银行卡作为资金流动的载体，对于赌博、电信网络诈骗、洗钱等犯罪分子来说是必不可少的犯罪工具，甚至是多多益善。银行卡越多，可以进行的资金流转就越复杂，被发现的概率就越低。

参与资金流转的银行卡根据所处的环节、用处不同，一次进入的资金少则几万，多则几十万，往往一天流水就可以多达成百上千万，对于很多人来说可能从来没有见过自己的银行卡里有过这么多钱。

有一些人见财起意，对这些钱动起了歪脑筋。

黑吃黑：就赌对方不敢报警

老王，一个外地打工的中年人。2020年7月，他用自己的身份信息和自己儿子小王的身份信息办理了四张银行卡，出售给网名为“江南”的人，共获利1600元。

“江南随后提出”让老王去西双版纳开展办理实名制银行卡业务，并许诺月薪6000，包食宿。财帛动人心，老王便答应了“江南”，来到了西双版纳，谁知“江南”却并不打算履约，两人争执不休。

老王不远千里来到西双版纳就是为了求财，没有见到钱财如何甘心？正巧他知道自己儿子小王名下的银行卡还在被用来转账，于是产生了一个大胆的想法。

为什么不来个黑吃黑呢？对面干的要么是赌博要么是诈骗，就算钱被吃了也不敢报警！

老王料定了这些人的心态，打定了主意，打电话指挥小王去银行将银行卡挂失、补办。

果然，卡里有钱，对方也如他所料没有报警，一切都显得很顺利。

被爹坑：小王被传唤

2020年7月，与老王、小王素不相识的小韩接到了一个电话，对方询问其是否关闭注销360借条，如不注销会影响征信。

反诈骗意识薄弱的小韩没有过多思考，加上了该男子的QQ，按照对方的注销要求，其下载了App，并将360借条中的额度借出后给对方指定账户转了过去。

随后，该男子又告知小韩他名下的微博、交通银行、微信、支付宝等多个借贷平台均需注销，小韩便按照指示从各大平台借出贷款转入对方指定账户，金额累计499986元。当小韩向对方索要转出的钱时，该男子让其等待片刻，随后便失去联系。

意识到自己被骗的小韩立刻报了警，侦查机关经梳理资金流向，发现其中一笔2.5万元资金的动向，而这笔钱正是转到了小王挂失补办的银行卡里。

警方立即将小王传唤到案。而此时小王已经将卡里的7.2万部分转给了母亲、奶奶，部分用于偿还信用卡、个人消费，另外转给了老王1.2万。

小王面对警方的审讯一脸错愕，他不知道自己的卡被用去做了什么，也不知道卡里的钱是什么来源，他只是听从了老王的命令。

就这样，老王出现在了警方的视野里，并在2020年11月被警方抓获。

终落的一场空

警方以老王涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪向法院移送起诉。承办检察官审查后认为，老王前后实施的行为系基于两个不同犯意。

首先，老王在明知他人可能利用信息网络实施犯罪活动的情况下，提供银行账户用于资金转移，支付结算金额达76万余元，其中2.5万元系本案被害人转入，情节严重，其行为触犯了刑法，构成帮助信息网络犯罪活动罪。

其次，老王在云南接收银行卡的过程中，因明知王某乙账户内可能有违法犯罪的赃款，产生“黑吃黑”的想法，属于另起犯意。其明知卡内资金是他人财产，以非法占有为目的，将卡内7.2万余元非法占有的行为为触犯了刑法，构成盗窃罪。

2021年3月31日，老王因犯帮助信息网络犯罪活动罪，被判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二千元;犯盗窃罪，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元;数罪并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万二千元。

“黑吃黑”多有发生

2019年，福建有两名大学生，在卖掉银行卡后，两个人通过挂失销户取现等方式，将汇入银行卡内的资金共17.4万余元非法占为己有。

2020年，杭州有两位男子将银行卡和U盾以300元卖掉，看见有钱进入账户准备“黑吃黑”时发现银行卡被冻结，随后被捕。

今年6月2日，高邮公安局甘垛派出所在审查电信诈骗嫌疑人时，对方向民警倒起了苦水，称自己骗来的钱全部被别人给骗走了。随后警方抓捕了施行黑吃黑的四人。

6月18日，晋江警方抓捕6人，这6人在银行卡四件套交易中上演“黑吃黑”，其中2名男子还遭到4名同伙的非法拘禁。

近几年类似的案件多有发生，大部分人都像老王一样看准了犯罪分子遭遇“黑吃黑“不会报警的想法，却忘记了如果卡内的钱本身就是诈骗、赌博来的不法资金，被发现只是时间问题。

断卡将会越来越严厉

我国正严厉打击“两卡”违法犯罪活动，对于非法出租、出借、出售、购买“两卡”（“断卡”行动中的两卡指广义上的两卡，包括：手机卡、物联网卡等；个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行支付机构账户等）的行为，将依法追究刑事责任。

6月22日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》（以下简称《意见二》）正式公布并举行新闻发布会。

在发布会上，公安部刑事侦查局副局长姜国利表示，在打击治理电信网络犯罪方面，接下来要深入推进“断卡”行动，全国公安机关将继续会同检察、法院、通信、金融等部门，打团伙、摧网络、断通道，严厉打击、整治、惩戒非法开办、贩卖电话卡、银行卡违法犯罪活动。

最高人民法院刑三庭副庭长李睿懿表示，非法交易的“两卡”，是电信网络诈骗犯罪赖以存在的“土壤”和“水源”，“两卡”非法交易泛滥，已经成为电信网络诈骗犯罪屡打不绝的重要因素。现在，打击“两卡”犯罪，是斩断电信网络诈骗犯罪帮助链条、遏制电信网络诈骗犯罪高发态势、加强源头治理的关键环节，是势在必行的，也是刻不容缓的。

去年10月份“断卡”行动开展以来，成效显著，在总结“断卡”行动经验的基础上，《意见二》规定，为他人利用信息网络实施犯罪而收购、出售、出租信用卡、银行账户、他人手机卡、流量卡等的，可认定为刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为。

《意见二》又规定，行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪而收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户等支付结算帮助，数量达到5张（个）以上，或者收购、出售、出租他人手机卡、流量卡等通讯工具帮助，数量达到20张以上，以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任。

随着《意见二》的发布，可以预见未来针对“两卡“非法交易的打击强度将会再次上升，非法买卖银行卡的行为定罪也将更为严厉。