《前言》未来，银行可能就在你的平板电脑、智慧型手机裡，手指轻轻一点，就能完成转帐、买基金;出国前，手机点选一下，就完成旅行平安险的投保，更别提所有证券下单及投资管理，都在自己的电脑上完成。

　　金融服务将升级为3.0版本，国内金融机构準备好了吗?10年前，各银行拚命整併，就是为了要扩充分行据点，现在各银行则是绞尽脑汁，与电信、网路及手机业者等合作，希望让自家金融服务跟得上时代。

　　金管会也已宣布金融升级3.0行动正式鸣枪，要由金管会政策引导业者，迈向金融服务的新纪元，本报也抢先一步让读者了解，国外金融升级正朝何方向发展，而国内业者又作了哪些準备。

　　为升级到bank 3.0或金融3.0，国内金控纷设置专职单位，包括中信金、永丰金、国泰金等都设置与企金、消金事业处同位阶的电子金融部门因应，而且为了研究3.0时代的消费者行为，各金控也投入大量资源来应战，不只是银行，保险业、投信业也都鸭子划水各自抢攻云端市场。

　　永丰银行总经理江威娜指出，iphone都已升级到6.0，金融业想要升级到3.0一定要有专职单位，因此永丰银从2010年就成立电子金融处，积极发展网银及行动银行。

　　国泰金董事长蔡宏图日前也在股东会上表示，国泰世华银已成立专责单位，全力发展，国泰金总经理李长庚也表示，积极与国内各发展电子金融的单位接触，国泰世华银无论在NFC、QR code等手机支付上都走在前端，更有自家的网路商城，与中华电信有中长期合作，未来会积极在此方面发展。

　　华南银行则是积极投入行动网银，深耕社群网站及加强社群网路行销，以开发年轻族群，并发展移动支付及第叁方支付业务。

　　投信方面，第一金投信总经理邱华创表示，有鑑于美国Amazon、日本乐天、大陆阿里巴巴在2013年表现突出，今年「电子商务」绝对是经营重点，尤其，阿里巴巴推出线上理财产品「余额宝」获得成功，且于去年11月11日光棍节创下亮眼销售，电子商务已是大势所趋。

　　产险业方面，目前也在政策开放下走向数位金融时代。首波拟开放汽机车强制险、旅平险、定期寿险等线上投保，目前3.0计画研议速度最快的就是保单线上投保机制，预计开放产险业的强制车险、保费5万元以下的任意车险、住宅火险都可透过网路销售。

　　抢攻社群 贴近客户

　　中信金执行副总刘奕成认为，在3.0时代，消费者的行为改变，移动服务的兴起让消费者从资讯收集行为到交易决策模式改变，举例来说，过去买票消费者要主动上网搜寻下单，再取票，但未来是资讯主动送到消费者手中，而且消费、支付、取票一次完成。因此，3.0时代金融服务需更贴近及与消费者日常生活融合，CRM资料库的建置及运用要更大，通路要更多元且完整，必须整合实体及虚拟通路。

　　刘奕成认为，中信银已几近90%接近Bank 3.0，目前已建置CRM资料库及拥有大量客户交易资料，以信用卡为例，每月交易资料超过3,000万笔，可进一步发展pull marketing取代push marketing。在实体及虚拟通路的完整性及多元性也渐发展成形，除了全台有147家分行、超过4,500台ATM外，新发展的Line官方帐号已有216万人、FB粉丝团也有62万人。刘奕成强调，谁掌握社群就能掌握新世代消费者，中信已开始使用Line官方帐号与潜在消费者互动、而在客户服务端则规画即时通讯软体来达到一对一的服务及客户声音收集。

　　竞逐云端 跟上潮流

　　李长庚指出，在NFC手机消费上，国泰世华银是台湾最早启动服务者，也是少数与中华电信试点的银行，台湾发展云端金融的相关单位，国泰世华银也积极接触，参与各项计画、累积经验。拥有神坊资讯及国泰网路商城的国泰金控，是金控中相对有客户资源及周边配备者，李长庚说：「我们有个可实验的地方」，与自家网路商城结合，发展网路购物、云端付费及跨境支付等。

　　第一银行则指出，早在2012年就已推出划时代创新设计的首家智慧分行「大安分行」，导入最新的触控操作，提供客户最有效率的资讯互动模式，结合全国首创将传统的写字台数位化，透过触控操作以及人性化介面引导完成表单填写的「电子写字平台」，还有可经由触控萤幕滑动操作来浏览一银各项商品资讯的「精选商品展示区」等。

　　台湾企银代理董事长黄添昌表示，包含行动银行、第叁方支付、QR Code等部分，都是未来的趋势，因此臺企银特别成立小组研究，依照使用者的使用方便性为出发点，积极整合，就是希望能跟上潮流，成为领先者。

　　彰化银行董事长陈淮舟强调，彰银正积极进行「网路交易代收代付业务服务」(第三方支付)建置专案，期能以担任第叁方公正角色，保障网路买卖双方权益，并希望藉由这项业务的推动，协助银行掌握虚拟通路的金流。