近期，工商银行（下称“工行”）发布2019半年报，财报中汇总显示，营业收入4,429.15亿元，同比增长14.3%，净利润1,686.90亿元，同比增长5.0%。其中，第三方支付业务的增长带动工行结算及清算及现金管理手续费收入增长，工行融e行业务发展良好，并且财报中强调，工行将持续重点推进支付及金融科技发展战略。

一、支付业务发展带动结算、清算收入

近年来工行银行卡业务发展迅速。财报显示，2019年6月末，工行银行卡发卡量10.29亿张，比上年末增加3,812万张，其中，借记卡发卡量87,443万张，信用卡发卡量15,445万张。综合往期财报来看，工行借记卡发卡数持续增加，推动工行银行卡发卡量持续增长。

财报显示，工行上半年手续费及佣金净收入885.01亿元，同比增加92.41亿元，增长11.7%。其中，银行卡业务收入增加5.41亿元，主要是信用卡分期付款手续费收入保持稳健增长，综合往期财报来看，工行银行卡手续费收入仅在2017年半年报中略有下降，年报中始终保持稳定增长。

结算、清算及现金管理业务收入增加40.66亿元，主要是第三方支付业务增长较快带动收入增加。综合往期财报来看，工行结算、清算及现金管理收入持续上涨，而在2019半年报中得益于第三方支付业务的持续快速发展，增长最为显著。

值得注意的是，财报显示出工行在对公支付业务上的优势，工行表示将继续完善对公支付结算体系，服务多元化结算场景。推进账户管理、流动性管理、贸易融资、风险管理、投资理财、收付款管理六大产品线建设，以客户为中心提供综合服务方案。打造“工银聚”金融服务平台，与企业ERP系统无缝对接，将金融服务无缝嵌入企业交易全流程，实现“交易＋金融”的有效获客模式。

财报显示，2019年6月末，对公结算账户数量898.2万户，比上年末增长8.0%，实现结算业务量1,189万亿元。综合往期财报来看，工行对公支付业务近年持续增长，用户规模也在不断增加。

而在手机银行发展上，财报显示工行推出4大核心平台，包括融e行、融e购、融e联、企业手机银行，其中，融e行是工行用户最多，最为主要的手机应用平台，工行表示将继续致力打造其特色金融应用融e行，使其成为具有极致服务体验的专业化、智能化线上金融交易服务平台。针对不同客户群，加快研发个性化版本；上线亲情账户、代理开户、跨行一键大额汇款、跨行手机号汇款等新功能；推动线上线下一体化服务，推出随用随取的信用卡“急用钱”功能，实现线上办理换卡不换号、资信证明等服务。

财报显示，2019年6月末，融e行客户达3.33亿户。综合往期财报来看，融e行用户规模持续增长，并在2018年首次突破3亿用户。

二、重点发展支付相关业务

在重点业务线发展上，工行主推支付、消费金融、数字普惠三大板块。其中对于支付业务，工行表示将以四大战略方向为主。

1、继续推进打造对公线上支付品牌“工银e企付”，嵌入供应链核心企业平台及其他各类交易平台业务场景，为平台提供对公线上支付结算服务，保证交易的资金流和信息流相统一。打造财资云平台，为大中型企业提供“金融+非金融”的线上综合金融服务；持续优化“企业通”企业开户服务，为企业提供工商注册代办和对公账户开立的全流程账户服务。完成122个重点应用的分布式转型，夯实分布式技术框架基础支撑能力。

2、完善e支付聚合支付功能，陆续上线垫款清算、统一入账等功能，优化支付产品使用体验；深耕公共交通、教育、医疗、零售、餐饮、酒店、行政事业、公共缴费等多个领域。面向小微商户推出“e支付收款码”聚合收款服务，截至2019年6月末，已为近40万小微商户提供服务。

3、升级工银e缴费，推出跨境缴费服务，创新党团工会云、物业云等金融生态云服务，拓展各类金融及非金融场景服务，加快第三方快捷支付业务发展。

4、上线“一键绑卡”功能，不断丰富支付应用场景，加强合作营销推广，促进快捷支付绑卡数和交易量提升。

并且财报还表明工行将重点布局交通出行领域，加快推进车牌付、扫码付等无感通行场景建设，无感支付服务覆盖全国160个城市的公交、机场、高铁站、停车场。

三、工行持续推动金融科技发展

作为近年来各大银行都在积极推动发展金融科技上，财报显示将全面推进智慧银行信息系统（ECOS）工程建设，加快金融科技管理转型，着力提升金融科技服务供给能力，积极赋能全行业务转型发展。

自2017年半年报中，工行便提出打造“现象级”场景和体验良好的产品，构建金融科技领域“护城河”的e-ICBC 3.0战略升级计划，开始持续推动金融科技发展，并在2017年年报中表示聚焦建设“智慧银行”，加快金融科技创新，为此还专门组建了网络金融部。

2018半年报中显示，工行金融科技发展开始在个人金融业务上进行探索，包括大数据、人工智能等新技术在零售领域的应用，加快金融科技的应用普及与深化，积极推动金融科技发展。而在2018年年报中，工行表示结合工行特色的金融科技发展观实施科技体制改革，全面推进智慧银行建设，并组建金融科技部，推动金融科技应用创新、发展、应用。

而在2019半年报透露，工行在金融科技发展上的主要战略方向为有序推进智慧银行信息系统（ECOS）工程建设。优化科技组织架构，实施科技管理转型工程。持续提升信息系统业务连续性和信息安全防御能力。

其中，财报显示工行特别强调全面推进智慧银行信息系统（ECOS）工程建设，加快金融科技管理转型，着力提升金融科技服务供给能力，积极赋能全行业务转型发展。

而在金融科技发展上，工行也展现出了其强大的科研能力，财报显示2019年上半年，工行获得专利授权21项；累计获得专利授权570项，其中，国家授权发明专利290项，国家授权实用新型和外观设计专利280项，均为同业第一。并且运用区块链技术，启动智慧政务平台建设，联合雄安新区管理委员会共同发布“征拆迁资金管理区块链平台”。