最近一次麦当劳和家乐福的购物体验，发现和之前的体验异样，故作此文，希望和大家一同探讨学习。

　　笔者在沈阳市的麦当劳餐厅进行闪付付款，原本可以使用的纯电子现金卡，也可以理解为纯脱机账户，在余额充足的情况下显示交易拒绝。这张卡原本在3月份中旬之前是可以的，但是目前已经不可以消费。继续测试，使用脱机账户余额充足但是亦存在联机账户的卡片消费时，要求输入密码，输入联机账户密码之后，交易成功。同一天，在家乐福北站店进行相同测试，结果完全一致。

　　两商家收单机构分别为中国工商银行和银联商务，显然在同一时间，如果是收单机构政策调整，貌似说不过去，所以最大的可能，是中国银联网络调整了策略。原来的规则，先脱机，余额不足走联机，此时不动脱机金额，全额扣除联机账户；现在的规则，直接走联机，全额扣款。简单说，脱机闪付的优先级降低。

　　查阅了相关公告，没有发现银联公示这件事，而是规则悄然改变。那么改变的背后，意味着什么，值得我们深思。

　　一、脱机闪付真的没落了么？

　　我们从银联的活动上就可以了解，联机闪付目前是银联的主推模式，那么，脱机闪付真的没落了么？

　　脱机个人认为两大优势。第一速度优势，第二POS要求网络不高。经典的场景便是公交车，出租车。这两个场景，公交车、出租车让POS总处于联网状态这个成本计算上复杂，目前偏高。

　　因为银联新政小额免密免签，刚说的脱机闪付本来在地铁和自动售货机上有优势，现在也在联机+小额的PK之下，优势荡然无存。因为地铁闸机和售货机的位置固定性，所以联网不存在任何难题。所以，脱机的速度优势，也逐渐在固定POS机具上，真的没落了。

　　脱机的劣势就在于，商户的请款不能实现完全自动化，结算周期受到影响，全局考虑问题是要考虑到这一点的。不过话说对于公交车和出租车的场景，这一点显然不是问题，不多赘述。

　　二、银联悄然改变规则，纯电子现金卡很受伤。

　　我们会关心一个问题，电子现金现在不能刷了么？其实是可以的，POS机具上是有电子现金收单的，只是操作的菜单相对隐蔽，需要对POS机有足够的了解才能完成。而对于麦当劳这样的和其系统深入对接的POS，那么几乎是不可能了。

　　纯电子现金卡受到的影响是毁灭性的，虽然目前尚不能统计出多少卡片受影响。纯电子现金卡使用情况目前是中铁银通相对比较多，但是很多人不了解这张卡的脱机金额还可以在银联机具上的使用，所以当做高铁储值卡也无可厚非，但是其联机和脱机账户目前不能在银联网络下实现联通，也就是原本在脱机闪付优先级高于联机闪付的时候，也无法因为余额不足完成联机账户消费。

　　其他的纯电子现金卡，比如工行在之前推出的闪酷卡系列，目前不能实现联机消费，当然，我们希望工行对此尽快做出调整，否则闪酷卡真的将一无是处。

　　运营商的NFC-SIM(NFC-UIM)卡，下载金融卡片因为有手机卡芯片支持，多为电子现金卡，所以命运也会是一样，测试一下除了少数几家银行之外，多不能联机闪付，毁灭性是巨大的。

　　受到影响的还有手环系，例如拉卡拉手环。拉卡拉手环可能大家更侧重于北京市政一卡通的功能，而中银通的纯电子现金卡是一定会受到影响的。

　　三、联机闪付+小额免密免签还伤害了谁?

　　如果说联机闪付+小额免密免签是给了自家兄弟脱机闪付沉重打击，那么另外一位自家兄弟也很受伤，就是安卓的银联云闪付。特意强调安卓，是因为Apple Pay不在受伤范围。

　　安卓的银联云闪付是先于Apple Pay发布的，那么安全规则当然是银联定制的。我们知道，即便是惯用磁条的美洲国家，至少有一项Visa和万事达规定的安全策略就是签名。但是移动支付无法核对签名，如果没有密码，那也就缺失了安全设置。所以各家的安卓银联云闪付，各家银行要求必须密码交易，当然也有一家例外，但是怕牵扯违规，这里不点名。所以自然大家就理解，为什么Apple Pay，三星智付没有问题，那便是指纹代替了密码实现便捷。

　　所以如果机型不支持指纹或者没有深度和银联合作，安卓的银联云闪付，因为需要按POS键盘，已经没有用实体卡片去闪付的交易便捷了。最后，手机支付又回归了，那么就是支付宝微信推行的二维码支付了。中国银联，总伤害自家兄弟的产品，真的好么?

　　四、总结。

　　(1)希望中国银联方面，仔细慎重做出脱机闪付和联机闪付的优先权，以目前国情来看，个人觉得原有脱机优先没有任何问题。以后的优先权划分，个人觉得甚至以后可以细分，更加人性化。只希望中国银联从大局出发，不要伤害各家银行的已有产品。

　　(2)如果中国银联愿意和银行携手保驾护航小额免密免签，请给安卓银联云闪付一条生路，也在后续实现安卓云闪卡的免密免签。不要伤害我们热爱NFC和移动支付的安卓客户们。

　　以上仅代表笔者个人观点。笔者不属于专业人士，如有疏漏错误之处，请专家们谅解，勿喷。最后附上一张签购单，供大家参考。