，为了结合移动终端的使用采用的是蓝牙接口和USB接口。在这里我之所以提出这样的案例是要告诉大家，除了国内发展移动支付之外，全球实际上都在积极的做相关探索。另外，这个产品除了支持传统的三界面芯片卡之外，采用蓝牙接口更多的是支持二维码扫描，将传统支付和类似后台运营，类似像ERP相结合，实际上是个跨行业的应用。这款产品，可以很方便的进行变化，它是国内浦发银行的收单产品，大家可以到相关网站查询。

　　未来的支付到底是什么样的?我认为，现在的安全和便捷两者，便捷在天平上更重，但安全我觉得也是不得不考虑的。未来的支付，一定是安全和便捷并重的方向，随着身份认证技术的引入将会把这个行业做的更安全便捷，未来的世界一定是无现金的时代，手中我们的手机实际上会成为一台高性能计算机，它可以作为我们电子现金的载体，方便大家在日常生活中进行各种各样的支付。当然，在支付过程中肯定有犯罪分子在偷窥，我们如何做的更安全，我想一定要引入一些安全设备和技术确保整个交易安全稳健。

　　2013年随着二维码、微信支付的发展，我们认为2013年是移动支付年，但2014年随着人民银行及相关机构，对移动支付更认可，相关厂商正在陆陆续续推出一些适合移动支付用的产品，包括国内外出现的一些移动支付产品，其中就包括银联的迷你付，所以我认为2014年一定是安全移动支付年。

　　习主席在访问俄罗斯的时候，曾经做过一个演讲，他这么说过：未来的五年中国主流商业模式一定是两种，一个是直销，另外一个就是电子网络。这个理念，我想肯定是结合中国经济发展现状总结出来的，但是我觉得也是对未来的预期，更是对未来的愿景规划。网购形式一定是商品挑选-支付、收货，我们只有确保过程中安全的支付过程，才能确保网购健康发展。

　　这是我想讲的内容，最后我简单介绍一下飞天诚信。飞天诚信是一个传统的关于USB KEY和动态令牌厂家，我们主要服务的客户是国内的各大银行，另外在政府、企业都会把这些产品充分利用起来，这是我们的U盾和银行客户的简介，现在飞天诚信是国内USB KEY合作银行数最多的厂家。伴随着USB KEY和动态令牌，随着移动支付的发展，我们飞天诚信也会努力研发相关的支付终端及收单产品。安全风险防控我觉得是无限制的，真真正正的确保安全支付和行业安全，是在座各位要努力做的工作，飞天诚信一定会努力做好硬件研发给大家做好服务。

　　再次谢谢大家!祝大家身体健康。