10月15日，由移动支付网、出海记主办的《2026第四届跨境数字金融产业合规与共生大会》成功举办。邓白氏产品与解决方案部总监、业务线负责人沙漩以《可信商业图谱如何重塑全球支付机构的AI转型》为话题进行了分享。

沙漩认为PSP（支付服务商）五条业务流（支付流、企业流、风险流、合规流、业务结果）共享同一组原子能力，是天然最适合Agent化的工作负载。

支付流方面，电文各方（汇款人/收款人/中间行）均需筛查；GENIUS Act拟议规则要求稳定币发行人具备二级市场链上阻断能力——实时性是刚需。Agent可以快速核验交易主体，按事件触发风险判断。

企业流方面，过去人工KYB需要2–14天的瓶颈在跨辖区查册与股权穿透；全球UBO阈值高度收敛于25%（央行、HKMA、香港SCR、FATF一致），规则可工程化。Agent则可以快速解析实体；穿透股东、董事与UBO。

风险流方面，开源侧已有450多个数据源、超200万实体的聚合基础设施可自托管；身份加权筛查可将误报从约90%降至30%以下。Agent则可以聚合制裁、PEP、负面与风险信号。快速筛查风险。

合规流方面，当前FCA/HKMA均要求筛查系统可证明有效性（年度测试、阈值校准）；审计证据则已是监管硬要求而非加分项。Agent可以快速编排审批，保留解释与审计证据。

业务结果方面，行业基准要求是事件驱动架构下自动持续尽调（ACDR）可将复审从24小时压缩到17分钟，Agent可以提升速度、一致性与规模化运营。

五条业务流共享同一组原子能力（核验、穿透、筛查、决策、监测），且每一步都有明确规则与留痕要求，这使得支付业务非常适合Agent化。

但五条业务流Agent化的前提是数据的可信，几乎所有企业级AI决策的第一步都是「这是谁」，谁提供可信的「这是谁」，谁就站在所有Agent工作流的入口。

当然，Agent化有一个绕不开的前提：解决AI幻觉。

实践中，Agent架构通常分为几层：对话入口层承接自然语言交互，编排器将实体核验、股权穿透、风险筛查等关键动作封装为Skills，而底层则通过MCP协议接入可信数据。这就有一个容易被忽视的细节——数据不仅要"可信"，还要"可解释"。

不过现阶段Agent化仍有边界：向量算法虽然在隐私受限场景下用于主体识别，但监管并不认可——监管要的是确定性答案，而不是概率匹配。同时，高风险命中、规则冲突、重大变化等场景仍需人工介入。