10月16日,瑞士金融市场监管局(FINMA)确认Libra协会已要求评估监管机构如何对计划中的Libra项目进行分类,包括根据瑞士监管法发行「稳定币」。
FINMA解释说,在瑞士,此类项目将受到金融市场基础设施??监管。目前设想的该项目需要根据《金融市场基础设施??法》(FMIA)取得FINMA的支付系统许可证。瑞士支付系统的监管要求是基于现行国际标准,特别是金融市场基础设施??原则(PFMI)。这些要求也适用于网络风险的管理。
此外,瑞士支付系统自动受到反洗钱法的约束。需要在计划的整个生态系统中确保最严格的国际反洗钱标准。这样的生态系统必须能够抵御较高的洗钱风险。
根据FMIA,所有增加支付系统风险的附加服务都必须遵守相应的附加要求。这意味着瑞士支付系统的所有潜在风险,包括类似银行的风险,都可以通过按照「相同风险,相同规则」的格言施加适当的要求来解决。由于Libra支付代币的发行,Libra专案规划的服务显然将超出纯粹支付系统的服务范围,因此受到此类额外要求的约束。
特别是,这些额外要求将特别涉及资本配置(针对信贷、市场和操作风险)、风险集中度和流动性以及Libra储备的管理。例如,对于类似银行的风险,将适用类似银行的监管要求。瑞士支付系统许可证将允许银行业和基础设施监管的优势相结合。
获得支付系统许可证的一个必要条件是,与储备金管理相关的回报和风险完全由Libra协会承担,而不是像基金提供者那样由「稳定」的机构承担。
FINMA强调,只有在FINMA收到特定许可申请后,瑞士监管法下可能的许可程序才会启动。根据其惯例,FINMA既不会提供有关任何正在进行的许可程序状态的公开信息,也不会推测该程序何时可以完成。
Libra专案中提出的其他问题,例如与税法、竞争法或资料保护法相关的问题,超出了监管法的范围,因此不属于FINMA的职权范围。
大约两周前,瑞士监管机构发布了关于FINMA监管下的金融服务提供者区块链支付监管要求应用的指南。这指导虚拟资产服务提供者(VASP)涉及区块链服务提供者,例如交易所、钱包提供者和交易平台。它要求现有的反洗钱规则也适用于此类服务提供者。
FINMA在其指南中指出,不能允许基于区块链的商业模式来规避现有的监管框架。这尤其适用于打击洗钱和恐怖主义融资的规则,区块链固有的匿名性带来了更大的风险。为此,瑞士一直将反洗钱法应用于区块链服务供应商。
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- 北大金融评论杂志 | 2020/6/30 16:30:37