案例名称

数字人民币业务运营系统

案例简介

项目为2.5层中小银行打造了一套快速对接运营机构、城银清/农信银的核心业务平台，助力快速实现数字人民币业务能力。解决2.5层银行以直连、间联的方式接入数字人民币系统业务受限于2层以及自身的软件开发能力、接入流程慢、对接系统功能缺失的问题。

项目以保障金融领域的安全为目标，助力数字人民币应用场景落地。该系统应用于2.5层银行数字人民币交易、清算、收单、缴费、代发工资等场景。

系统适配及安全

本项目采用鲲鹏芯片+麒麟操作系统+华为云、腾讯云平台+华为OpenGauss2数据库+东方通中间件的技术路线。

系统的适配性与安全性方面：系统采用分布式架构，在分布式环境下有着极高的运行性能，具有良好的可扩展性和伸缩性，适用于高并发、高可用、强稳定性、安全性的金融系统，赋能数币推广。

平台使用腾讯云TSF提供应用全生命周期管理、数据化运营、立体化监控和服务治理等功能。打造大规模高可用的分布式系统架构，实现业务、产品的快速落地。

防范化解金融风险的能力：本项目的系统拥有成熟的可视化二次开发平台。帮助业务、技术在同一平台上进行设计和功能开发，全过程零代码介入。系统开发和设计过程，各功能组件全程积木式搭建，能快速响应产品的定制化需求，缩减开发周期。

集成创新效果

数字人民币相关的系统具有业务新、依赖涉及范围广和安全要求高的特点。系统实施效率是实施的最大难点，不同银行的信创技术路线不同，很难快速响应客户的部署环境需求，做到软件本身和部署环境相互解耦。数币业务涉及银行许多部门，各部门的步调很难保持一致，沟通和协调困难，实施周期长。数字人民币作为M0现金，需要适配行内各种各样的安全规范，并且涉及多方安全责任主体，需要大量的安全准入准备工作和安全测试工作。

某银行股份有限公司—数字人民币项目系统采购

该系统主要采用分布式架构，在分布式环境下有着极高的运行性能，具有良好的可扩展性和伸缩性；系统开发和设计过程，各功能组件全程积木式搭建；系统还采用智能合约管理技术，解决多场景智能合约安全性低下和部署调用性能低下的问题，形成定制化支付需求和数字人民币智能合约创新能力的广泛连接，支撑数字人民币的多元支付场景。

本项目旨在建设一套数字人民币系统对接城银清清算，实现央行共建APP上钱包绑定银行卡，同时预留扩展性可未来对接其他运营机构，可实现手机银行与企业网银的数字人民币钱包服务；建设数字人民币裁定管理系统，实现运营管理部对数字人民币系统的管理工作以及对渠道输出数字人民币个人钱包和数字人民币绑卡、转账、兑出、兑回、查询等功能的标准服务接口，支持个人渠道用户在手机银行上进行数字人民币业务。

系统建成后支持用户同时在线1000人，并发量为500 TPS至1000 TPS，通过混合测试场景，系统性能稳定。该行通过智能合约的方式发放数字人民币红包金额约200万元，预计开通个人钱包30万个，商户钱包10万个，间接带来经济效益约为500万元。

项目牵头人

卫晓欣 广电运通创新中心总监

项目团队成员

钟彬城、林晓滨、梁集桥、李冠